Factoringul (metoda de finantare, prin care o firma poate incasa valoarea facturilor neincasate inca de la o banca sau o institutie financiara nebancara) este o modalitate simpla de finantare pe baza facturilor, fara sa fie nevoie de prezentarea unor garantii materiale, potrivit specialistilor in domeniu.
“Fiind o modalitate de finantare cu plata imediata, IMM-urile isi imbunatatesc fluxul de numerar, dar fara ca gradul lor de indatorare sa creasca. Asta inseamna ca se pot concentra pe dezvoltarea afacerilor pentru ca, in ziua de azi, cine dispune de lichiditati are un mare avantaj competitiv”, considera Bogdan Rosu, director general al firmei Next Capital Factoring. Potrivit acestuia, chiar si o afacere mica, in unele cazuri start-up, dar cu un business viabil, cu potential de crestere, poate beneficia de acest tip de finantare, pentru ca societatea de factoring isi bazeaza decizia de finantare, in principal, pe viabilitatea planului de afaceri al clientului, nu numai pe analiza financiara. Astfel, daca apeleaza la factoring, firmele beneficiaza si de servicii complete de colectare a creantelor, consultanta si asistenta juridica pe contractele comerciale, precum si asigurarea riscului de neplata.
Primul pas in semnarea unui contract de factoring este verificarea solvabilitatii partenerilor de afaceri ai viitorului client. Acesta cesioneaza creantele aferente contractelor comerciale pe care le deruleaza, iar societatea de factoring finanteaza pana la 85% din valoarea facturilor, in maximum 24 de ore de la emitere. Diferenta, din care se retin comisioanele, se vireaza clientului la incasarea facturilor. “Daca din analiza noastra de risc reiese ca anumiti debitori au un profil de risc crescut si decidem sa nu acordam finantarea prin factoring, atunci putem sa ii oferim clientului serviciile de colectare si management al creantelor, pentru a-i asigura macar incasarea creantelor la scadenta”, spune Bogdan Rosu.
Comisioanele percepute de firma care finanteaza facturile se incadreaza undeva intre doua si cinci procente din valoarea facturii, acestea variind in functie de profilul de risc al debitorilor cedati, perioada de finantare sau de potentialul de crestere al clientului. La aceste comisioane se adauga o dobanda aplicata strict la valoarea finantata, pe perioada de la acordarea finantarii si pana la incasarea facturii de catre societatea de factoring. Potrivit acestuia, noile politici de risc tot mai restrictive aplicate de banci, alaturi de lichiditatea scazuta de pe piata, au facut ca multe IMM-uri sa nu se mai califice pentru obtinerea unui credit bancar sau sa nu li se mai prelungeasca facilitatile avute, ceea ce le elimina sansele de dezvoltare, sau chiar de supravietuire pe piata. In aceste conditii, factoringul poate fi solutia de iesire din impas pentru firmele care au un plan de afaceri bun, dar care nu se pot sustine financiar singure.
Potrivit lui Gabriel Biris, specialist in fiscalitate, factoringul poate fi o varianta de a inlocui creditul clasic, de la banca, iar cel mai important avantaj este ca permite firmelor sa-si incaseze creantele. “Factoringul este mai scump decat creditul obisnuit, dar principalul avantaj este ca permite incasarea creantelor. Firmele de factoring isi asuma un risc, iar comisioanele depind de conditiile din contract. La noi, oamenii nu prea vor sa renunte la venituri, de aceea au fost mai preocupati sa se finanteze de la banca.
Dar, tinand cont de faptul ca acum creditele sunt limitate, factoringul se va dezvolta mai mult in aceasta perioada”, a explicat Biris. Pe de alta parte, si pentru institutiile financiare nebancare lipsa de lichiditate de pe piata este un dezavantaj, deoarece pentru a finanta contractele de factoring, acestea apeleaza tot la imprumuturi bancare. Astfel, multe societati de factoring se vad nevoite sa-si restranga portofoliul de clienti sau sa se limiteze doar la clientii permanenti sau la cei cu cifre de afaceri care depasesc doua-trei milioane de euro pe an. Totodata, din cauza restrangerii resurselor de finantare, unele dintre aceste firme s-au axat mai mult pe recuperarea de creante.
expert Un beneficiu suplimentar, monitorizarea riscului
Bogdan Rosu director general al Next Capital Factoring
Pe langa avantajele pe care clientul le are prin obtinerea aprobarii fara garantii materiale, semnarea contractului de finantare in cateva zile si obtinerea banilor, practic, in cateva ore, principalul beneficiu este monitorizarea riscului si colectarea creantelor, servicii din ce in ce mai cautate de clienti. Managementul profesional al riscului este determinant in orice business solid, care vrea sa reziste si sa se dezvolte pe termen lung. Linia de credit clasic iti asigura doar banii, dar nu te protejeaza in nici un fel referitor la modul in care ii folosesti.
expert Factoringul poate inlocui creditul clasic, dar e mai scump
Gabriel Biris specialist in fiscalitate
Factoringul este mai scump decat creditul obisnuit, dar principalul avantaj este ca permite incasarea creantelor. Firmele de factoring isi asuma un risc, iar comisioanele depind de conditiile din contract. La noi, oamenii nu prea vor sa renunte la venituri, de aceea au fost mai preocupati sa se finanteze de la banca. Dar, tinand cont de faptul ca acum creditele sunt limitate, factoringul se va dezvolta mai mult in aceasta perioada.
