Răspunsul marilor bănci la criză: Profituri ca în 2007, pe o strategie diferită

Criza i-a forţat pe cei cinci jucători, care deţin mai mult de jumătate din activele sistemului bancar românesc, să se adapteze condiţiilor de piaţă şi să-şi schimbe strategia.

UniCredit Ţiriac Bank a anunţat ieri o creştere cu 2% a profitului net, până la 181 milioane de lei (43,1 milioane de euro), datele fiind conform standardelor internaţionale de raportare financiară (IFRS). Potrivit standardelor româneşti, câştigul băncii a fost de 126 milioane de lei (29,8 milioane de euro), similar celui din aceeaşi perioadă din 2008.

Conducerea băncii a caracterizat rezultatele ca fiind foarte bune, în condiţiile reducerii abrupte a activităţii economice, a producţiei industriale, a vânzărilor şi a cererii consumatorilor, precum şi pe fondul riscurilor de credit în creştere. “Este important să fim anticipativi şi să reacţionăm rapid în perioade de criză, păstrând un echilibru între principalele priorităţi de business.

Ne-am concentrat pe creşterea nivelului lichidităţii şi pe echilibrarea raportului între credite şi depozite, continuând creditarea şi păstrând profitabilitatea la un nivel stabil”, a declarat Răsvan Radu, preşedinte executiv al UniCredit Ţiriac Bank. Calitatea portofoliului s-a deteriorat în primul semestru, ponderea creditelor neperformante ajungând la 3,96%.

Reprezentanţii băncii au precizat că profitul net operaţional pentru primele şase luni acoperă de 3,2 ori costul riscului, iar raportul cost/venituri este de 47%, mai bun decât media pe sistem, în pofida deschiderii a 103 noi sucursale, în ultimul an şi jumătate.

"Fără îndoială, nivelurile profitabilităţii din industria bancară vor scădea, dar singura abordare raţională pentru succesul şi longevitatea activităţii bancare sunt abilitatea de a acţiona corect în viitor şi de a face investiţii chiar şi într-un context dificil", a declarat Stanislav Georgiev, vicepreşedinte UniCredit Ţiriac Bank şi director al diviziei financiare.

Activele băncii au atins 19,5 miliarde de lei, în creştere cu 27% comparativ cu un an în urmă. Portofoliul de credite (inclusiv creditele externalizate la banca-mamă, în valoare de un miliard de euro) a crescut cu 16% faţă de 30 iunie 2008, atingând 16,2 miliarde de lei. Volumul depozitelor clienţilor au crescut cu 66%, atingând 10,9 miliarde de lei.

Oficialii UniCredit Ţiriac spun că reactivarea creditării a devenit critică pentru economie şi pentru sectorul bancar. Priorităţile băncii în această perioadă de criză ar urma să fie menţinerea unui nivel solid al solvabilităţii şi lichidităţii, precum şi un management adecvat al riscului.

În urmă cu doi ani, băncile mizau, în principal, pe cererea de credite, iar profiturile veneau, în cea mai mare parte, de pe urma veniturilor din dobânzi şi comisioane. Primul semestru din 2009 a arătat însă că veniturile unora dintre cele mai mari bănci au fost influenţate major de operaţiunile financiare.

“Operaţiunile financiare reprezintă o activitate căreia îi acordăm o atenţie majoră, iar rezultatele acesteia se regăsesc în ponderea din veniturile nete operaţionale, care a ajuns la 23% la finalul primului semestru", a precizat Claudiu Cercel, directorul general adjunct al BRD, a doua bancă de pe piaţă.

BRD a obţinut, în prima jumătate a anului, venituri nete de 90 milioane de euro din operaţiuni financiare.