SUA: Fed-ul recunoaşte că a întârziat să ia atitudine în problema imobiliară

Dificultăţile actuale ale creditului imobiliar cu risc crescut din Statele Unite nu ameninţă întregul sistem bancar, însă Rezerva Federală ar fi putut face mai mult pentru a preveni această situaţie, a estimat joi un înalt responsabil al sistemului de bănci centrale (Fed), citat de agenţia Reuters.

În cadrul unei şedinţe dedicate acestei crize, comisia bancară a Senatului a criticat autorităţile bancare şi directorii mai multor insituţii specializate în creditul cu risc ridicat.

În condiţiile în care se înmulţesc depunerile de bilanţ ale instituţiilor de credit şi problemele de rambursare, preşedintele comisiei, senatorul democrat Chris Dodd, a declarat: "Autorităţile de control financiar au posibilitatea de a juca un rol de poliţie (...), însă ele nu au făcut decât să asiste la aceste probleme."

Roger Cole, director al ramurii de supraveghere bancară de la Fed, a recunoscut că, "ştiind ceea ce ştim azi, am fi putut să facem mai mult şi mai devreme."

El a mai adăugat că Fed a supravegheat totuşi evoluţia pieţei creditului imobiliar. "În momentul de faţă nu observăm niciun semn de propagare a dificultăţilor înregistrate pe piaţa creditului cu risc către creditele tradiţionale, respectiv către întregul sistem bancar".

O complicaţie bancară

Dodd, care este candidat al partidului democrat pentru alegerile prezidenţiale din 2008, a declarat că Fed ştia de mai bine de trei ani despre deteriorarea criteriilor de acordare a împrumuturilor imobiliare, însă a încurajat în tot acest timp dezvoltarea împrumuturilor cu dobândă variabilă, dintre care foarte multe au ajuns la dificultăţi de restiuire şi la confiscări de bunuri.

"A apărut un fel de frenezie pe piaţă", a dăugat acesta. "Numeroase bănci au început să acorde credite complicate clienţilor cu venituri foarte mici, dintre care unii prezentau chiar o situaţie financiară precară."

Intituţiile specializate în acordarea creditelor cu risc crescut s-au dezvoltat recent, împrumutând bani, la dobânzi foarte mari, particularilor cu venituri foarte mici, sau care au avut probleme legate de plăţi în trecut.

Contestatarii sistemului, care a atras succesiv societăţile de brokeraj, organismele de credit şi marile bănci, consideră că acesta a fost alimentat până la refuz de dorinţa băncilor de a încasa comisioane suplimentare.

De acum înainte, scăderea preţurilor la case şi creşterea ratei dobânzii vor duce inevitabil la o înmulţire a problemelor legate de returnarea creditelor.

Supraîncălzire pe piaţa creditului

Federal Deposit Insurance Corp., o altă instituţie de control bancar, estimează la aproximativ un milion numărul împrumuturilor ipotecare cu risc crescut în acest an, şi la 1,8 milioane, în 2008.

În ciuda asigurărilor repetate primite de la instituţiile de supraveghere bancară, senatorul democrat de Ohio, Sherrod Brown a declarat: "Cuvântul criză descrie bine ceea ce se întâmplă în Ohio".

Directorii băncilor convocaţi de către comisie au declarat că piaţa creditului a cunoscut o supraîncălzire comparabilă cu cea a întregii pieţei imobiliare după cinci ani de creştere a preţurilor.

Pentru Sandor Samuels, director general adjunct al grupului Countrywide Financial, piaţa creditului suferă încă din 2004, de o "depăşire importantă a capacităţii". El a adăugat că se aşteaptă ca societatea sa să înregistreze o rată record a problemelor legate de rambursări pentru împrumuturile acordate în 2006.

În ciuda importanţei pe care o acordă acestei crize, Senatul nu pare totuşi dispus să modifice legislaţia.

Exprimându-se în faţa presei, la sfârşitul audierilor, Dodd a explicat că se va întâlni cu autorităţile de control, cu instituţiile de creditare, cu asociaţiile cosnumatorilor şi băncile de investiţii pentru a încerca să găsească o soluţie care să nu necesite intervenţia legislatorului.

"Legiferarea este cea mai periculoasă soluţie", a declarat acesta, explicând că un nou text de lege ar putea să restrângă în mod exagerat condiţiile de acordare a creditelor.