"Încercăm să evităm acest moment, pentru că poate chiar să omoare afacerea respectivă, ceea ce nu reprezintă o soluţie bună nici pentru bancă. Nu suntem companie imobiliară şi nu vrem să vindem terenurile oamenilor, pentru că nu ştim să facem asta. O folosim ca măsură de ultimă instanţă, dar sunt cazuri unde este nevoie", a explicat Rotne.
În acest sens, ProCredit Bank avea credite în restructurare de 3,8 milioane euro, la finalul primului trimestru al acestui an, aproximativ 1,85% din portofoliul băncii.
"Soluţiile diferă. Poate fi vorba de prelungirea maturităţii creditului, pe care o facem dacă respectivul client îşi poate permite să plătească rata, dar nu poate la acelaşi nivel ca înainte. În alte cazuri, în schimb, discutăm cu clientul şi îl convingem să îşi vândă unele active, cum ar fi terenuri din afara Bucureştiului, pe care le ţinea pentru speculaţii", a spus Rotne.
El a menţionat că se aşteaptă ca la finalul lui 2009 volumul creditelor restructurate să ajungă la cel puţin 5% din volumul total al împrumuturilor acordate de bancă.
"România e foarte diferită de alte ţări în sensul că oamenii nu cooperează la fel de bine când le oferi posibilitatea să îşi restructureze creditul, care este deja neperformant. În alte ţări, ei sunt fericiţi să accepte, dar aici cred că este o problemă de mentalitate, care însă este în curs de schimbare", explică Rotne.
Creditele neperformante acordate de ProCredit Bank România au ajuns la finalul primelor trei luni din 2009 la aproximativ 3,2% din portofoliul băncii, în creştere semnificativă de la 1,57% la finalul lui 2008. Creditele neperformante sunt reprezentate de împrumuturile cu întârziere la plată mai mare de 30 de zile, dar nu le includ şi pe cele care au ajuns deja în executare silită.
"Cifra de la finalul acestui an va depinde de cât de mult vom putea restructura creditele sau de eventualele executări silite. Realistic vorbind, cifra va creşte, ca şi la nivelul întregului sistem, unde nu mă aştept însă la o dublare a acestui procent", a mai spus Rotne.
El susţine, însă, că procentul de credite neperformante înregistrate de ProCredit, comparativ cu restul sectorului bancar, "este unul bun, pe fondul clienţilor vizaţi de bancă".
"Avem în portofoliu multe companii din sectorul agriculturii care iau credite. Investiţiile nu mai sunt la fel de mari, dar oamenii îşi continuă afacerile. Brutăriile nu sunt afectate de această criză, pentru că oamenii vor cumpăra în continuare pâine la fel de mult", a explicat Rotne.
Provizioanele constituite de bancă au crescut semnificativ în ultima perioadă, până la aproximativ 2 milioane euro pe contul de profit şi pierdere şi până la 9,5 milioane euro pe bilanţul contabil la sfârşitul lunii martie 2009, susţine Rotne.
El nu a dorit să dea o estimare pentru volumul provizioanelor la finalul acestui an, menţionând că acest lucru depinde de ritmul în care se va revigora economia României.
La sfârşitul primelor trei luni din 2009, soldul creditelor acordate de bancă scăzuse cu circa 5% la 205 milioane euro, de la nivelul de 217 milioane euro înregistrat la finalul anului trecut, "diferenţa venind mai ales din rata cursului de schimb valutar".
Din volumul total de împrumuturi, aproximativ 14% sunt credite acordate companiilor medii si mari şi 86% sunt credite pentru afacerile mici şi foarte mici, în timp ce creditele în valută au o pondere de 25% în portofoliul băncii.
"Acordăm în general credite în lei, de aceea probabil deprecierea leului nu ne-a afectat considerabil. Rata de schimb ne afectează doar în mod indirect, în sensul că modifică aşteptările clienţilor", a menţionat directorul general adjunct.
Suma medie contractată printr-un împrumut al ProCredit Bank este de 5.000 de euro, cu scadenţa de până la 15 ani, a adăugat Rotne, iar majoritatea companiilor folosesc banii pentru achiziţia de echipamente sau materie primă.
El a mai explicat că se aşteaptă la o scădere a dobânzilor în perioada următoare, însă în primă fază pe partea de economisire. În acest sens, ProCredit Bank a redus deja costul finanţării pentru întreprinderile mici şi mijlocii (IMM), a mai spus Rotne.
În prezent, ProCredit Bank are 105.000 clienţi, din care aproximativ 35.000 sunt clienţi de credite, potrivit datelor furnizate de bancă.
În România, ProCredit Bank a fost înfiinţată în 2002, ca parteneriat între BERD, IFC - membru al grupului Băncii Mondiale, Commerzbank, KfW, ProCredit Holding (companie germană de investiţii) şi IPC.
Sursa: NewsIN
Acest articol nu reprezintă consultanță financiară.
