Acordarea, administrarea dar şi eventuala executare silită a creditelor ipotecare se vor face după reguli noi în Uniunea Europeană. Schimbările sunt aduse de o Directivă adoptată la finele anului trecut de Parlamentul European şi care vizează cu precădere protecţia clienţilor bancari.
Noile prevederi vor trebui transpuse în integralitatea lor şi în legislaţia statului român, într-o perioadă de maximum doi ani.Printre modificările importante se remarcă introducerea obligativităţii ca banca să accepte cererile clienţilor de a-şi converti creditele în valută în moneda locală. Mai mult, arată actul legislativ, instituţia de credit va negocia dobânzile la care se face conversia, în aşa fel încât clientul „să nu fie dezavantajat“. Statul român va trebui să găsească formula legislativă prin care să reglementeze această situaţie.
O altă prevedere importantă care vizează tot protecţia clienţilor se referă la executările silite. Conform Directivei, acestea se vor face în aşa fel încât să lase debitorul într-o situaţie financiară „rezonabilă“, care să-i permită să supravieţuiască împreună cu familia. Intenţia legiuitorului european este aceea de a proteja debitorii care, în urma căderii pieţei imobiliare, sunt obligaţi să aducă bani de acasă pentru a acoperi diferenţa dintre preţul actualul al locuinţei executate silit şi datoria pe care o au către bancă.
De asemenea, noile reguli arată că banca nu va mai avea posibilitatea de a condiţiona acordarea unui împrumut de achiziţionarea unor pachete de produse, cu excepţia unui cont curent în care este vărsat creditul.
În aceeaşi ordine de idei, asigurarea locuinţei achiziţionate prin credit rămâne obligatorie, dar clientul va avea posibilitatea de a-şi alege asigurătorul fără niciun fel de limite sau impuneri din zona băncii. Va dispărea astfel conceptul de asigurător agreat de bancă. Nu în ultimul rând, apar reguli noi în privinţa activităţilor de promovare a creditelor, dar şi a procedurilor de acordare a acestuia.
Conceptul de Dobândă Anuală Efectivă devine mai important. Astfel, noile prevederi arată că nivelul DAE va trebui afişat cu litere mari în toate reclamele băncii, dar şi că valoarea DAE va trebui să apară oriunde se face referire la termenul „dobândă“. De asemenea, banca este obligată să ofere clientului şi un al doilea DAE, care să fie folosit pentru comparaţie. Această dobândă comparativă va fi calculată în funcţie de indicatori mai puţini avantajoşi decât cei valabili în momentul acordării creditului, astfel încât clientul să înţeleagă riscurile la care se expune.
