In Pilonul II, obligatoriu, dreptul la pensia privata se deschide la data indeplinirii conditiilor de pensionare pentru limita de varsta in sistemul public.
Fac exceptie de la aceasta regula beneficiarii participantului, in cazul decesului acestuia, persoanele pensionate de invaliditate, cu afectiuni care nu permit reluarea activitatii si participantii la fond al caror activ net personal la data retragerii este prea mic pentru a obtine o pensie privata.
In Pilonul III, facultativ, dreptul la pensie se deschide, la cererea participantului, daca se indeplinesc cumulativ urmatoarele conditii:
>> participantul a implinit varsta de 60 de ani;
>> au fost platite minimum 90 de contributii;
>> activul net personal este cel putin egal cu suma necesara obtinerii pensiei facultative minime, asa cum va fi prevazuta prin normele adoptate de Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP).
Exceptiile sunt participantii care vor avea un activ net mai mic decat cel necesar obtinerii pensiei facultative minime si/sau cei care au mai putin de 90 de contributii, cei care beneficiaza de pensie de invaliditate pentru afectiuni care nu mai permit reluarea activitatii, decesul participantului.
Ce se intampla daca activul net al unui participant este insuficient pentru obtinerea unei pensii private minime?
Participantul va primi suma acumulata in contul personal fie printr-o o plata unica, fie prin plati esalonate in rate pe o durata de maximum cinci ani, la cerere.
Aceasta prevedere este aceeasi pentru ambele segmente ale sistemului de pensii private.
Cand si cum se realizeaza plata pensiei private in cazul pensionarilor de invaliditate in sistemul de stat pentru afectiuni care nu mai permit reluarea activitatii?
Participantul pensionat de invaliditate poate obtine o plata unica sau plati esalonate in rate pe o durata de maximum cinci ani, daca activul personal net, ca urmare a perioadei reduse de contributie nu este suficient pentru acordarea unei pensii private minime stabilite prin normele CSSPP.
In cazul in care activul personal net este suficient, participantul va primi o pensie privata. Prevederile sunt aceleasi pentru ambele segmente ale sistemului de pensii private.
Ce se intampla in cazul schimbarii locului de munca, domiciliului sau resedintei intr-o alta tara?
In aceste cazuri, daca este vorba despre Pilonul II, participantii pot opta intre a plati in continuare contributiile la un fond de pensii din Romania sau la un alt fond de pensii aflat pe teritoriul unei alte tarii, daca aceasta nu contravine legislatiei statului respectiv. Reglementarile Pilonului II si III arata ca, in cazul in care un participant la un fond de pensii private din Romania a fost detasat intr-o alta tara, acesta are dreptul la continuarea platilor de contributii la fondul respectiv pe durata detasarii sale.
In cazul schimbarii locului de munca, a domiciliului sau a resedintei in alta tara, stat membru al UE ori apartinand SEE, participantul si beneficiarul acestuia pastreaza dreptul la pensia privata castigata prin participarea la sistemul din Romania.
Pensia se primeste in tara respectiva, in cuantumul ramas dupa scaderea taxelor si cheltuielilor aferente platii.
Ce se intampla in cazul de deces al participantului?
Legea care reglementeaza Pilonul II prevede, in cazul decesului unui participant inainte de deschiderea dreptului la pensia privata, constituirea, pentru fiecare beneficiar in parte, a unui cont la ultimul fond de pensii la care a contribuit participantul decedat in care se transfera banii cuveniti fiecaruia. Drepturile beneficiarilor sunt aceleasi cu cele ale participantilor la fondul de pensii respectiv.
Beneficiarul are dreptul, dupa caz, la urmatoarele:
>> cumularea conturilor la un singur fond de pensii, daca are calitatea de participant la un alt fond de pensii;
>> plata unica sau plati esalonate in rate pe o durata de maximum cinci ani, fara a datora penalitati, daca nu are calitatea de participant la fondul respectiv.
