Cum investesc românii avuți pe termen lung, prin serviciile de management al bogaţiei

Cel mai tânăr client al departmentului de private banking al OTP Bank România are 14 ani.  ȘI Acestuia se adaugă mulți adolescenți sub 18 ani, ai căror părinți le-au deschis conturi pe care tinerii le vor putea folosi peste câțiva ani, ca să cumpere o locuință sau pentru căsătorie, potrivit Corinei Grigore, șefa departamentului de private banking și servicii de investiții de la OTP Bank România.


„Acesta este unul din modurile prin care clienții noștri înțeleg că private banking - ul este, în fond, o afacere de generații și  că serviciile de private banking au un orizont de timp îndepărtat, de domeniul anilor. Dincolo de beneficiile de a derula toate operațiunile financiare printr-un singur om, bancherul personal“, a spus Corina Grigore într-un interviu pentru MONEY.ro.


Pe de altă parte, „se mai înregistrează și fenomenul în care depozitele bancare, de obicei pe 3 luni, sunt lăsate, în fapt, neatinse vreme de mai mulți ani. Mai ales în această perioadă de mare incertitudine pe piețele financiare, clienții noștri preferă să-și lase deschise cât mai multe uși pentru a reacționa rapid la oportunitățile de investiții care pot apărea “, a mai adăugat șefa departamentului de private banking de la OTP.


Dacă în ce privește orizontul de timp, piaţa plasamentelor prin serviciile de private banking nu a progresat prea mult în România, diversificarea a înregistrat anumite succese prin orientarea lentă şi spre alte instrumente decât depozitele bancare. Peste 75% din totalul activelor clienţilor de private banking de la OTP Bank România sunt depozitele şi conturile de economii bancare.


Totuși, o altă pondere, de 20%, sunt, de fapt, produse ale pieţei de capital, chit că majoritatea banilor sunt plasaţi în fonduri de investiţii cu risc foarte mic, mutuale sau cu subscriere exclusivistă, care fac tot plasamente monetare sau cel mult în obligaţiuni. Restul sunt alte tipuri de plasamente. „Este un pas, timid poate, dar sigur, că oamenii cu resurse încep să acepte mai mult decât un simplu managament al lichidităţilor“.


Ponderea plasamentelor diferite de cele în depozite bancare a  crescut de mai bine de două ori
faţă de 2009, la OTP Bank. Cele mai mari conturi de investiţii sunt de 2 mil. euro, ceea ce înseamnă că nu sunt schimbări relevante faţă de acum doi ani, când cele mai mari conturi erau de 6 mil. euro, dar consoliodtate la nivel familial.


Managementul bogăţiei


Dimensiunea medie a conturilor individuale este de circa 100.000 de euro, la OTP Bank România, adică dublul sumei minime necesare pentru ca un client să devină eligibil. OTP Bank  se poziţionează astfel la limita inferioară a pretenţiilor minime ale băncilor, care ajung pe piaţă la 300.oo0 (UniCredit Ţiriac Bank). BCR şi BRD cer un plasament minim iniţial echivalând cu  75.000 euro, dar caută soluții pentru selecția clienților care au posibilități mai mari.


Băncile încearcă de vreo doi ani să-şi restructureze şi să-şi adapteze şi mai mult oferta de tip private banking  la piaţa locală, tocmai ţinând seama de faptul că, de fapt, clienţii nu au disponibil milionul de euro sub care se spune că nu se poate face private banking veritabil. Cei cu multe milioane de euro de plasat prin private banking oricum se duc în Elveţia, unde sunt bănci specializate în private banking,  sau măcar la băncile mamă ale celor din România.


Departamentul de private banking al OTP Bank România se laudă, însă, spre deosebire de alţii din România, că toţi clienții săi au urcat conștient la acest nivel superior de servicii bancare și că nu sunt pur și simplu numărați cei care au depozite mai mari de 50.000 de euro. „Încheiem cu clienții noștri un acord prin care ei câştigă, în termeni de reduceri de comisioane şi de facilităţi, mult mai mult decât plătesc pentru serviciul bancherului personal“, spune Corina Grigore.


Piaţa de private banking din România se ridică la câteva miliarde de euro, potrivit celor mai recente estimări. Sunt foarte puţini, însă, cienţii veritabili de private banking, cei care au în administrare fiecare active personale de măcar un milion de euro , potrivit administratorilor de private banking. Majoritatea sunt clienţi cu active de la câteva zeci de mii  la câteva sute de mii de euro, din clasa „mass afluent“, sau care se califică pentru  categoria de servicii de „wealth management“ (managementul bogaţiei), după cum îi clasifică bancherii.


Plasamentele prin serviciile de private banking concentrează la nivelul unui singur manager toate instrumentele de economisire și investiție, de cele mai variate tipuri. Private banking înseamnă şi planuri de pensii şi planuri de economii pentru evenimente sau achiziţii familiale importnate, dar şi investiţii în artă sau în ţinte neconvenţionale, care sunt încă foarte rare în România.


The Banker Magazine a ales OTP Group, pentru al doilea an consecutiv, drept cel mai bun furnizor de servicii Private Banking din Europa Centrală şi de Est, potrivit ofialilor de la Budapesta ai băncii.

0

COMENTARII

ADAUGA UN COMENTARIU

ADAUGA UN COMENTARIU

scrie un comentariu nou.

Nume*

Telefon

Email*

Subiect*

Mesaj*

Cod*

IMPORTANT

Autorul este singurul responsabil pentru comentariile postate pe acest site si isi asuma in intregime consecintele legale, implicit eventualele daune, in cazul unor actiuni inaintate impotriva celor afirmate. Money.ro nu poate fi facut responsabil pentru continutul comentariilor postate de cititori.