Astfel, pentru achiziţionarea unui sistem termic, cu centrală şi calorifere din magazinul Praktiker, în valoare aproximativă de 3.500 de lei, o persoană cu un venit lunar de 3.000 de lei va plăti la GE Money, divizia de servicii financiare a companiei americane General Electric, o dobândă anuală efectivă de 66,3%, aferentă unui credit acordat pe o perioadă de 18 luni. În acest caz, rata lunară este fixă şi are o valoare de 262 de lei. Clientul va returna instituţiei financiare nebancare (IFN), într-un an şi jumătate, 4.716 lei.
Creditul poate fi acordat pe o perioadă de maximum 60 de luni, caz în care rata fixă lunară va fi de 117,63 lei. La sfârşitul acestei perioade, clientul va fi plătit 7.058 de lei, adică de două ori suma împrumutată. GE Money deţine în România trei instituţii financiare nebancare şi are instalate 800 de puncte de lucru în magazine. Potrivit datelor companiei, în primele nouă luni ale anului creditele acordate în magazine au totalizat 28 milioane de dolari.
Cetelem, divizia de credite de consum a BNP Paribas, practică, pentru aceleaşi caracteristici ale produsului şi la un venit lunar similar, o dobândă anuală efectivă de 59,78%, pentru o perioadă de finanţare de 12 luni, cu rată fixă. Clientul are de plătit lunar 383 de lei, adică returnează 4.596 de lei. Pentru un împrumut pe 60 de luni, DAE este de 44,71%, iar rata lunară de plată este de 142 de lei. Comisionul de rambursare anticipată este de 5% din valoarea creditului rămas de plată, însă reprezentantul companiei anunţă că, potrivit unei directive europene, acesta ar putea fi limitat.
La retailerul Bricostore, Cetelem practică, de exemplu, pentru un produs de grădinărit în valoare de 1.647 de lei o dobândă anuală efectivă de 49,7% şi o rată fixă lunară de 68,5 lei. Cetelem a acordat anul trecut credite de peste 800 milioane de lei, majoritatea acestora fiind destinate cumpărării de produse din lanţurile de magazine de retail.
Pentru sistemul termic de la Praktiker, clientul va plăti la BRD, al doilea mare jucător din sistemul bancar, o dobândă anuală efectivă de 53,01% pentru un credit pe 24 de luni. Rata lunară este fixă, în valoare de 220 de lei, ceea ce înseamnă că, după doi ani, clientul va returna băncii 5.280 de lei. Pentru un împrumut pe 12 luni, dobânda anuală efectivă este de 42,74%, iar rata lunară este de 351 de lei.
Comisionul de rambursare anticipată este de 0,5% din soldul rămas. Preşedintele BRD, Patrick Gelin, declara recent că segmentul creditului de consum este momentan îngheţat, iar redresarea acestuia se va face treptat, din cauza gradului ridicat de îndatorare a populaţiei.
BRD, parte a grupului francez Société Générale, a obţinut în primul semestru un profit de peste 90 milioane de euro. În jur de 90% din câştigul băncii a fost obţinut din operaţiuni de trezorerie. Angajaţii instituţiilor financiare nebancare sau cei ai BRD, cu birouri în reţelele marilor retaileri, au precizat că pentru obţinerea unui credit clienţii trebuie să prezinte adeverinţa de salariu, fişa fiscală şi ultima factură de utilităţi, care trebuie să fie la adresa din actul de identitate. Detaliile despre costul împrumutului sunt pe planul secund.
Potrivit datelor Băncii Naţionale a României, în primul semestru din acest an s-a înregistrat un ritm anual de creştere a creditului neguvernamental de 5%, de aproape şase ori mai mic decât nivelul de la finele anului trecut, de 25,7%. Cererea de credite a fost afectată de continuarea deteriorării situaţiei economice şi a aşteptărilor legate de evoluţia viitoare a veniturilor, dar şi de plasarea costurilor împrumuturilor noi la niveluri înalte.
Oferta pe segmentul împrumuturilor a fost influenţată, în primele şase luni ale anului, de creşterea prudenţei instituţiilor de credit, evidenţiată prin păstrarea restrictivităţii standardelor şi a termenilor de creditare sau de menţinerea coeficienţilor de provizionare a împrumuturilor în valută.
“Nu semna cu ochii închişi”
Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorilor (ANPC) a lansat un proiect finanţat prin fonduri Phare, Ghidul Serviciilor Financiare, pentru a veni în ajutorul celor care doresc un credit de consum.
Ghidul explică principalii termeni de creditare, dar atenţionează şi asupra faptului că, în cazul împrumuturilor de consum, toate instituţiile de credit trebuie să-şi informeze potenţialii clienţi asupra dobânzii anuale efective a creditului. Ghidul poate fi obţinut de la orice birou BRD din reţelele marilor retaileri.
Pe scurt
Sfaturi ANPC pentru cei care solicită un credit:
- 1 Realizaţi un plan de buget
- înainte de luarea unui credit
- 2 Faceţi un sondaj
- pentru cea mai bună ofertă, ratele dobânzii variază
- 3 Alocaţi un timp corespunzător
- deciziile rapide pot fi costisitoare
- 4 Citiţi cu atenţie contractul financiar
- înainte de a-l semna
- 5 Nu semnaţi
- până când nu aţi analizat toate opţiunile
- 6 Comparaţi DAE din oferta dumneavoastră
- cu aceea a altor instituţii creditoare, veţi avea o imagine a celei mai bune oferte
- 7 Nu acordaţi atenţie numai ratei lunare, calculaţi
- suma totală pe care o veţi plăti, suma împrumutată plus dobânda şi alte comisioane
- 8 Insistaţi să obţineţi
- propriul dumneavoastră exemplar al contractului de credit