Plata drepturilor beneficiarului se face in termen de zece zile lucratoare de la data solicitarii acestora. Reglementarile de pe Pilonul III prevad urmatoarele:
>> daca decesul participantului a survenit inainte de depunerea cererii pentru obtinerea unei pensii facultative, suma acumulata in contul acestuia se plateste beneficiarilor, in conditiile si in cuantumul stabilite prin actul individual de aderare si prin actul de succesiune;
>> daca decesul participantului a survenit dupa deschiderea dreptului la pensia facultativa, sumele aferente se platesc catre persoana nominalizata;
>> daca decesul participantului a survenit dupa deschiderea dreptului la pensia facultativa si acesta nu a ales un tip de pensie facultativa cu componenta de supravietuitor, sumele aferente se vor plati beneficiarilor.
Diferente
Participanti
>> Pilonul II - Obligatoriu pentru persoanele in varsta de pana la 35 de ani si optional pentru cele cu varsta intre 36 si 45 de ani, pentru care se platesc contributii la sistemul de asigurari sociale de stat.
>> Pilonul III - Orice persoana care contribuie la sistemul asigurarilor sociale de stat, cu varsta de pana in 52 de ani si jumatate.
Optiunea
>> Pilonul II - Alegerea unui fond de pensii private obligatorii este o optiune individuala. In mod normal, fiecare persoana eligibila sa intre in sistem trebuie sa aleaga, pe baza informatiilor pe care le detine, unul dintre fondurile autorizate de CSSPP.
>> Pilonul III - Alegerea unui fond de pensii private facultative este, potrivit legii, o optiune individuala. Angajatorul poate include in pachetul salarial si un produs de pensie facultativa, pentru a-si fideliza angajatii. Pensia facultativa este deductibila fiscal, atat pentru angajat, cat si pentru angajator, in limita a 200 de euro pe an.
Aderarea
>> Pilonul II - O perioada de patru luni, incepand cu 17 septembrie; cei care nu au aderat in aceasta perioada la un fond de pensii sau au semnat mai multe contracte vor fi repartizati aleatoriu de catre Casa Nationala de Pensii si alte Asigurari Sociale (CNPAS); in fiecare caz pentru cei nou intrati in sistemul asigurarilor sociale de stat.
>> Pilonul III - Oricand, pana la implinirea varstei de 52 de ani si jumatate.
Contributia
>> Pilonul II - In momentul inceperii colectarii, cuantumul contributiei este de 2% din cea transferata catre bugetul de pensii de stat. In termen de opt ani de la inceperea colectarii, cota de contributie se majoreaza la 6%, cu o crestere de 0,5% pe an. Angajatul si angajatorul nu platesc nimic in plus, transferul catre fondurile private de pensii urmand a fi efectuat de catre CNPAS.
>> Pilonul III - Maximum 15% din venitul salarial brut lunar sau din venitul asimilat acestuia. Contributia poate fi impartita intre angajat si angajator, in baza fie a prevederilor din contractul colectiv de munca, fie a unui protocol cu reprezentantii angajatilor. Angajatorul are obligatia sa retina si sa vireze catre fond contributia angajatului.
Companii si fonduri
>> Pilonul II - O companie poate administra doar un singur fond de pensii. Compania de administrare se infiinteaza in conformitate cu prevederile Legii 411/2004. Fondul administrat de companie trebuie sa atraga minimum 50.000 de participanti, in primii trei ani de la constituirea prin contract de societate civila.
>> Pilonul III - Pot administra fonduri de pensii facultative companiile de asigurari, societatile de administrare a investitiilor si companiile de pensii, autorizate de catre CSSPP. O companie care a primit avizul pentru piata pensiilor private facultative poate administra mai multe fonduri.
Comisioane
>> Pilonul II se constituie din aplicarea a maximum 2,5% asupra contributiilor platite, inainte de convertirea contributiilor in unitati de fond si prin deducerea asupra activului net total a maximum 0,05% pe luna.
>> Pilonul III se constituie din aplicarea a maximum 5% asupra contributiilor platite, inainte de convertirea contributiilor in unitati de fond si prin deducerea asupra activului net total a maximum 0,2% pe luna.
Acest articol nu reprezintă consultanță financiară.
