Cum poți să îți protejezi banii de inflație. Într-un context economic complicat, în care salariile cresc doar la nivel nominal, dar în realitate pierd valoare din cauza inflației, românii caută soluții sigure pentru a-și proteja economiile. Deși salariul mediu net a urcat în septembrie la 5.443 lei, o creștere de 4,1% față de anul trecut, potrivit datelor INS, puterea reală de cumpărare a scăzut. Cu o inflație de aproape 10% și taxe ridicate pe muncă, un angajat mediu rămâne cu doar 57% din veniturile sale. În acest context, protejarea banilor devine o prioritate.
Cum poți să îți protejezi banii de inflație: titlurile de stat, fonduri, active reale
Consultantul și planificatorul financiar Ion Soltinschi explică faptul că, deși salariile au crescut în ultimii ani cu peste 254% comparativ cu august 2015, România rămâne la coada Europei la salariul pe oră, cu un nivel de doar 10,8 euro, față de media UE de 24 euro. Mai mult, taxele ridicate fac ca venitul net să fie mult diminuat. În același timp, inflația a fost de 9,88% în septembrie și 9,8% în octombrie, ceea ce înseamnă că banii pierd constant din valoare, scrie Adevarul.
Pentru a contracara efectele inflației, specialistul recomandă investițiile în instrumente financiare care oferă randamente peste rata inflației. Titlurile de stat sunt o opțiune sigură, dar în multe cazuri dobânzile oferite, între 6% și 8%, nu reușesc să depășească inflația.
Emisiunile Fidelis din februarie au oferit dobânzi de până la 7,95% în lei și 6,25% în euro, iar emisiunea Tezaur din decembrie 2024/ianuarie 2025 a propus dobânzi de până la 7,60%, cu posibilitatea de a ajunge la 7,90% în edițiile speciale. Pentru donatorii de sânge, unele tranșe au avut dobânzi chiar de 8,35% pe doi ani. Deși sigure, aceste randamente sunt adesea abia egale sau chiar sub rata inflației.
O variantă eficientă o reprezintă fondurile de investiții diversificate, care combină acțiuni și obligațiuni. Acestea sunt concepute pentru a proteja capitalul pe termen mediu și lung, oferind randamente peste dobânzile titlurilor de stat. De asemenea, investițiile în active reale – imobiliare, terenuri, spații comerciale – sunt recomandate deoarece prețurile acestora cresc proporțional cu inflația. Aurul și metalele prețioase rămân active de refugiu, menținându-și valoarea în perioadele cu incertitudine economică.
Bursa, o investiție accesibilă și eficientă
O opțiune pe termen lung, accesibilă și eficientă, este reprezentată de investițiile în acțiuni listate la Bursa de Valori București sau pe bursele internaționale, precum și în fonduri mutuale sau ETF-uri care urmăresc indici majori precum BET, S&P 500 sau MSCI World. Randamentele medii anuale pentru aceste investiții variază între 8% și 10%, depășind inflația și asigurând o creștere reală a capitalului. Companiile ajustează prețurile și veniturile în funcție de inflație, iar acțiunile tind să reflecte aceste evoluții.
Cele mai mari creșteri salariale în septembrie au fost în activitățile auxiliare pentru intermedieri financiare, asigurări și fonduri de pensii (16,4%), extracția petrolului și a gazelor naturale (14%), telecomunicații și alte activități industriale (2,5-8,5%). În schimb, scăderi au fost în domeniul transporturilor aeriene, producției și furnizării de energie, transporturi pe apă și tipărirea de materiale.
Protejarea economiilor devine o necesitate, nu doar o recomandare. În condițiile în care inflația depășește constant dobânzile oferite de depozite bancare și uneori chiar și pe cele ale titlurilor de stat, românii trebuie să ia în calcul instrumente mai performante, diversificate și adaptate profilului personal de risc.
Acest articol nu reprezintă consultanță financiară.
