Dacă mai ai nevoie de bani și vrei să iei credite noi, poate te întrebi dacă mai ai dreptul la așa ceva.
Da, ai voie să ai mai multe credite în același timp, atât timp cât îndeplinești condițiile de eligibilitate impuse de bănci și te încadrezi în gradul maxim de îndatorare prevăzut de legislația în vigoare.
Nu există o limită legală fixă de câte credite poți avea, dar există o limită legată de venitul tău disponibil și de gradul de îndatorare.
Ce este gradul de îndatorare și de ce contează?
Gradul de îndatorare reprezintă procentul din venitul tău lunar care poate fi alocat pentru plata ratelor la credite. Acesta este reglementat de Banca Națională a României (BNR) și are următoarele limite:
- 40% din venit pentru credite în lei
- 20% din venit pentru credite în valută (dacă nu ai venituri în valută)
Cu alte cuvinte, dacă ai un venit net lunar de 5.000 lei, poți avea rate totale de maximum 2.000 lei pentru credite în lei.
Ce tipuri de credite poți avea simultan?
Iată ce combinații de împrumuturi sunt permise, atâta timp cât te încadrezi în gradul de îndatorare:
- Credit ipotecar + Credit de nevoi personale
- Credit auto + Card de credit + Overdraft
- Mai multe credite de consum de la bănci diferite
Băncile vor lua în calcul toate creditele active înainte să îți aprobe un nou împrumut, indiferent de instituția la care ai aplicat.
Cum verifică băncile câte credite ai?
Toate creditele tale sunt înregistrate în Centrala Riscurilor de Credit (CRC) – o bază de date gestionată de BNR. Astfel, băncile pot vedea:
- câte credite ai active,
- ce bănci ți le-au acordat,
- dacă ai avut întârzieri la plată,
- care este soldul total și rata lunară.
Dacă ai un istoric negativ (întârzieri, refinanțări forțate), ai șanse mai mici să primești un nou credit.
Ce trebuie să știi înainte să iei mai multe credite
1. Fii atent la gradul de îndatorare
Nu îți lua mai multe credite decât îți poți permite. Dacă ajungi la limita de 40%, orice schimbare de venit sau cheltuială neașteptată poate deveni o problemă.
2. Ține cont de scorul de credit
Fiecare împrumut în plus îți poate afecta scorul de credit, ceea ce influențează dobânzile și șansele de aprobare.
3. Evită supraîndatorarea
Chiar dacă băncile îți dau voie să ai mai multe credite, nu înseamnă că este mereu o idee bună. Ia în calcul riscurile: dobânzi, comisioane, inflație, posibile reduceri de venituri etc.
Poți avea mai multe credite active în același timp, însă cheia este să te încadrezi în gradul de îndatorare permis și să ai o situație financiară stabilă.
Nu există o limită legală a numărului de credite, dar băncile analizează cu atenție capacitatea ta de plată.
