Care este situatia actuala a sistemului bancar din Bulgaria?
Sistemul bancar bulgar a trecut printr-un crash in 1997, ceea ce a dus la refacerea intregului set de reguli. Acum avem reglementari moderne, chiar si in comparatie cu tarile cu traditie din Europa, dar acest lucru a dus la o serie de falimente, ceea ce a creat o oportunitate pentru marii jucatori europeni de a cumpara banci locale si sa le restructureze. Astazi, zece ani mai tarziu, avem un sistem mult mai modern, cu mai mult de 85% din sistem detinut de banci europene, in special din Italia, Grecia, Austria, Germania, Belgia si Franta.
Bancile britanice si elvetiene nu sunt prezente aici. Sunt insa nume cu reputatie buna, ca si UniCredit, care au adus aici experienta, principii de management al riscului, sisteme IT. Sistemul este destul de competitiv. Sunt 32 de banci care opereaza pe piata. Banca centrala nu este foarte dornica sa elibereze autorizatii noi, prefera sa stimuleze fuziunile si achizitiile.
Cinci sau sase banci au peste 80% din activele din intregul sistem, celelalte fiind banci mici sau de nisa.
Ce segmente inregistreaza cea mai mare crestere, corporate sau retail?
Nu am cifre exacte, dar nu acestea sunt cele mai importante, probabil ca sunt de trei ori mai mici decat in Romania, avand in vedere marimea pietei. Cele doua sisteme bancare sunt similare, puterea de cumparare e asemanatoare.
Bancile de retail nu existau in perioada hiper-inflatiei, iar cele mai multe dintre operatiunile de retail erau limitate la depozite in moneda straina, nu existau aproape deloc ipoteci si imprumuturi.
In ultimii cinci-sase ani a avut loc o explozie a imprumuturilor pe toate segmentele, inclusiv a cardurilor de credit. Segmentul corporate s-a dezvoltat si el datorita intreprinderilor mici si mijlocii, care devin tinte tot mai interesante pentru banci, deoarece reprezinta o parte importanta a economiei.
Creditele devin tot mai populare si, odata cu cresterea economica, firmele au nevoie de finantare. Acest lucru este valabil si pentru populatie, pe masura ce creste nivelul de trai. Oamenii au mai multa incredere in viitor, asa ca iau imprumuturi de la banci.
Companiile din Bulgaria se imprumuta de la bancile din tara sau au si surse din afara?
Avand in vedere conditiile de pe piata, multe companii prefera sa faca imprumuturi aici. Bineinteles, cu exceptia multinationalelor, care prin definitie se imprumuta din afara, in conditii pre-negociate.
Care sunt cei mai mari clienti ai UniCredit?
As prefera sa nu numesc clientii, fara acordul lor. Pot sa spun, insa, ca o banca cu o cota de piata de 20% are, practic, relatii cu toti jucatorii importanti de pe piata. Toate marile companii lucreaza cu noi, intr-un fel sau altul.
Pe segmentul corporate, care sunt cele mai atractive domenii pentru sistemul bancar?
Nu cred ca exista preferinte pentru un anumit segment. Fiind intr-o perioada de crestere, se fac multe imprumuturi pentru constructii, proiecte imobiliare, productie industriala. Si agricultura devine un domeniu interesant, datorita subventiilor si proiectelor europene asteptate, ca si proiectele de infrastructura.
Care este moneda preferata pentru operatiuni bancare?
As spune ca, din cauza Consiliului Monetar, care impune o rata fixa de schimb leva-euro, oamenii nu fac o mare diferenta intre cele doua monede. Asa ca aceia care activeaza pe plan local au depozite in leva, pentru ca au dobanzi ceva mai bune. Cei care calatoresc mult sau au copii la studii in strainatate si cei care fac afaceri cu zona euro vor prefera creditele in euro. Cei care au avut conturi in vremea cand dolarul era mai puternic si cei care fac comert cu marfuri, care au pretul in dolari, prefera depozitele in dolari.
In Romania, cele mai multe dintre credite sunt pentru nevoi personale, fara scop declarat. Care este situatia in Bulgaria?
Si in Bulgaria lucrurile stau la fel. In ultimii ani, creditele de nevoi personale, care nu au nevoie de justificare, au aparut si aici si castiga tot mai multa popularitate. Bancile au tot mai multa incredere in a acorda astfel de imprumuturi.
Diferit este faptul ca, in Bulgaria, circa 90% din populatie are o casa sau un apartament, de aceea, cand vorbim de ipoteci, acestea nu sunt intotdeauna contactate pentru cumpararea sau renovarea unei locuinte, ci casele sunt folosite ca garantii pentru credite de nevoi personale sau pentru afaceri.
Consiliul Monetar este un avantaj sau un dezavantaj pentru banci?
Cred ca acest consiliu este un mare avantaj pentru Bulgaria, desi orice medicament puternic are efecte secundare, care nu sunt intotdeauna pozitive. In general, Consiliul Monetar le ia politicienilor una dintre jucariile preferate, si anume rata de schimb, ceea ce are si efecte pozitive.
Aceasta inseamna mai putin control din partea Bancii Centrale.
Exact, mai putin control, dar si mai putine presiuni de manipulare a ratei de schimb, pentru a face favoruri unui partid sau altul.
Previzibilitatea economiei, a ratei de schimb este foarte importanta pentru stabilitatea economiei. Acest lucru va ramane neschimbat pana la adoptarea euro.
Cum vedeti colaborarea dintre Romania si Bulgaria, in sistemul bancar?
Cred ca, dupa aderarea la UE, care face ca granitele sa dispara aproape complet, nivelul afacerilor dintre Romania si Bulgaria este in crestere. Cred ca in anii urmatori vor fi disponibile mai multe produse in fiecare tara pentru cetatenii si, mai ales, pentru companiile din tara vecina. Avem deja clienti care si-au inceput operatiunile in Bulgaria, iar acum le extind in Romania si viceversa. Vor fi tot mai multi oameni care vor dori sa calatoreasca sau sa-si cumpere case de vacanta. Acest lucru trebuie sa fie sprijinit de banci. Iar avantajul de a avea banci in 20 de tari din regiune trebuie folosit mai eficient.
Curriculum Vitae
- Si-a inceput cariera in 1990, in cadrul Companiei Bulgare de Audit
- In 1994, a devenit director de dezvoltare in cadrul Earnst&Young Bulgaria
- A fost numit viceministru al Economiei in 2000 si apoi a devenit director executiv al Agentiei de Privatizare
- Incepand cu septembrie 2001, este presedintele Consiliului Director si CEO al Bulbank
- In 2005 a fost ales presedinte al Asociatiei Bulgare a Bancilor.
UniCredit Bulbank
- Este lider in sistemul bancar din Bulgaria, cu o cota de piata de 18,20%
- A fost fondata in 1964, sub numele de Banca de Comert Exterior a Bulgariei. Si-a schimbat oficial numele in Bulbank, in 1994
- Procesul de privatizare a bancii s-a incheiat in octombrie 2000, cand UniCredit a preluat 93% din actiuni, iar Allianz 5%
- Incepand cu 2006, Bulbank se afla in proces de fuzionare cu HVB Bank Biochim si Hebros Bank, dupa ce UniCredit Group a fuzionat cu HVB Group, in 2005.
“Fiind intr-o perioada de crestere, se fac multe imprumuturi pentru constructii, proiecte imobiliare, productie industriala. Si agricultura devine un domeniu interesant. Levon Hampartzoumian presedinte UniCredit Bulbank:
Acest articol nu reprezintă consultanță financiară.
