Cele mai bune credite de consum fără garanţii după DAE

Deşi creditarea pe zona de consum nu şi-a revenit, băncile testează piaţa cu oferte promoţionale, la dobânzi mai mici decât cele practicate anul trecut.

Money.ro a făcut o selecţie a celor mai bune credite de consum fără garanţii imobiliare, girant sau codebitor. Pentru calcularea dobânzii anuale efective (DAE) am luat în calcul un credit de 10.000 de euro (sau 41.000 de lei) pe o perioadă de 5 ani.

Credite în lei

BRD Groupe Societe Generale oferă creditul promoţional de consum Expresso de Primăvară cu o rată a dobânzii anuale fixe de 7%. Creditul nu presupune prezentarea unor garanţii din partea solicitantului.

Sumele ce pot fi împrumutate se încadrează între 600 şi 60.000 de lei, iar acestea pot fi returnate băncii în 6 până la 60 de luni.

Comisionul de analiză a dosarului este de minimum 180 de lei şi de maximum 800 de lei, sau 2,5% din valoarea sumei împrumutate.

Pentru administrarea soldului, BRD percepe un comision lunar de 0,35%.

Rambursarea anticipată a creditului în mai puţin de 4 ani de la semnarea contractului se penalizează cu 5%, iar între 4 şi 7 ani cu 3%.

Pentru un credit de 41.000 de lei, contractat pe o perioadă de 5 ani, dobânda anuală efectivă este de 12,01%. Clientul care optează pentru un credit de la BRD va plăti la final 53.518 lei către bancă, iar ratele lunare pornesc de la 955 de lei şi ajung la 814 lei în ultima lună de rambursare a creditului.

Promoţia BRD este valabilă până la 31 mai 2010.

ING Bank oferă creditul promoţional ING Personal Aniversar cu asigurare de viaţă la o dobândă anuală de 13%.

Clienţii pot accesa între 4.000 şi 60.000 de lei prin intermediul acestui credit, iar perioada minimă pe care se poate face împrumutul este de 12 luni, iar cea maximă de 6 ani.

Costul de analiză al dosarului este de 105 lei, iar comisionul de acordare este de 2% din valoarea creditului.

Taxa de înregistrare în arhiva electronică este de 53 de lei.

Pentru a beneficia de dobânda promoţională de 13%, clienţii trebuie să încheie o asigurare de viaţă la ING Asigurări, al cărei cost este de 0,35% din valoarea creditului.

Pentru un credit de 41.000 de lei, contractat pe o perioadă de 5 ani, dobânda anuală efectivă este de 14,96%. Clientul care optează pentru un credit de la ING va plăti la final 56.898 lei către ING, iar rata lunară este de 933 de lei.

Promoţia ING este valabilă până la 1 iunie 2010.

Banca Transilvania are în ofertă creditul Practic BT fără girant la o rată a dobânzii de 13,5% pe an, ce se compune din Prime Rate (indice care se află în acest moment la 8% pe an) şi marja băncii de 5,5 puncte procentuale.

Comisionul de acordare este de 2,5% din valoarea creditului, dacă se plăteşte la accesarea creditului (varianta luată în calcul) şi de 3,5%, dacă este inclus în credit. Comisionul de risc este de 0,5% din valoarea creditului şi se plăteşte la acordare.

Comisionul de rambursare anticipată este 0, dacă aceasta se face din surse proprii, sau 1%, dacă se face prin intermediul unui credit acordat de altă bancă.

Suma maximă ce poate fi împrumutată este de 50.000 de lei, iar rambursarea banilor se face într-un interval cuprins între 6 şi 120 de luni.

Pentru un credit de 41.000 de lei, contractat pe o perioadă de 5 ani, dobânda anuală efectivă este de 15,93%. În final, clientul va plăti 57.834 lei către BT, iar rata lunară este de 943 de lei.

