Există mai multe motive pentru care oamenii devin mai săraci, deși câștigă aceleași salarii de ani de zile. Motivele multiple sunt detaliate de experți financiari citați de Nasdaq.
„Ar putea fi surprinzător că chiar și oamenii cu adevărat responsabili pot avea probleme cu banii fără să-și dea seama că se întâmplă”, explică McKinzie Bean, mentor în finanțe personale și afaceri și proprietar al Moms Make Cents. „Caz concret: oamenii devin săraci chiar și atunci când au același venit constant.”
McKinzie Bean spune că între inflația subtilă a stilului de viață, facturile în creștere și veniturile care nu țin pasul, chiar și oamenii cu adevărat precauți din punct de vedere financiar pot deveni săraci în cele din urmă.
Iată câteva modalități prin care oamenii devin săraci în ciuda faptului că au același salariu de ani de zile.
Inflația
Andy Chang, fondatorul și CEO-ul The Credit Review, vorbește despre neadaptarea la inflație care poate eroda puterea de cumpărare a cuiva în timp. „Dacă salariile nu cresc de-a lungul timpului, dar chiriile, alimentele și alte costuri de trai cresc, oamenii pot descoperi că veniturile lor nu sunt suficient de flexibile cum au fost cândva”, a spus Chang.
Ann Martin, directorul de operațiuni pentru CreditDonkey, menționează acest lucru drept unul dintre cauzele principale pentru care oamenii devin mai săraci câștigând același salariu.
„Problema cu obținerea unui venit constant este că prețurile nu rămân constante”, a explicat ea.
„Cu toții am primit un update dur asupra dinamicii inflaționiste în ultimii trei ani aproximativ, dar chiar și în anii cu inflație scăzută din anii 2010, inflația a fost în general între 2 și 4%, ceea ce înseamnă că oricine nu a primit o majorare a primit efectiv o reducere a salariului cu 2-4%.”
Pe lângă creșterea lentă a inflației, Martin observă că există și anumite costuri, în special lucruri precum chiria și asistența medicală, care au crescut mult mai repede decât inflația.
„Și acestea sunt lucruri pentru care oamenii nu au de ales decât să plătească”, a subliniat ea. „Chiar și o persoană care a putut economisi un fond de urgență având un venit constant ar putea fi ușor afectată de o creștere majoră a chiriei sau de o cheltuială medicală neașteptată.”
Stilul de viață luxos
„Există acest lucru – inflația stilului de viață”, spune Bean. „Puțin câte puțin, oamenii încep să trăiască pe picior mare. Încep să își schimbe mașinile cu mașini mai scumpe, să cumpere case mai mari și să-și ia vacanțe mai luxoase, dar salariile lor nu se măresc.”
Acele upgrade-uri par inteligente în mod individual, dar împreună pot forța bugetele până la punctul de rupere.
„În plus, costurile zilnice continuă să crească, așa că este nevoie de mai mulți bani pentru a păstra același stil de viață. Apoi, unii oameni pot avea unele schimbări în viață. Copiii vin sau își fac hobby-uri care necesită întreținere, iar cheltuielile cresc în timp ce veniturile rămân neschimbate.”, explică Bean.
Chang este de acord: „Pe măsură ce oamenii se obișnuiesc cu un anumit nivel de confort sau lux, în mod natural ei cheltuiesc mai mult, fără să obțină neapărat și o creștere a veniturilor.”
Aceste creșteri treptate ale cheltuielilor pot duce la o pierdere financiară substanțială care îi face pe oameni să se întrebe unde au dus banii lor.
Eșecul de a crea un buget solid
Neglijarea creării unui buget eficient este o greșeală tipică pe care o fac oamenii. Chiar și cu un venit stabil, oamenii pot întâmpina dificultăți financiare dacă nu țin evidența cheltuielilor și nu își gestionează bine banii.
„Efectuarea unui buget realist care să ia în considerare economiile, cheltuielile discreționare și nevoile este esențială”, spune Bean.
Fără această foaie de parcurs financiară, Bean avertizează că riscați ca stabilitatea financiară să fie subminată de costuri neprevăzute sau de inflația stilului de viață.
Lipsa economiilor pentru situații neașteptate
Viața se schimbă atunci când ești cel mai puțin pregătit, iar cheltuielile neașteptate, cum ar fi facturile medicale sau reparațiile bruște la domiciliu, îți pot deraia cu ușurință finanțele. Chiar dacă câștigi un venit constant, dacă nu ai niște bani rezervați pentru aceste surprize, acestea ar putea duce la datorii.
Experții spun că a avea un fond de urgență este ca și cum ai avea un scut pentru a-ți proteja planul financiar de lovituri neașteptate.
Lipsa investițiilor în propria creștere
Stagnarea poate rezulta dintr-o lipsă de angajament față de propria ta creștere.
„Cei care nu investesc în a învăța noi abilități sau în continuarea educației pot pierde șansele de avansare în carieră sau de joburi mai bine plătite.”
Pentru a rămâne competitiv, trebuie să se adapteze la natura în continuă schimbare a pieței muncii.
„Pe lângă creșterea potențialului de câștig”, a spus Bean, „educația continuă și dezvoltarea competențelor oferă, de asemenea, o plasă de siguranță în vremuri de incertitudine economică”.
Intrarea în ciclul datoriilor
Chris Lenehan, directorul PennyPlan, spune că vede un motiv recurent comun. „Când câștigă un venit constant constant, unii oameni se luptă să își adapteze stilul de viață și să facă sacrificii ori de câte ori veniturile lor au crescut.”
Odată ce intră în ciclul datoriilor, acești oameni vor lua adesea împrumuturi sau carduri de credit și vor face doar plata minimă lunară, ceea ce înseamnă că se află într-o poziție mai proastă de la an la an.
Lipsa cunoștințelor financiare
Potrivit lui Chang, lipsa educației financiare poate duce, de asemenea, la decizii proaste de investiții sau la oportunități ratate de a crește câștigurile.
Prin simpla stocare a banilor într-un cont de economii tradițional, el spune că oamenilor le lipsește potențialul de rentabilitate sporită prin fonduri de pensii sau acțiuni.
Alți experți recomandă, de asemenea, să investești în alfabetizarea financiară, angajând un antrenor de bani, citind cărți sau chiar urmând cursuri care te învață cum să-ți profiti la maximum de finanțe și să-ți crești averea în timp.
Pe scurt, ce te-ar ajuta: gestionarea datoriilor, economisirea pentru situații de urgență, investiția cu înțelepciune și concentrarea pe creșterea cunoștințelor financiare în timp.