Acum insa, daca ne uitam mai atent la avantajele unui card de credit, constatam ca este mai accesibil decat un imprumut de nevoi personale. Costurile de creditare sunt, in aceasta perioada, comparabile pentru cele doua forme de credit, Dobanda Anuala Efectiva (DAE) variind intre 20% si 40% pe an atat pentru cardul de credit, cat si pentru imprumutul de nevoi personale, daca ne raportam la aceeasi suma imprumutata. In plus, cardul de credit este mai usor de obtinut de la banca in aceasta perioada, iar clientul beneficiaza si de o perioada de gratie care poate ajunge la 60 de zile. Asta inseamna ca, pentru sumele folosite de pe cardul de credit si rambursate in intervalul perioadei de gratie, banca nu percepe dobanda. Atentie, insa! De regula, perioada de gratie nu “curge” din momentul in care retragem banii, ci din prima zi a lunii in care utilizam banii de pe card. In plus, perioada de gratie este valabila doar pentru platile realizate cu cardul la comerciant. In cazul in care retragem banii de pe cardul de credit de la ATM, nu beneficiem de perioada de gratie. Mai mult, comisioanele pentru retragerea de numerar sunt mai mari in cazul cardului de credit decat de pe cardul de debit. Asadar, cardul de credit prezinta avantaje doar daca este folosit pentru plata la comerciant. Un alt aspect de care trebuie sa tinem cont in alegerea unui card de credit este suma minima lunara de rambursat. Aceasta se calculeaza ca procent din suma utilizata si, de obicei, variaza intre 2% si 10%, la care se adauga dobanda pentru sumele utilizate si nerambursate in cadrul perioadei de gratie. Un procent mai redus pentru plata lunara pare un avantaj la prima vedere, insa astfel imprumutul devine mai costisitor, avand in vedere ca dobanda se aplica la soldul creditului. Comisioanele sunt, de asemenea, importante in cazul cardului de credit. Pe langa comisioanele de retragere de numerar, clientul trebuie sa suporte si comisionul de emitere si taxa anuala de administrare. Anumite banci au eliminate aceste comisioane pentru a atrage cat mai multi clienti. De altfel, in aceasta perioada, chiar bancile isi promoveaza cardurile de credit cu dobanzi mai mici la creditele de nevoi personale. In anumite cazuri, dobanda anuala efectiva pentru un credit de nevoi personale fara garantii depaseste cu cateva puncte procentuale DAE pentru un card de credit cu aceeasi limita de suma ca si imprumutul.