BCR oferă creditul de nevoi personale negarantat Divers Extra/Super la costuri mai mici pentru cei care sunt clienţii băncii de mai mult de şase luni.

Astfel, pentru clienţii fără istoric BCR, dobânda pentru creditele pe termen scurt (maximum 2 ani) este de 9,5%, iar pentru creditele pe termen mediu (2-5 ani), rata dobânzii este de 11%.

Cei care sunt clienţi ai BCR beneficiază de rate ale dobânzilor mai mici: 7,5% pe termen scurt, 9,5% pe termen mediu şi 10,5% pe termen lung.

Prin acest credit se pot obţine finanţări de până la 20.000 de euro (sau echivalentul în lei a acestei sume), pe o perioadă de până la 10 ani pentru cei care sunt deja clienţi ai băncii la acordarea creditului, şi de până la 5 ani pentru cei care nu au istoric la BCR.

Comisionul de acordare aferent acestui credit este de 2,66%, iar cel de administrare lunară este de 0,35%.

Comisionul de rambursare anticipată este de 1% din sold, dacă rambursarea se face în primii doi ani de la acordarea creditului sau de 0,5%, dacă se face în ultimul an.

Astfel, pentru creditul luat în calcul, pentru cei care sunt clienţi BCR de mai mult de 6 luni, DAE este de 16,02%, suma totală de plată fiind de 57.470 de lei, iar rata lunară este de 1.004 lei.

Pentru cei care nu sunt clienţi BCR, DAE este de 17,77%, rata lunară este de 1.034 de lei, iar totalul de plată este de 59.344 de lei.

OTP Bank oferă creditul pentru nevoi personale fără garanţii la o rată a dobânzii variabilă de 9,01% pe an (Robor la 3 luni + marja de 2 puncte procentuale).

Valoarea maximă a acestui credit este de 10.000 de euro (sau echivalentul în lei a acestei sume)

La acordarea creditului se plăteşte un comision de 2,9%, iar administrarea lunară a soldului are un comision de 0,4%.

Pentru rambursarea anticipată a creditului, comisionul este de 2,5% din suma plătită în avans.

DAE pentru creditul de 41.000 de lei pe 5 ani este de 16,28%. Rata lunară pentru acest credit este de 1.015 lei, iar suma totală de plată cu taxe şi comisioane este de 57.635 de lei.

Credite în euro

UniCredit Ţiriac Bank are în ofertă Creditul pentru Orice Special disponibil în mai multe variante: fără comisioane şi dobândă variabilă sau fixă, cu comisioane şi dobândă variabilă sau fixă redusă cu 20%.

Prin intermediul acestui produs, se pot împrumuta între 8.000 şi 20.000 de euro pe o perioadă de până la 10 ani.

În acest moment, cea mai avantajoasă variantă pentru împrumutul unei sume de 10.000 de euro pe 5 ani este cea fără comisioane, cu dobândă variabilă de 12,84% pe an (Euribor la 3 luni + marja de 12,2 puncte procentuale).

Pentru acest credit, clientul nu plăteşte niciun comision, fie el de acordare, gestiune a soldului sau rambursare anticipată. Rata lunară este de 226 de euro, iar totalul de plată este de 13.602 euro. DAE* este de 13,63%.

Creditul pentru Orice Special din campania “Fără Comisioane” vine cu o rată a dobânzii fixă de 14,8% pe an. DAE pentru acest credit este de 15,85%, rata lunară este de 236 de euro, iar suma de rambursat băncii este de 14.211 euro.

Produsul Flexi Credit de la Raiffeisen Bank vine cu dobânzi variabile diferenţiate în funcţie de suma împrumutată.

Astfel, pentru un credit mai mic de 4.000 de euro, dobânda este de 14% (Euribor la 6 luni + marja de 13%). Pentru un împrumut de 3.000 până la 5.000 de euro, dobânda este de 9,5% pe an (Euribor la 6 luni + marja de 8,5%), iar pentru un împrumut de peste 7.000 de euro, rata dobânzii este de 8% (Euribor la 6 luni + marja de 7 puncte procentuale).

