Depozitele bancare reprezinta varianta cea mai sigura de economisire a banilor. In mod normal, aceste instrumente ofera castiguri reduse in comparatie cu alte forme de investire a banilor, insa, in acest an, bancile s-au intrecut in a oferi dobanzi foarte atractive. Nevoia de lichiditate, resimtita la nivelul bancilor in primele luni ale anului, a dus la aparitia unor oferte foarte atractive de plasare a banilor in depozite la termen; este adevarat, pe perioade scurte. Ofertele promotionale au dus nivelul dobanzilor la peste 20% pe an la lei si la 8% pentru euro.
In aceste conditii, depozitele bancare au adus randamente foarte bune, stimuland economisirea. Insa un nivel atat de ridicat al dobanzilor nu putea fi sustinut multa vreme, asa ca bancile au inceput sa reduca, treptat, nivelul dobanzilor, spre valori mai apropiate de nivelul normal al acestor instrumente de economisire. Chiar si asa, depozitele bancare raman o forma atractiva de investire a banilor pe termen scurt. O analiza a ofertelor actuale arata ca se pot obtine castiguri importante prin plasarea banilor in depozite la termen. Cele mai ridicate dobanzi se regasesc in ofertele bancilor mici, care pastreaza nivelul dobanzilor la un nivel ridicat. Acestora li se alatura cateva oferte promotionale ale unor banci mai importante.
Un calcul facut pe site-ul conso.ro arata ca, pentru un depozit de 2.000 de lei, pe o perioada de trei luni, cea mai buna dobanda este oferita de Alpha Bank. In perioada 15 aprilie-14 decembrie 2009, banca are in oferta depozitul Alpha Aniversary, care marcheaza 15 ani de prezenta a institutiei pe piata romaneasca. In cazul unui depozit pe 15 saptamani, banca ofera o dobanda de 16% pe an pentru lei si una de 7,25% pe an pentru euro. Clientii pot alege si un depozit pe 15 luni, insa, in acest caz, dobanzile sunt de 15% pe an pentru lei si de 6% pe an pentru euro. Dupa trei luni, o persoana care a ales depozitul Alpha Aniversary si a depus 2.000 de lei va avea un castig de 80 de lei. Aceeasi suma depusa la Millennium Bank ar aduce un castig de 77,5 lei, ca urmare a dobanzii de 15,5% pe an, oferita pentru un depozit la termen. Pe locul trei din punctul de vedere al randamentelor se afla depozitul 007 de la Intesa Sanpaolo Bank, ce are o dobanda anuala de 14,29%.
Si depozitele in euro ofera randamente interesante, insa nu la nivelul celor in lei. Atractivitatea acestor plasamente este diminuata si de stabilizarea cursului de schimb leu/euro, care nu mai permite castiguri suplimentare, asa cum s-a intamplat in primele luni ale anului. Insa pentru cei care au de facut plati in moneda europeana, un depozit in euro poate fi o alegere buna.
In acest caz, pentru o suma depusa de 500 de euro, pe o perioada de trei luni, cel mai bun randament il ofera Alpha Bank, prin acelasi depozit Aniversary. La o dobanda anuala de 7,25%, castigul la finalul celor 90 de zile este de 9,06 euro. A doua optiune poate fi Depozitul mobil de la Pro Credit Bank; acesta, la o dobanda de 6,90% pe an, ar aduce un castig trimestrial de 8,63 euro. Romanian International Bank ofera o dobanda de 6,50% pe an pentru depunerile in moneda europeana, ceea ce inseamna un castig de 8,13 euro.
Plasamentele in moneda nationala reprezinta o alternativa mai avantajoasa, cel putin in perioadele lipsite de turbulente financiare majore, pentru ca, la valori aproximativ similare ale depunerilor, castigurile la depozitele in lei sunt aproape duble fata de cele in euro.
In aceasta perioada, o oferta avantajoasa este depozitul aniversar CEC Bank. Institutia deruleaza o campanie promotionala, cu ocazia aniversarii a 145 ani de la infiintare, prin care plateste dobanda la depozit in avans pana pe 11 august. Depozitul poate fi constituit numai in lei, pe o perioada de 145 de zile. Dobanda este de 13% pe an, iar suma minima necesara este de 5.000 de lei. Cea mai importanta banca din sistem, BCR, a lansat un depozit promotional in lei, pe 12 luni, cu o dobanda de 14%. Oferta este valabila pentru depozitele constituite pana la 30 iunie. Tot pana la 30 iunie, depozitele noi in euro, pe termen de sase luni, vor beneficia de o dobanda anuala de 6%.
Cei care doresc produse de economisire mai flexibile, care permit retrageri si depuneri succesive pe parcursul unei luni, fara a fi afectat randamentul, pot opta pentru conturile de economii. Si aceste produse au evoluat, devenind mai atractive, in ultimele luni, din punctul de vedere al randamentelor. La o depunere initiala de 1.400 de lei si doua depuneri lunare de 300 de lei, Cont’ROL de la ING Bank ofera un castig de 60,11 lei, potrivit datelor conso.ro. Libra Bank are in oferta un cont de economii cu un randament anualizat de 13,80%, care asigura un castig de 55,78 lei, dupa trei luni. In cazul conturilor de economii in euro, castigurile sunt la jumatate fata de cele in lei, pastrand proportiile pe care le regasim in cazul depozitelor la termen. Cel mai bun randament il ofera conturile oferite de Credit Europe Bank, Banca Romaneasca si RIB, care, pentru o depunere initiala de 300 de euro si doua depuneri lunare de 100 de euro, aduc un castig de 5,52 euro. O analiza a evolutiei produselor de economisire de pe piata romaneasca, de la inceputul anului pana in prezent, arata ca cele mai bune castiguri le-au adus fondurile mutuale. Acestea prezinta insa si un grad mai mare de risc, ce trebuie luat in calcul in cazul alegerii acestei forme de plasament al banilor.
In primele cinci luni ale anului, cele mai bune randamente le-au avut fondurile mutuale de actiuni. Cel mai performant fond de acest tip, Active Dinamic, avea un randament de 42,87%, la 21 mai 2009. Aceste evolutii au fost sustinute de cresterile importante inregistrate pe piata Bursei de Valori Bucuresti (BVB) in ultimele doua luni. Insa nu trebuie pierdut din vedere faptul ca randamentul anual al fondurilor mutuale de actiuni inregistreaza randamente negative de 40-65%, pe fondul prabusirii inregistrate de Bursa in a doua jumatate a anului trecut si in prima perioada a acestui an.
Acest articol nu reprezintă consultanță financiară.
