Leasing vs credit auto: avantaje si dezavantaje

Pentru a putea alege o solutie financiara - credit de nevoi personale sau auto, leasing auto - trebuie analizate particularitatile acestor produse. In cazul creditului de nevoi personale, destinatia sumei imprumutate nu trebuie justificata, iar suma acordata poate acoperi si alte cheltuieli ocazionate de achizitia autoturismului. Acesta ar fi avantajul principal. Creditul auto este un tip de finantare cu destinatie specifica si nu acopera alte costuri in afara achizitiei autoturismului. Avantajul cumpararii unei masini prin credit auto fata de imprumutul de nevoi personale consta in nivelul mai mic al costurilor finale, datorita dobanzilor practicate. Asigurarea masinii poate reprezenta un avantaj al creditului auto. In cazul unei astfel de finantari, este obligatoriu sa se incheie o polita de asigurare full casco, ale carei costuri trebuie suportate din venituri independente fata de creditul obtinut. Valoarea politei depinde de tipul autoturismului. Fie ca este vorba despre un credit de nevoi personale sau despre unul auto, cel imprumutat devine de la bun inceput proprietarul masinii. Insa in cazul creditului auto, autoturismul nu poate fi instrainat fara acordul bancii, daca tranzactia are loc in perioada de derulare a contractului de imprumut.

Costurile cu leasingul auto se apropie, in prezent, de valorile costurile auto, ca urmare a modificarii calculatiei ratei de leasing incepand cu 1 ianuarie 2009, de cand taxa pe valoare adaugata (TVA) se aplica si la dobanda, fata de situatia precedenta, cand se aplica doar la principal.

“In prezent, in conditii de finantare asemanatoare, totalul de plata si rata lunara nu difera semnificativ la credit si leasing financiar. Pentru achizitia unei masini in valoare de 10.000 de euro, cu TVA inclus, in conditiile unui avans de 10%, rata lunara este de 190 de euro, pentru un credit bancar pe sase ani. Totalul de plata la finele perioadei este de 12.800 de euro. Prin leasing financiar, in conditiile achitarii la final a valorii reziduale, rata lunara este de 140 de euro, cu un total de plata la finalul perioadei de creditare de 12.500 de euro”, a explicat Raluca Dobre, analist financiar Kiwi Finance. > pagina 2Urmare din pag. 1

Leasingul a detinut, in primele trei luni ale acestui an, cea mai mare pondere ca metoda de finantare pentru masinile americane - Jeep (85%), Chrysler (79%) sau Dodge (68%). Pe partea de credite sau cash, cele mai cautate marci sunt Hyundai, care isi vinde modelele aproape exclusiv prin aceste metode de finantare, dar si Suzuki, Volvo sau Kia. Contextul international dificil a determinat tot mai multe companii de leasing sa renunte la avansul 0, iar in unele cazuri companiile s-au orientat si catre produsele de tip sale&lease back pentru a face rost de lichiditati, dupa ce s-au confruntat cu tot mai multe probleme in ceea ce priveste capacitatea de rambursare a ratelor lunare din partea clientilor.

In Romania, piata auto a scazut cu aproape 61% la finele primului trimestru din acest an, perioada in care au fost cumparate sub 27.000 de masini noi. In schimb, segmentul masinilor second hand a luat avans si a ajuns de la 39.400 de unitati in primele trei luni ale anului trecut la 70.700 de autoturisme in acelasi interval din 2009. In luna martie, clasamentul vanzarilor de masini noi din Romania este condus de Dacia, cu peste 1.900 de livrari, Volkswagen - 976 de unitati, Skoda - 720, Renault - 555 sau Ford - 528. Cele mai cautate modele pe segmentul second-hand sunt cele care apartin brandurilor germane. Pentru Volkswagen, de exemplu, doar luna trecuta s-au inregistrat peste 15.000 de inmatriculari, iar pentru Opel peste 11.000. De asemenea, brandurile premium, tot germane, cum sunt BMW si Audi, au avut intre 4.000 si 3.500 de clienti.

“Au fost cateva marci care, probabil din disperare, au practicat discounturi de pana la 30%. Era evident ca aceste asa-zise oferte speciale, pe care le-as numi mai degraba oferte disperate, nu aveau cum sa reziste pe termen lung. Cei care au practicat astfel de oferte sunt acum in situatia in care, dupa lichidarea stocului, au fost nevoiti sa revina la preturile initiale, dar nu mai vand nimic. Cum sa mai vinzi daca obisnuiesti clientii cu reduceri de 30%?”, a aratat directorul de vanzari al Brady Auto Center, Daniel Diviricean. Acesta a precizat ca “ofertele disperate” au indus parerea ca dealerii auto au marje de profit nelimitate.

“Preturile la autoturismele noi nu vor mai fi niciodata la nivelul la care au fost in ultimele doua-trei luni. Prin urmare, acum este momentul sa se cumpere masini. Este important de retinut ca acele reduceri de preturi au fost dictate de lichidarile de stoc, dar acum majoritatea dealerilor sunt in faza in care comanda masini si nu mai au posibilitatea de a acorda discounturi de 20-30%”, a precizat Diviricean. Leasingul si-a marit semnificativ ponderea in totalul contractelor incheiate, comparativ cu aceeasi perioada a anului trecut, si la alti dealeri. O revigorare relativa a creditelor auto s-a inregistrat insa odata cu lansarea programului REMAT 2009.

“Avand in vedere tendinta generala a pietei si contextul economic dificil, previzionam ca leasingul isi va mentine tendinta de apreciere raportat la credit, dar pe o piata intr-o puternica descrestere”, a declarat directorul comercial al dealerului RCI Romania, Florin Chiriac. In ceea ce priveste clientii, reprezentantii dealerilor ii avertizeaza pe acestia sa se indrepte spre institutii recunoscute pentru seriozitate, cu un istoric consistent in ceea ce priveste finantarea auto. “Doar in acest fel pot evita majorarile disperate ale dobanzilor si multitudinea de taxe ascunse pe care le-au practicat cateva firme obscure de leasing in ultima perioada”, a aratat Daniel Diviricean.