Creditarea revine timid, dar ramane scumpa

In ceea ce priveste creditele ipotecare, reprezentantii sistemului bancar estimeaza o relansare in maximum un an, avand in vedere cererea mare de locuinte, dar si faptul ca activitatea de creditare se dovedeste rentabila pentru banci. Cu toate acestea, in perioada imediat urmatoare, bancile chestionate de Banca Nationala a Romaniei se asteapta la o inasprire a conditiilor de creditare si, implicit, la o reducere suplimentara a cererii de astfel de credite.

Ultimele trei luni din 2008 au consemnat prima inasprire pentru creditele ipotecare si o continuare a inaspririi conditiilor de acordare pentru creditele de consum. Astfel, clientii s-au confruntat cu reducerea gradului maxim de indatorare, cresterea marjelor de dobanda, cu majorarea gradului de acoperire cu garantii in cazul creditelor ipotecare si cu reducerea plafonului maxim de acordare in cazul creditului de consum. In aceste conditii, cererea de credite de consum a scazut intr-o masura mai mare decat se asteptau bancile. Mai mult, potrivit institutiilor chestionate, aceasta evolutie va continua si in prima parte a acestui an, insa cu o intensitate mai redusa decat in trimestrul anterior.
Cererea de credite ramane redusa, in principal din cauza costurilor de finantare din ce in ce mai ridicate. Daca ne uitam la creditele in lei pentru locuinte, costurile medii s-au majorat de la 15%, la sfarsitul lunii august 2008, la aproape 21%, la sfarsitul lunii februarie 2009, iar cele ale creditelor de nevoi personale in moneda nationala de la 22% la 29%. In ceea ce priveste imprumuturile in euro, tendinta este relativ similara, chiar daca amplitudinea cresterilor a fost mai redusa. Costurile medii ale creditelor de consum in euro au crescut de la 17%, in august 2008, la 21%, in februarie 2009, in timp ce majorarile de costuri pentru creditele imobiliare sau ipotecare au fost mai reduse, de la 10%, in august, la 12,3%, in februarie. Cresterea mai temperata a costurilor creditelor in euro pentru populatie a fost insa insotita de o depreciere accelerata a cursului de schimb. Daca la finalul lunii august 2008 un euro valora putin peste 3,53 lei, la sfarsitul lui februarie 2009, un euro era cotat la aproximativ 4,29 lei.

Totusi, dupa o pauza de jumatate de an, asistam la o revenire timida a ofertelor de creditare . Millennium Bank a lansat o oferta de credite ipotecare si credite de nevoi personale cu ipoteca. Potrivit unui comunicat al bancii, clientii Millennium Bank vor putea contracta credite garantate cu ipoteca pentru care vor plati un singur comision la acordare, de maximum 2% din suma imprumutata. Astfel, se elimina comisioanele de analiza, de administrare si de rambursare anticipata. Creditul Ipotecar se acorda pe o perioada de pana la 30 de ani. Finantarea poate ajunge pana la 70% din valoarea locuintei achizitionate si poate fi de maximum 300.000 de euro (sau echivalentul in lei). Creditul de Nevoi Personale cu Ipoteca ofera 65% din valoarea imobilului ipotecat si poate ajunge la maximum 150.000 de euro (sau echivalentul in lei).

Pentru astfel de credite, banca accepta o gama variata de surse de venituri – salarii, bonusuri, comisioane din vanzari, venituri din participarea la consilii de administratie si cenzori, drepturi de autor, venituri din chirii, dividende, venituri din activitati independente, pensii, venituri obtinute in strainatate, diurne, diurne navigatori. Dobanda pentru cele doua produse este variabila si este actualizata la fiecare trei luni, in functie de evolutia indicatorilor EURIBOR/ROBOR la trei luni.