Clientii bancilor vor fi incadrati si verificati pe grupe de risc

Institutiile de credit vor stabili categoria clientilor ce prezinta un grad de risc potential mai ridicat, pe baza unor indicatori de risc, care pot avea in vedere volumul activelor sau veniturilor, tipul serviciilor solicitate, tipul activitatii desfasurate de client, circumstantele economice, reputatia tarii de origine si plauzibilitatea explicatiilor oferite de client. De asemenea, bancile care ofera servicii de private banking, trebuie sa manifeste o vigilenta sporita fata de categoria de clientela careia ii sunt oferite astfel de servicii.

Conform proiectului BNR, verificarea identitatii clientului se realizeaza pe baza documentelor din categoria celor mai greu de falsificat sau de obtinut pe cale ilicita sub un nume fals.

In acelasi timp, verificarea informatiilor care nu se pot proba cu documente de identificare se poate realiza prin observarea directa a locatiei la adresa indicata, prin schimb de corespondenta si/sau accesarea numarului de telefon furnizat de client, verificarea datelor inscrise pe facturile remise la plata, fise fiscale sau extrase de cont, accesarea informatiilor publice sau prin orice alta metoda corespunzatoare.

Bancile sau institutiile financiare nonbancare trebuie sa furnizeze BNR, la cerere, rapoarte cu privire la clienti si operatiunile efectuate pentru acestia, inclusiv orice analiza pe care institutiile au facut-o pentru detectarea tranzactiilor neobisnuite sau suspecte ori pentru a determina gradul de risc asociat unei tranzactii ori unui client, mai prevede proiectul elaborat de banca centrala.

Proiectul mai prevede ca institutiile de credit trebuie sa elaboreze si sa implementeze standarde pentru angajare si programe de pregatire a personalului in domeniul cunoasterii clientelei, precum si proceduri de raportare interna si catre autoritatile competente.

Institutiile financiare vor modifica normele de cunoastere a clientelei si le vor transmite Bancii Nationale a Romaniei in cel mult 60 de zile de la data intrarii in vigoare a regulamentului.

De asemenea, bancile si IFN-urile au la dispozitie sase luni sa aplice masurile adoptate. Bancile si IFN-urile care nu respecta masurile impuse prin lege pentru cunoasterea clientelei, in scopul prevenirii spalarii banilor si finantarii terorismului, risca amenzi intre 10.000 si 50.000 de lei, arata un nou proiect de regulament elaborat de Banca Nationala a Romaniei (BNR). Pe langa aceasta sanctiune, institutiilor financiare li se pot aplica pedepse complementare, precum confiscarea bunurilor destinate, folosite sau rezultate din contraventie, suspendarea autorizatiei de exercitare a unei activitati sau inchiderea unitatii.

Proiectul vine, ca urmare a adoptarii unui act normativ, de catre Guvern, legat de prevenirea si sanctionarea spalarii banilor, reprezentand o aliniere la prevederile internationale, date de Financial Action Task Force on Money Laundering. O initiativa similara a avut-o si Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare (CNVM) pe 5 iunie, cand a propus un regulament in care sunt introduse masuri care impun cunoasterea mai buna a clientilor de catre intermediari.