Cu dobânzii anuale efective (DAE) de până la 98% pe an, creditele IFN-urile nu par a fi cea mai bună alegere pentru cineva care are nevoie de un împrumut.
Totuşi, cum activitatea băncilor pe creditare a fost foarte subţire în ultimii doi ani, tot mai mulţi oameni au apelat la astfel de împrumuturi de urgenţă.
Valoarea medie a unui împrumut de la Provident este de 1.400 lei – în jurul unui salariu mediu pe economie – iar cea maximă e de 3.000 lei.
În condiţiile în care sumele împrumutate sunt foarte mici, pare posibil ca orice persoană care înregistrează un venit să fie eligibilă. Însă, compania a schimbat sistemul de scoring, impunând condiţii mai dure, astfel că jumătate dintre cererile de finanţare sunt respinse.
“Chiar dacă luăm în considerare şi solicitări de împrumut de la persoane cu venituri modeste, sub medie, împrumutăm numai dacă avem convingerea că persoana respectivă poate plăti împrumutul şi numai sume de bani care nu o împovărează. Drept urmare, jumătate din solicitările de credit pe care le primim sunt respinse în urma analizei bonităţii potenţialilor clienţi iar valoarea medie a împrumuturilor emise este de 1.400 de lei, deşi suma maximă este 3.000 de lei”, spun oficialii companiei.
Compania se găseşte acum într-o situaţie financiară bună şi oficialii spun că 2010 va fi primul an cu profit de la momentul în care International Personal Finance a înfiinţat Provident România.
Numărul clienţilor activi din portofoliul companiei a crescut de la 120.000 în iunie 2009, la 187.000 în prezent, şi vor fi 200.000 la sfârşitul anului, după estimările oficialilor.
DAE de 79% – 98%
Dobânzile mari par să nu descurajeze clienţii, mai ales că peste jumătate din clienţii companiei sunt la al doilea împrumut.
De altfel, cei de la Provident spun că DAE, care variază de la 79% la 98%, în funcţie de valoarea şi durata împrumutului, nu este un indicator tocmai potrivit pentru evaluarea costurilor împrumuturilor pe care le oferă.
“Valoarea DAE a împrumuturilor oferite de Provident este de 79,38% pentru împrumuturile pe 56 de săptămâni, respectiv 98,09% pentru cele pe 42 de săptămâni. Este foarte important de precizat că în cazul împrumuturilor pe termen scurt, cum sunt cele oferite de Provident, DAE nu este un indicator relevant, întrucât nivelul acesteia este influenţat în mod categoric de perioada de rambursare şi de periodicitatea plăţilor”, spun oficialii companiei.
Aceştia explică costurile mari prin faptul că Provident este IFN, deci nu poate accepta depozite de la populaţie şi trebuie să împrumute la rândul său banii. De asemenea, costurile companiei sunt crescute şi pentru că nu percepe penalizări pentru întârzieri şi acceptă şi reeşalonarea ratelor fără costuri suplimentare.
Mai există şi o marjă mare de risc, împrumuturile nefiind garantate. Compania nu lucrează cu firme externe de recuperare creanţe şi are propriul departament.
“Date fiind valoarea mică a împrumuturilor pe care le oferim şi faptul că românii sunt în general responsabili în ceea ce priveşte plata ratelor, încercăm să găsim o soluţie amiabilă pentru depăşirea situaţiilor de neplată. Ca orice altă instituţie financiară, în ultimă instanță, nu excludem posibilitatea aplicării legislaţiei în vigoare pentru recuperarea datoriilor”, spun reprezentanţii companiei.
Banii care vin la uşă sunt mult mai scumpi
Pentru un împrumut de 1.000 de lei pe 42 de săptămâni costul total este de 308,8 lei (DAE 98,09%), în timp ce pentru 56 de săptămâni, acesta creşte uşor la 353,8 lei, însă DAE scade la 79,38%. DAE scade astfel odată cu prelungirea perioadei de creditare, deşi costurile propriu-zise cresc. Sumele rambursate rămân fixe pe toată perioada de rambursare a împrumutului.
Cei care doresc să primească împrumutul şi să plătească banii de acasă trebuie să plătească mult mai mult. Spre exemplu, la un împrumut de 1.000 de lei pe 42 săptămâni trebuie să plătească 430 lei – un comision mai mare decât dobânda – lucru ce aduce costurile totale la 738,8 lei.
Provident are în prezent circa 600 de angajaţi si 2.900 de agenţi independenţi în peste 40 de oraşe din întreaga ţară şi are în plan deschiderea a patru noi puncte de lucru în nordul ţării.
