Într-o scurtă teleconferinţă care a început la ora 10.00 GMT, consacrată exclusiv ajutorului destinat Spaniei, miniştrii de Finanţe din zona euro au semnat un lung memorandum de înţelegere care prevede termenii conform cărora Spania va beneficia de ajutor. Suma exactă a împrumutului va fi determinată abia în luna septembrie, după rezultatul unor examene de audit în sectorul bancar spaniol afectat de credite imobiliare neperformante.
‘Am oficializat ceea ce am discutat la ultimele două reuniuni ale Eurogrupului. Am aprobat în mod oficial memorandumul care stabileşte condiţiile potrivit cărora Spania poate împrumuta bani pentru recapitalizarea băncilor sale. Banii nu vor fi eliberaţi imediat pentru că în prezent se derulează analizele cu privire la necesităţile fiecărei bănci’, a declarat ministrul de finanţe din Luxemburg, Luc Frieden.
Potrivit memorandumului, 14 grupuri bancare spaniole (aproximativ 90% din sistemul bancar) vor fi supuse unor teste pentru a se stabili nevoile de recapitalizare, teste care ar urma să se finalizeze până în a doua jumătate a lunii septembrie.
Un audit independent derulat de firmele de consultanţă Oliver Wyman şi Roland Berger a arătat că sectorul bancar spaniol ar avea nevoie în total de 62 miliarde de euro. Însă un al doilea examen, mai amănunţit, precum şi o nouă rundă de teste de stress va determina exact sumele de care are nevoie fiecare bancă şi sub ce formă, credite sau bani gheaţă.
Potrivit investigaţiilor preliminare, cele mai mari trei bănci spaniole (Santander, BBVA şi Caixabank) nu vor avea nevoie de capital suplimentar chiar şi în situaţii de stres. În schimb, problemele imediate sunt limitate la patru bănci: Bankia, CatalunyaCaixa, NovaGalicia şi Banco de Valencia, dintre care ultimele trei au fost naţionalizate. O atenţie specială va fi acordată caselor de economii, sau ‘cajas’, instituţii care au legături strânse cu guvernele locale şi au fost responsabile pentru o mare parte din creditarea nesustenabilă care a avut loc în ultimul deceniu.
Banii pentru recapitalizarea băncilor spaniole vor veni de la Fondul European de Stabilitate Financiară (EFSF), un fond în valore de 440 miliarde de euro înfiinţat în 2010 şi care în prezent mai are la dispoziţie aproximativ 250 miliarde de euro. EFSF a fost folosit deja pentru asalva Grecia, Irlanda şi Portugalia, Spania fiind a patra economie din zona euro care primeşte sprijn de urgenţă.
Creditele acordate Madridului de EFSF vor avea o maturitate, medie, de 12,5 ani şi una maximă de 15 ani, iar rata medie a dobânzii va fi cuprinsă între 3 şi 4%.