Oficial BNR: Încă nu este o dramă deprecierea ipotecilor

Banca Naţională a României intenţionează să finalizeze, în câteva zile, un model de lucru pentru a clarifica situaţia creditelor din portofoliul băncilor, astfel încât vânzarea de pachete de credite neperformante să fie cât mai transparentă. Mai ales că procesul de vânzare de pachete de credite neperformante, cu discounturi uriaşe, continuă.

Banca centrală analizează încă propunerea de-a da undă verde băncilor să deducă o cotă de maximum 50% din valoarea garanţiilor la determinarea provizioanelor aferente creditelor cu întârzieri la plată de peste 90 de zile. Reprezentanţii BNR spun că această măsură va ţine cont de valoarea actuală a ipotecilor. “În general, ipotecile au o marjă de 40% peste valoarea creditului. Marja de erodare a valorii ipotecii poate să fie de 35-40%. În ansamblu, încă nu este o dramă deprecierea ipotecilor. Marja s-a erodat, în medie, cu 30%. Nu au început încă recuperările masive din ipoteci... sunt la scară redusă. Partea mai grea a trecut, odată cu reluarea activităţii pe piaţa imobiliară”, a declarat pentru Business Standard un oficial din banca centrală. Analiştii apreciază că odată cu demararea programului “Prima casă” preţurile la locuinţele vechi au crescut în medie de 5-10%.

În prezent, bancherii pot deduce 25% din valoarea garanţiei la determinarea provizioanelor aferente creditelor cu întârzieri la plată de peste 90 de zile. Modificarea pragului de deducere a garanţiilor ar uşura sarcina bancherilor în ceea ce priveşte aportul cu bani la provizioane şi, în unele cazuri, probabil ar determina instituţiile de credit să stopeze vânzarea de credite neperformante. “Procesul de vânzare de active cu discount continuă, însă numai nişte discounturi serioase ar încuraja cumpărătorul. Nevoia de bani împinge băncile la vânzarea de pachete de credite. Dacă performanţa creditelor va fi de 30% şi acestea au cumpărat pachetul de credite cu 20%, înseamnă că profitul este de 10%. Este vorba despre tranşe mici de credite”, afirmă sursa citată.

Reprezentanţii BNR vor să ceară băncilor informaţii privind volumul tranzacţiilor, dacă vânzările se fac cu scont şi implicit notificarea acestora. “Pachetele vândute pot să fie cu grad diferit de risc. O bancă poate să împartă portofoliul de credite pe calitate, dar mă întreb dacă se pot vinde. Nu este imposibil. Sistemul este destul de lichid”, punctează oficialul. În ultima perioadă, au fost vehiculate mai multe vânzări de pachete de credite neperformante, discountul oferit fiind de până la 80-90%, evident în funcţie de calitatea împrumuturilor incluse în pachete. Potrivit datelor obţinute de Business Standard de la Coface România, băncile din România au vândut în primele cinci luni din acest an portofolii de credite neperformante peste nivelul înregistrat în întreg anul 2008, când valoarea acestora era de 285 mil. euro. Inclusiv Dinu Patriciu, cel mai bogat român, a afirmat recent că ar putea fi interesat să cumpere pachete de credite neperformante în cazul în care le-ar obţine cu un discount de 80-90%.

Vânzătorii sunt băncile din Top 10 în funcţie de active, iar peste 95% dintre creanţele vândute de bancheri sunt credite fără garanţii acordate persoanelor fizice. Provizioanele constituite de bănci au crescut cu 40,1% în primele patru luni ale acestui an, la 10,63 mld. lei (2,54 mld. euro).