BM: Ar trebui înfiinţat un Avocat al Poporului, specializat pe probleme financiare

“Un client nu poate schimba regulile de creditare, de aceea sunt de părere că ar trebui standardizate regulile în cazul creditelor, iar acestea trebuie să aibă sens atât pentru clienţi, cât şi pentru bănci”, a arătat Sue Rutledge, coordonator regional pentru protecţia consumatorilor în cadrul Băncii Mondiale.

Un studiu realizat de instituţia internaţională relevă că, la finele anului trecut, aproape 60% din creditele românilor erau denominate în alte monede decât leul, în principal în euro. “În România, uneori, informaţiile din contractele de credit sunt scrise cu litere foarte mici, dificil de citit, iar astfel de situaţii există şi în alte ţări. De aceea, cred că instituţiile de protecţie a consumatorilor ar trebui să aibă departamente speciale pentru sectorul financiar”, a spus Rutledge.

Reprezentanta Băncii Mondiale consideră că, mai ales în cazul creditelor ipotecare, ar trebui să fie introdusă o perioadă în care, după semnarea contractului, clientul să se poată răzgândi şi să anuleze împrumutul.

“Descoperim că, de la o ţară la alta, instituţiile financiare promovează produse care nu pot fi înţelese nici chiar de specialiştii din domeniu. De aceea, angajaţii băncilor ar trebui să aibă pregătirea adecvată şi ar trebui să existe instituţii de certificare a acestor competenţe”, a precizat reprezentanta Băncii Mondiale.

Potrivit acesteia, în cazul României ar trebui înfiinţat un Avocat al Poporului, specializat pe probleme financiare, iar “o astfel de iniţiativă nu costă mult, dar dă încredere consumatorilor”. Ca prim pas, ar putea fi înfiinţat un ombudsman voluntar în cadrul fiecărei asociaţii profesionale. Dacă agenţii voluntari se dovedesc a fi insuficienţi în rezolvarea rapidă şi corectă a disputelor cu consumatorii, ar trebui să se ia în considerare crearea unui ombudsman statutar independent. Raportul publicat de Banca Mondială arată că în România există bazele pentru protecţia consumatorilor şi cultura financiară, dar este în continuare nevoie de sprijin în anumite domenii-cheie.

Banca Mondială consideră că ar trebui îmbunătăţită educaţia financiară a consumatorilor, astfel încât aceştia să devină conştienţi cu privire la drepturile şi responsabilităţile care decurg din contractele încheiate cu diverse instituţii financiare. Documentul recomandă consolidarea instituţională a Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorilor şi înfiinţarea unui departament specializat în probleme de servicii financiare. Pe termen lung, Banca Mondială recomandă înfiinţarea unei agenţii de profil.

Raportul instituţiei internaţionale arată că ar trebui consolidate şi mecanismele de soluţionare a disputelor legate de serviciile financiare. Astfel, reclamaţiile consumatorilor cu privire la serviciile financiare ar trebui centralizate, pentru a facilita realizarea şi publicarea unor statistici, cel puţin anual.

Raportul Băncii Mondiale vine la puţin timp după unul similar realizat de Comisia Europeană, care arăta că gradul de transparenţă al băncilor din România, în ceea ce priveşte comisioanele, se situează sub media europeană. “Băncile îi dezamăgesc pe consumatori. Există dovezi extinse de violare a principiilor de bază ale relaţiei cu consumatorii, problemele mergând de la preţuri complexe până la taxe ascunse şi informaţii neclare şi incomplete”, spunea comisarul european pentru protecţia consumatorilor, Meglena Kuneva.

Concluzia raportului Comisiei Europene este aceea că grila de preţuri pentru conturile curente este “foarte opacă, iar clienţilor le este aproape imposibil să afle cât plătesc şi să compare diferite oferte”.

Pentru 66% dintre băncile cuprinse în studiu, tarifele bancare erau atât de neclare, încât cei care au realizat raportul au cerut explicaţii suplimentare de la bănci pentru a afla costurile reale ale unui cont. De asemenea, raportul Comisiei arată că România are una dintre cele mai scăzute rate de utilizare a diferitelor tipuri de servicii bancare de plată.