Creditul ioptecar, cu sau fără avans

Cei mai mulţi dintre noi nu ştim ce presupune un raport de evaluare şi nici nu ne imaginăm seria incredibilă de amănunte care este analizată. În primul rând trebuie să ducem la bancă actele de proprietate ale imibilului care face obiectul tranzacţiei, cadastrul şi intabularea pe numele vânzătorului.

Documentele legate de imobil necesare pentru un credit ipotecar:

-Actele de proprietate ale imobilului care urmează a fi tranzacţionat (in original);

-Cadastru (registrul care conţine totalitatea lucrărilor tehnice pentru identificarea, delimitarea, măsurarea şi reprezentarea grafică a suprafeţelor imobilului în cauză);

-Întabularea pe numele vânzătorului actual (înscrierea definitivă a dreptului de proprietate în cartea funciară; cartea funciară este registrul oficial în care se inventariază toate bunurile materiale imobile şi proprietăţile de pământ individuale din cuprinsul unei regiuni, menţionându-se numele proprietarului, suprafaţa imobilului / terenului, şi vecinatăţile).

Ofiţerul de credit / broker-ul face copii pentru toate aceste acte şi le ştampilează conform cu originalul; apoi le depune la dosar. Urmează programarea la evaluator. Acesta, în funcţie de politica fiecărei bănci, poate fi intern sau extern. Costurile aferente evaluării se situează între 80 şi 200 de euro, în funcţie de valoarea imobilului evaluat. Raportul se depune la bancă pentru acordarea creditului. Dacă răspunsul analizei dosarului este pozitiv, atunci urmează semnarea contractului de credit, întocmirea întabulării ipotecii de rang I in favoarea băncii pentru imobilul tranzacţionat şi semnarea contractului de vânzare-cumpărare. Toate aceste operaţiuni se realizează prin intermediul unui notar. Aici intervin şi costurile notariale şi taxele pentru judecătorie. Ele pot ajunge chiar la câteva mii de euro.

La evaluare se ţine cont atât de starea locuinţei, cât şi de zona în care este amplasată, preţul zonei contând mult în evaluarea finală. Astfel, nu puteţi obţine un punctaj mare decă locuinţa este amenajată corespunzător însă este amplasată într-o zonă slab dezvoltată.

Evaluarea imobilului in general are cateva puncte de bază care vă pot aduce un raport defavorabil: imobilele cu bulina roşie, casele care sunt obiectul solicitărilor de retrocedare, locuinţele foarte vechi sau apartamentele confort trei.

Locuinţele care nu se finanţează de către bănci

Imobile cu bulină roşie
Imobile care intră sub incidenţa Legii 112 / 1995 (retrocedări locuinţele naţionalizate)
Vechimea casei raportată la nivelul de consolidare adus pe parcurs
Apartamanetele de confort 3

În concluzie, în cazul în care vreţi să vă cumpăraţi o casă cu credit ipotecar, trebuie să ţineţi cont de faptul că evaluatorul băncii s-ar putea să evalueze casa la o valoare mai mică decât cea solicitată de vânzător aşa că trebuie să mai aveţi bani pentru a suplimenta diferenta.