“În 2011 dăm tonul pieţei în ceea ce priveşte creditarea IMM-urilor, continuând astfel susţinerea clienţilor şi consolidarea portofoliului de credite. Creditul Rapid fără garanţii materiale, pe care îl lansăm azi, se acordă în timp scurt, nu necesită garanţii şi poate fi contractat pe un termen mediu, de până la 60 de luni. În plus, perioada generoasă de graţie permite răgazul suplimentar necesar relansării activităţii întreprinderilor mici şi mijlocii, după conjunctura dificilă a ultimilor ani”, spune Robert C. Rekkers, directorul general al Băncii Transilvania.

Companiile vizate sunt cele cu cifra de afaceri de până în 4 milioane lei, pe care BT le defineşte ca fiind IMM.

Tiberiu Moisă, director executiv Clienţi corporativi şi IMM, spune că banca încearcă să redea accesul IMM la finanţare, sector neglijat de către bănci în ultimii doi ani. Lipsa garanţiilor materiale este atuul acestui credit, spun oficialii băncii, într-o perioadă în care companiile mici au puţine active eligibile.

Suma maximă care poate fi accesată este de 60.000 lei, iar creditul se acordă pe o perioadă de cel mult cinci ani, şi se poate face şi un grafic de rambursare sezonier. Există chiar şi o perioadă de graţie de un an.

“Dacă am avut probleme în 2009-2010, iau acum un credit de la bancă, şi am un răgaz de un an să le rezolv”, spune Moisă.

Dobânda este de 12% pe an pentru creditul în lei, şi de 9,5% pe an pentru cel în euro.

Pentru ca firma să fie eligibilă, trebuie să aibă o vechime de cel puţin doi ani şi să nu fi înregistrat o scădere a cifrei de afaceri de mai mult de 25%. Cei care au un istoric bancar bun, pot obţine acest credit şi cu o vechime a firmei de cel puţin 12 luni.

Oficialii băncii spun ca va exista flexibilitate şi în privinţa istoricului de plată a firmei. Dacă aceasta a înregistrat incidente de plată, ori a avut bilete la ordin respinse, se analizează situaţia. Dacă problemele au fost cauzate din vina altor firme, banca le poate trece cu vederea.

Se iau în calcul şi ultimele 6 luni de istoric al respectării obligaţiilor de către firmă, în loc de 12, ca până acum.

Mai mult, în cazul în care conturile firmei au fost proprite de către ANAF în urma unor accidente, plăţile restante pot fi plătite din credit.

Cei de la BT explică şi de ce îşi propun să fie atât de flexibili: “Dacă o firmă a reuşit să iasă din cei doi ani de criză, atunci afacerea e viabilă”.

Banca colaborează şi cu Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM) pentru acest credit. Cei care doresc şi garanţia Fondului pentru 80% din credit, trebuie să plătească un comision, dar obţin şi o reducere cu 1 pp la dobândă, şi pot primi o sumă de până la 100.000 lei.

Banca promite rapiditate în acordarea creditului: 2-3 zile, maximum o săptămână.

Daniel Szekely, director Clienţi IMM, spune că banca vrea să dea 6.000 astfel de credite până la sfârşitul anului. “Un obiectiv care n-aş spune că e foarte optimist, pentru că înainte de criză dădeam 12.000 de credite pe an. Dar e adaptat la condiţiile de acum”.