Criza creditului imobiliar ia amploare în Statele Unite

Teama de falimente pe piaţa americană a creditului imobiliar din Statele Unite a câştigat în amploare, marţi, iar criza începe acum să ia o turnură politică.

Declinul acestei pieţe, o consecinţă directă a celor doi ani consecutivi de înăsprire a condiţiilor de creditare de către Fed
, s-a tradus printr-o înmulţirea a problemelor legate de plăţi de partea celor care au realizat împrumuturi. Încă de anul trecut, de fapt, o mulţime de societăţi specializate în acordarea de împrumuturi în condiţii de risc crescut, destinate în general celor care dispun de un aport foarte mic sau celor care au un profil de credit mai fragil, au început să îşi suspende  operţiunile sau să îşi depună bilanţurile.

Această ameninţare începe să îi atingă acum însă şi pe giganţii sectorului, precumn liderul independent New Century, iar temerile faţă de o generalizare a tendinţei au condus, marţi,la căderea Bursei de pe Wall Street.

Un studiu recent a arătat astfel că societăţile americane de credit au ajuns, în ultimul trimestru al anului trecut, să înceapă urmărirea juridică în cel puţin un dosar de credit din 200, ceea ce reprezintă o rată fără egal pentru Statele Unite.

Aceasta este prima etapă din procesul de recuperare a creditelor, putându-se ajunge până la confiscarea locuinţei.

Numărul total de proceduri angajate, care se explică în special printr-o multiplicare a problemelor legate de plăţi în creditele imobiliare "cu risc", este cel mai mare de când asociaţia bancherilor imobiliari monitorizează incidenţele de plată la nivel naţional, adică din ultimii 37 de ani.

Pe ultimele trei luni ale anului trecut numărul acestor incidenţe a crescut astfel cu 0,54%, depăşind recordul precedent de 0,50%, înregistrat în 2002, într-o perioadă în care economia americană ieşea încetul cu încetul din recesiune.

Întârzierile în plata ratelor la creditele imobiliare s-au înmulţit şi ele în ultimul trimestru din 2006, pentru a ajunge la cel mai înalt nivel din ultimii trei ani şi jumăate. Din punct de vedere geografic, incidenţele de plată s-au înmulţit în 49 de state.


O turnură politică

În cadrul unui interviu acordat postului de televiziune CNBC, directorul general al unui alt mare grup din sector, Countrywide Financial, a declarat că piaţa americană a creditului imobiliar "intră de acum într-o criză de lichidităţi", care riscă să producă şi mai multe pagube.

Angelo Mozilo a deplâns însă faptul că investitorii sancţionează societăţile de credit, în condiţiile în care acetea sunt expuse aceloraşi riscuri ca şi cele aflate într-o postură mai solidă.

Preşedintele coisiei Serviciilor Financiare din camera Reprezentanţilor, republicanul Barney Frank, a propus în acest sens adoptarea unei legi prin care să fie restrânsă posibilitatea de acordare a creditelor imobiliare cu risc crescut în condiţii de instabilitate a pieţei.

Oficialii din Massachusetts au cerut şi ei, în mod oficial, celor doi giganţi ai finanţelor, UBS Securities şi Bear, Stearns & Co., informaţii privind analiza lor asupra organismelor de credit imobiliar. Este pentru prima dată când un stat american se interesează de un posibil conflict de interese în acest domeniu.

Secretarul de stat, William Galvin, a subliniat că mai multe comunităţi din Massachusetts au fost afectate de dificultăţile pe care le traversează societăţile de credit cu risc, şi în special New Century, care face obiectul anchetelor şi care a fost delistată de Bursa de la New York.

În ciuda acestei situaţii tensionate de pe piaţa imobiliară, oficilaii Trezoreriei americane au declarat că nu poate fi vorba la ora actuală de o criză. Astfel, secretarul Trezoreriei, Henry Paulson , a subliniat că deşi declinul pieţei a provocat unele pagube, economia, în ansamblul său nu a fost afectată.

Sursa: Reuters