Populaţia a luat doar 0,08% din împrumuturile date de creditorii externi

Creditele luate de români, atât companii, cât şi populaţie, de la creditorii interni şi externi se cifrau la finele anului trecut la 300 mld. lei (75 mld. euro), ceea ce înseamnă o pondere de 58% în Produsul Intern Brut. Însă, dacă se includ şi externalizările, ponderea îndatorării financiare este de peste 60% din PIB, potrivit unui raport al Băncii Naţionale a României.

Băncile locale sunt principalele finanţatoare ale economiei reale şi ale populaţiei, cu 66% din totalul creditelor, urmate de creditorii externi, cu peste 21%, şi de Instituţiile Financiare Nebancare autohtone, cu 12%. Cea mai mare parte a resurselor oferite de IFN-uri este direcţionată către companii, în proporţie de 77%.

Numărul persoanelor fizice cu credite bancare a ajuns la 4,2 mil., la finele lunii martie, ceea ce reprezintă 40% din populaţia activă. În medie, un debitor are două credite, iar împrumutul mediu este de 13.000 lei. Setea românilor pentru credite, de până anul trecut, dă bătăi de cap bancherilor, de vreme ce îndatorarea în valută este de 70%, iar leul a pierdut treptat teren în faţa monedei unice - principala valută de împrumut. Nici previziunile foarte optimiste nu mai indică acum un leu mai puternic, de sub 4 unităţi/euro, în cursul acestui an. La polul opus, scepticii plasează cursul şi peste nivelul de 4,7 lei/euro pe parcursul acestui an.

Creşterea într-un ritm alarmant a numărului şomerilor şi majorarea riscurilor din creditarea imobiliară au forţat bancherii să restructureze mii de contracte de credit şi, implicit, mai mult de jumătate dintre bănci au trecut pe pierdere. Asta în condiţiile în care expunerea băncilor pe sectorul construcţiilor şi pe cel imobiliar este de 21% din totalul creditelor acordate în economie la finele primului trimestru din acest an. Aproximativ 47% din creditele bancare acordate populaţiei sunt garantate cu active imobiliare la finele lunii martie, dar rata restanţelor a crescut substanţial, la 0,32%. Din totalul creditelor garantate cu active imobiliare, acordate populaţiei, 58% reprezintă împrumuturile de consum garantate cu ipoteci, restul fiind credite ipotecare. Din totalul creditului de consum acordat românilor, doar 36,7% sunt garantate cu ipoteci, iar bancherii se confruntă acum cu problema recuperării împrumuturilor fără garanţii.

Bancherii au raportat o valoare de 66% a indicatorului loan-to-value, pentru creditele ipotecare aflate în portofolii. În aceste condiţii, valoarea activelor imobiliare ar trebui să scadă cu 35% faţă de preţul de achiziţie, dar nu şi faţă de maximul atins pe piaţă, pentru ca valoarea colateralului să se reducă sub cea a creditelor. “O asemenea ajustare potenţială a pieţei imobiliare ar depăşi scăderea medie a preţurilor imobilelor înregistrată pe plan internaţional în cazul crizelor anterioare, respectiv 29%”, se arată în raportul băncii centrale.
Creditul bancar acordat companiilor este garantat, în proporţie de 75%, cu active imobiliare. Soldul creditelor afectate de restanţe a ajuns la 9,4% în martie, faţă de 3,2% în decembrie 2007.