Un sondaj publicat luni de Bankrate.com, la care au participat peste 1.000 de adulți, arată că, în cazul a 37% dintre americani, datoriile aferente cardului de credit ating sau chiar le depășesc economiile pentru situații de urgență.
„Aceste cifre înseamnă că trei din opt americani sunt în pragul unui dezastru financiar” din cauza faptului că multe dintre aceste persoane s-ar descurca extrem de greu să acopere costurile unei eventuale situații de urgență, a declarat Greg McBride, analist financiar șef la Bankrate.com. „Nu numai că multe dintre aceste persoane nu au suficiente economii, toate au folosit o parte din creditul disponibil. Ele sunt pe punctul de a rămâne fără nicio opțiune”, adaugă acesta.
Este un lucru deosebit de grav, în condițiile în care situațiile de urgență intervin mai des decât ne așteptăm. Un studiu realizat anul trecut de American Express a constatat că jumatate dintre americani s-au confruntat cu o cheltuială neprevăzută în ultimul an, iar unele dintre aceste cheltuieli pot fi considerate urgențe. Cele mai des întâlnite cheltuieli pentru urgențe vizează îngrijirea sănătății (44% dintre cei care au avut o cheltuială neprevăzută) și probleme legate de autoturism (46%).
Cea mai instabilă situație financiară se observă la grupul de vârstă 30-49 de ani. Persoanele din această categorie au datorii mai mari pe cardul de credit și economii mai puține, având, cel mai probabil, cheltuieli legate de copii și de creditele ipotecare.
Cum ar arăta situația ideală? Acest lucru ar înseamna să nu ai nicio datorie pe cardul de credit, în paralel cu economii echivalente cu venitul pe cel puțin șase luni, afirmă experții. Însă, realitatea este că majoritatea dintre noi suntem departe de cazul ideal. Studiul Bankrate.com mai arată că doar 58% dintre americani au economii de urgență mai mari decât datoriile de pe card de credit.
Vestea bună este că, dacă momentan nu aveți economii de urgență, sau aveți datorii mai mari decât economiile, puteți remedia această situație. Unii experți, citați de MarketWatch.com, recomandă achitarea datoriilor (începeți să plătiți cât de mult puteți în plus pentru creditul cu cea mai mare dobândă) și apoi constituirea de economii.
Alți specialiști spun, însă, că trebuie să încercați să plătiți datoriile și să economisiți în același timp. „Când ai o dobândă mare la cardul de credit, recomand economisirea unei sume suficiente pentru a acoperi situații de urgență pe termen scurt, care ar putea fi 1.000 sau 2.000 de dolari”, spune Doug Bellfy, consilier financiar la Synergy Financial Planning din Glastonbury, Connecticut. „Apoi atacă datoriile de pe cardurile de credit și abia ulterior revino la construirea fondului de urgență”, mai recomandă specialistul citat.