Bonus-malus este un sistem prin care şoferii vor putea plăti, la reînnoirea poliţei RCA, un tarif redus (bonus) sau mai mare (malus), în funcţie de numărul de daune înregistrate în anul anterior de asigurare. Odată cu introducerea acestui sistem, companiile de asigurări vor avea acces la prima bază de date, care cuprinde un istoric al conduitei şoferilor din România.
“Până acum, când compania de asigurare aplica malus pentru un şofer cu mai multe daune, acesta dădea fuga la o altă companie, pentru a obţine un preţ mai bun. Din ianuarie, acest lucru nu va mai fi posibil, iar tarifele, cel puţin pe segmentul RCA, vor fi stabilite într-un mod echitabil - şoferii cu mai multe daune vor scoate mai mulţi bani din buzunar, iar cei fără accidente vor plăti mai puţin”, a explicat Gheorghe Grad, director general al brokerului de asigurări SRBA.
Liniile de business auto generează cele mai mari pierderi pentru companiile de asigurări, în condiţiile în care, la nivelul pieţei, rata daunei pe RCA şi Casco se situează de ani buni între 75% şi 80%.
“Companiile de asigurări se aşteaptă la o scădere a daunalităţii, odată cu introducerea sistemului bonus-malus. Deja, mulţi dintre jucătorii din piaţă încearcă să îşi optimizeze portofoliul auto şi practică tarife segmentate, care iau în calcul inclusiv istoricul daunei pentru fiecare client”, a arătat Bogdan Andriescu, preşedintele Uniunii Naţionale a Societăţilor de Intermediere şi Consultanţă în Asigurări din România (UNSICAR). Dacă toamna trecută rata combinată a daunei, adică raportul dintre cheltuielile cu daunele plus rezervele de daună şi încasările din poliţe, se ridica la 114% pe segmentul RCA, la finele primului semestru din acest an se ajunsese la 120%, potrivit estimărilor companiilor de asigurări.
“Aplicăm, în continuare, măsuri de asanare a portofoliului auto. Sigur, pierdem clienţii cu daune multiple, dar rezultatele au început să se vadă pe rata daunei, care este în scădere. Ne-am asumat riscul de a pierde clienţi, dar ne dorim ca portofoliul auto să nu mai aducă pierderi”, a declarat pentru Business Standard Cătălin Stroe, directorul diviziei de vânzări de la Asirom. Acesta a arătat că introducerea sistemului bonus-malus este condiţionată de constatul amiabil, procedură care a intrat în vigoare la începutul lunii iulie 2009. În ceea ce priveşte tarifele la poliţele RCA şi Casco, Stroe spune că fiecare companie se luptă să ofere preţul corect pentru fiecare client. “Nu mai există preţuri unitare. Există majorări semnificative de tarife pe segmentul de vârstă de până în 25 de ani. Ideal ar fi să ajungem să avem «cazierul» clienţilor”, a precizat Stroe.Aurel Badea, directorul executiv al diviziei de asigurări generale de la Allianz-Ţiriac, spune că, în lunile iulie-august din acest an, raportat la aceeaşi perioadă din 2008, se observă o creştere a daunei medii, atât pentru poliţele Casco, cât şi pentru cele RCA.
“Pentru asigurători, aceasta înseamnă, în principiu, continuarea tendinţei de creştere a ratei daunei, care a generat reacţii diverse în rândul companiilor de profil. Astfel, există asigurători care au operat modificări ale tarifelor de prime în ultimele luni, însă acest fenomen nu este unul generalizat”, a explicat Badea. Potrivit acestuia, în această perioadă, foarte multe companii au anunţat majorări ale tarifelor de prime pentru poliţele RCA. “În ceea ce priveşte asigurarea Casco, abordările sunt mai diversificate, de la modificări de tarife, inclusiv diferenţiat, pentru diverse segmente de clienţi, şi până la măsuri complementare prin care se încearcă un control mai riguros al daunalităţii, de exemplu introducerea de francize”, spune reprezentantul Allianz-Ţiriac.
Există voci în industrie care spun că tarifele aplicate persoanelor fizice la poliţele RCA sunt “suprasubvenţionate” de companiile de asigurări, iar pe acest segment de clienţi rata daunei depăşeşte 90% la nivelul întregii pieţe. “Sigur, este normal să existe diferenţe de tarif între clienţii persoane fizice şi cei persoane juridice.
De exemplu, dacă o persoană fizică plăteşte o sută de euro pe an, o firmă are un tarif de trei sute de euro. Diferenţa atât de mare nu are justificare, cu atât mai mult cu cât rata daunei este mult mai mare pe segmentul de clienţi persoane fizice”, spun reprezentanţii unor companii din piaţa de asigurări.
De altfel, în primul semestru din acest an, creşterea pieţei de asigurări cu 5,6%, până la 4,67 mld. lei, a fost susţinută de majorarea preţurilor la poliţele RCA şi Casco, potrivit datelor anunţate de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor (CSA).
