Basel II aduce finantari relaxate si consolidari

Acestea sunt noutatile pe care Acordul Basel II, intrat in vigoare de la 1 ianuarie 2008, le va aduce pe piata bancara locala, sunt de parere jucatorii bancari.

 “Sub aspectul impactului, sectorul de retail apare ca fiind clar privilegiat de prevederile noului acord. La polul opus, se afla expunerile cu risc suveran. Pentru acestea, cerintele de capital cresc, in cazul statelor cu ratinguri sub nivelul AA, in mod progresiv, pe masura ce ratingurile sunt mai slabe. Acest lucru constituie un impuls suplimentar ca, prin politici economice coerente si sanatoase, sa-si imbunatateasca riscul de tara materializat prin ratinguri”, explica Mihai Bogza, presedintele Bancpost. In ceea ce priveste impactul asupra sectorului bancar, Bogza e de parere ca Basel II ar putea conduce la o accelerare a consolidarii.

“Bancile mai mici ar putea avea dificultati in suportarea costurilor legate de acest proces, care se materializeaza in achizitionarea de sisteme IT&C performante, angajarea de specialisti, pregatirea personalului, constituirea de baze de date etc. In conditiile unei concurente deja acerbe, costurile generate de Basel II ar putea sa conduca la inchiderea unor banci, vanzarea sau fuziunea lor cu alte institutii de credit”, explica seful Bancpost.

Daca Basel I a tintit realizarea unui climat de concurenta corecta intre banci (prin stabilirea unui prag minim al capitalului de 8%), Basel II imbunatateste calculul riscului de credit pentru fiecare client in parte. Fata de acordul precedent, Basel II aduce in plus o structura care se sprijina pe trei piloni (calculul capitalului necesar, rolul bancilor centrale si cerinte mai extinse privind transparenta modelelor pentru administrarea riscurilor), o senzitivitate sporita la risc si introducerea unor cerinte de capital suplimentar pentru riscul operational. Bancile au putut alege intre trei optiuni, cu grade crescande de sofisticare (abordarea standard, care utilizeaza ratinguri externe, si doua optiuni bazate pe ratin- guri interne - abordarea de baza si cea avansata), majoritatea optand pentru varianta standard.

Ceilalti bancheri admit ca implementarea noului acord a costat, dar ca stabilitatea sistemului bancar este mai importanta. “Costurile alocate pentru 2007 sunt de aproximativ 500.000 de euro - pentru softul IT necesar, precum si pentru trainingul angajatilor care sunt implicati in acest proiect. Basel II va asigura un cadru mai eficient pentru stabilirea cerintelor de capital, adecvat profilului de risc al institutiilor de credit, si va duce la cresterea gradului de stabilitate a sistemului bancar din Romania”, a declarat pentru Business Standard Robert C. Rekkers, director general la Banca Transilvania.

La randul ei, BRD-SocGen a implementat deja un sistem de calcul pentru Pilonul I, potrivit declaratiei facute pentru Business Standard de catre Patrick Gelin, presedinte-director general al bancii.

“Am implementat deja un sistem de calcul al cerintei minime de capital (Pilonul I), pentru scopuri de raportare catre autoritatea de supraveghere franceza (ca parte a Société Générale). Calculul cerintei de capital pentru scopuri locale se bazeaza pe procesele si dezvoltarile existente deja pentru scopuri de grup, dar integreaza optiunile nationale ale supervizorului local si utilizeaza cifrele din standardele de contabilitate locala. Calculul mentionat utilizeaza atat metoda standard (majoritatea portofoliilor), cat si metoda avansata, pentru aceasta din urma procesarile/calculele fiind realizate la nivelul Grupului Société Générale. Pentru Pilonii II si III, BRD, ca parte a Grupului Société Générale, implementeaza cea mai mare parte a cerintelor la nivel de grup”, a explicat pentru Business Standard Gelin.

Costuri 
Bancile mai mici ar putea avea dificultati in suportarea costurilor legate de acest proces, care se materializeaza in achizitionarea de sisteme IT&C performante, angajarea de specialisti, pregatirea personalului, constituirea de baze de date