Banca oferă finanţări negarantate de până la 10.000 de euro, pe o perioadă de maximum 10 ani.

Comisionul de acordare este de 3%, iar pentru administrarea lunară a soldului este perceput un comision de 0,45% pentru împrumuturi mai mici de 3.000 de euro, 0,39% pentru împrumuturi de 3.000 – 7.000 de euro, sau 0,33% pentru împrumuturi de peste 7.000 de euro.

Comisionul de rambursare anticipată este de 4,5% din totalul sumei plătite în avans.

Pentru un credit de 10.000 de euro pe o perioadă de 5 ani, DAE este de 14,19%. Prima rată este de 235 de euro, iar ultima este de 203 euro. Totalul de plată cu taxe şi comisioane este de 13.538 de euro.

Garanti Bank oferă creditul pentru nevoi personale fără garanţii la o dobândă variabilă situată acum la 8,58% pe an (Euribor la 3 luni + marja de 8,13 puncte procentuale).

Valoarea maximă a creditului este de 30.000 de euro, iar împrumuturile se pot întinde pe o perioadă de până la 10 ani.

Comisionul de acordare este de 3%, iar cel pentru administrarea lunară a soldului este de 0,5%. Pentru rambursarea anticipată a creditului, banca percepe un comision de 2% din totalul soldului la momentul la care se face plata.

DAE pentru un împrumut de 10.000 de euro pe o perioadă de 5 ani este de 15,84%. Suma totală de plată este de 13.938 de euro, iar ratele lunare pornesc de la 245 de euro şi ajung la 206 euro în ultima lună de plată.

BRD are în ofertă creditul de consum fără garanţii Expresso, cu rate ale dobânzii ce pornesc de la 8,66% pe an (pentru finanţări pe o perioadă de până la 48 de luni) şi ajung la 10,66% pe an (pentru împrumuturi pe 85 - 120 de luni). Pentru finanţările pe 49 – 84 de luni, rata dobânzii este de 9,66% pe an. Dobânzile sunt variabile în funcţie de Euribor la 3 luni, la care se adaugă o marjă de 8, 9 sau 10 puncte procentuale, în funcţie de perioada pe care se încheie împrumutul.

Comisionul de analiză a dosarului este de 2,5% din valoarea împrumutului. Acest comsion nu poare fi mai mic de 50 de euro şi mai mare de 225 de euro. Pentru administrarea soldului, BRD percepe un comision lunar de 0,35%.

Comisionul de rambursare anticipată este de 5%, dacă rambursarea se face în primii 4 ani de la semnarea contractului, iar dacă rambursarea se face în intervalul de 4 - 7 ani, atunci comisionul este de 3%. Dacă plata în avans se face în intervalul de 7 - 10 ani, atunci comisionul este de 1%.

DAE pentru un credit de 10.000 de euro pe 5 ani este de 15,97%. Prima rată este de 245 de euro, iar ultima este de 211 euro. Totalul de plată cu taxe şi comsioane este de 14.022 de euro.

OTP Bank oferă împrumuturi fără garanţii de până la 10.000 de euro pe 5 ani, la o rată a dobânzii variabilă, situată acum la 9,66% (Euribor la 3 luni + marja băncii de 9 puncte).

Pentru un astfel de credit, comisionul de acordare este de 2,9%, iar pentru administrarea lunară a soldului, comisionul este de 0,4%.

Pentru rambursarea anticipată a creditului, comisionul este de 2,5% din valoarea soldului existent la momentul plăţii în avans.

DAE pentru un credit de 10.000 de euro pe 5 ani este de 17,04%. Rata lunară pentru acest credit porneşte de la 250 de euro şi ajunge la 211 euro în ultima lună de plată. Cu tot cu taxe şi comisioane, suma de plată este de 14.254 de euro.