Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP) va începe o campanie de informare cu privire la reforma pensiilor din România, potrivit The Money Channel. Mai exact, campania vrea să lămurească diferenţele dintre asigurarea de viaţă cu componentă investiţională şi o pensie privată sau diferenţele dintre Pilonul II şi Pilonul III.
Mesajul cu privire la sistemul de pensii private a fost unul tehnic până acum, pentru că se adresa specialiştilor din domeniu, respectiv viitorilor administratori de fonduri de pensii private, fie că sunt societăţi de asigurare sau societăţi nou înfiinţate, a declarat Ştefan Prigoreanu, membru al CSSPP.
Campania va începe la mijlocul lunii iulie şi se va adresa celor care doresc să contribuie la un fond de pensii facultative, administrate privat (Pilonul III) sau celor care trebuie să contribuie la un fond de pensii private obligatorii (Pilonul II). Potrivit reprezentanţilor Comisiei, campania se va desfăşura pe toate suporturile media. Fondurile alocate pentru acestă campanie, 700.000 de euro, provin de la Banca Mondială, iar alegerea suporturilor de informare se va face în urma unui studiu de piaţă.
Pilonul II vs. Pilonul III
La pilonul II sunt obligaţi să participe toţi salariaţii sub 35 de ani, dar şi cei cu vârsta între 35 şi 45 de ani. Participarea la Pilonul II înseamnă virarea în administrare privată a 2 procente din contribuţiile sociale de pensii, către un fond de pensii obligatorii, agreat de fiecare angajat. La Pilonul III de pensii se poate contribui începând cu această lună. O persoană poate contribui la sistemul de pensii facultative cu maxim 15% din venitul său brut lunar, putând beneficia de un venit suplimentar atunci când împlineşte vârsta de 60 de ani.
Dincolo de diferenţele legislative - asigurările de viaţă sunt reglementate prin legea 32, a asigurărilor, pensiile private facultative de legea 204, iar pensiile private obligatorii de legea 411 republicată - există câteva diferenţe care pot cântări greu în luarea unei decizii. O diferenţă importantă între Pilonul II şi Pilonul III este deductibilitatea fiscală, în limita a 200 de euro pe an, atât pentru angajat cât şi pentru angajator. O diferenţă considerabilă este şi flexibilitatea produsului.
Asigurare de viaţă vs. pensie privată
La o asigurare de viaţă cu acumulare de capital suntem legaţi de compania de asigurări cu care am semnat contractul, spune Ştefan Prigoreanu. La sistemul pensiilor private, participantul poate să-şi schimbe oricând fondul de pensii şi societea care administrează acel fond. În primii 2 ani de transfer, legea prevede penalitate de 5 la sută, iar după 2 ani de zile nu mai există penalităţi. "Avem o libertate mai mare în a ne proteja singuri investiţiile", precizează Prigoreanu.
Avantajele asigurării de tip unit-linked sunt: flexibilitatea cu privire la vârstă, modul de plată şi încasarea beneficiilor, dar şi protecţia împotriva decesului sau invalidităţii. Ea combină componenta de protecţie cu o componentă investiţională, adică asiguratorul investeşte banii clientului pentru a obţine randamente financiare cât mai bune. Banii asiguratului sunt plasaţi în fonduri monetare sau de obligaţiuni, în ţară sau în străinătate, în lei sau în euro.
Acest articol nu reprezintă consultanță financiară.
Newsletter zilnic money.ro
BET, curs valutar, știrea zilei — în 2 minute, înainte de 7:00.
