Indiferent că ai accesat un credit în urmă cu câțiva ani sau plănuiești să apelezi la un împrumut, niciodată nu este prea târziu sau prea devreme să te gândești la rambursarea anticipată a acestuia. Până la urmă, cu toții ne dorim libertate financiară.
Însă pentru a ajunge în acest punct, este necesar să-ți creezi propria strategie de rambursare anticipată. Iată cum poți face asta.
1. Identifică toate detaliile relevante referitoare la împrumut
Primul pas pentru a achita anticipat un credit, indiferent că face parte din categoria de credite nevoi personale sau ipotecare, este să înțelegi pe deplin condițiile acestuia.
Bineînțeles, primul detaliu important de știut este suma rămasă de plată: verifică exact cât mai ai de rambursat. Poți face asta fie cu ajutorul aplicației bancare, fie printr-un scadențar la zi.
Mai apoi, verifică rata dobânzii, deoarece îți poate influența strategia de rambursare. Dacă dobânda este fixă, atunci plata lunară va fi aceeași și îți va fi mult mai ușor să îți creezi un buget și un plan de rambursare. Dacă dobânda este una variabilă, atunci va trebui să ții cont de eventuale creșteri ale ratelor lunare atunci când îți stabilești bugetul.
Nu în ultimul rând, verifică în contractul de credit condițiile referitoare la rambursarea anticipată. Unele bănci percep un anumit procent atunci când efectuezi o rambursare anticipată, motiv pentru care este important să iei și acest aspect în considerare. Pe lângă plata efectivă a creditului, va trebui să economisești și pentru plata comisionului.
2. Analizează-ți cheltuielile lunare
După ce ai stabilit care este suma totală pe care o ai de plătit, următorul pas pe care îl poți face este de a revizui toate veniturile și cheltuielile pe care le ai lună de lună. În ceea ce privește venitul, notează toate sursele pe care le ai, de la salariu și bonusuri de performanță, până la venituri din chirii sau dividende.
Mai apoi, împarte cheltuielile în categorii principale, cum ar fi cele necesare traiului, care ar putea include rata, costurile cu utilități, alimentație, și cheltuieli variabile, care pot fi ajustate la nevoie, de exemplu, cele aferente transportului și divertismentului. Astfel, vei avea o imagine clară asupra modului în care îți cheltui banii.
Analizează și tendințele de consum. Cu ajutorul unui extras de cont, privește retrospectiv la cheltuielile tale din ultimele câteva luni pentru a identifica tendințe sau cheltuieli impulsive. Acest lucru te poate ajuta să elimini cheltuielile inutile și să redirecționezi economiile către rambursarea creditului.
În urma analizei cheltuielilor și a veniturilor, creează un buget realist: din total cheltuieli, alocă un anumit buget către cheltuielile de care ai nevoie pentru a-ți susține stilul de viață. Iar din diferența rămasă, dedică o anumită sumă pentru rambursarea anticipată a creditului.
3. Creează un plan de economii
Ca să îți fie mai ușor să economisești și să-ți urmărești progresul, creează-ți propriul plan de economisire. Iată cum poți face acest lucru:
- Stabilește un obiectiv clar. Acesta poate fi suma totală pe care o ai de rambursat, împărțită pe mai multe luni, pe o perioadă de câțiva ani. De exemplu, dacă mai ai de rambursat 30.000 de euro, poți să îți propui să-i economisești în 5 ani, adică aproximativ 500 de euro pe lună;
- Asigură-te că economiile pentru rambursarea creditului devin o prioritate în bugetul tău lunar. Dacă diferența dintre venituri și cheltuieli nu este suficientă pentru a-ți îndeplini planul de economisire, ajustează cheltuielile variabile acolo unde este posibil. Este important să tratezi banii alocați către economisire ca pe o cheltuială fixă, la fel cum ai proceda cu plata unei facturi;
- Ca să îți fie mai ușor să economisești, configurează un transfer automat lunar din contul curent într-un cont de economii dedicat. Acest lucru îți va permite să economisești în mod consecvent, fără să fie nevoie să te gândești la acest aspect în fiecare lună.
Nu în ultimul rând, revizuiește periodic bugetul. Verifică lunar sau trimestrial bugetul pentru a te asigura că te încadrezi în planul stabilit. Dacă observi abateri, analizează motivele și ajustează cheltuielile sau economiile pentru a reveni pe drumul cel bun.
Dacă veniturile tale cresc (de exemplu, printr-o mărire de salariu ori alte surse de venit) sau dacă reușești să economisești mai mult decât ai planificat, poți decide să crești suma destinată rambursării anticipate. Iar în caz de dificultăți financiare neașteptate, ajustează planul pentru a menține un echilibru sănătos între economii și cheltuieli.
În concluzie, este important să rămâi disciplinat în respectarea strategiei de rambursare a creditului chiar și în fața tentațiilor de a cheltui economiile pe alte lucruri. Amintește-ți mereu obiectivului final: libertatea financiară obținută prin rambursarea anticipată. Acesta cu siguranță te poate ajuta să rămâi concentrat.
