Tratament private banking pentru «afectiunile» perioadei de criza

Clientii de private banking continua sa beneficieze de aceleasi avantaje ale acestui statut, chiar daca nivelul plasamentelor lor scad sub pragul minim de acces la aceste servicii, din cauza retragerii unor sume mai mari, ca urmare a unor eventuale noi nevoi de lichiditati impuse de criza.
„Clientii stiu ca este un principiu strategic sa facem tot ce este posibil sa ii ajutam mai ales atunci cand trec prin perioade mai dificile. Continuarea relatiei, chiar la o intensitate mult redusa, este benefica ambelor parti“, spune Alex Titus Dumitrescu, supervizorul biroului de specialitate al Bancii Comerciale Romane. BCR este liderul acestui segment de piata, administrand active de peste un miliard de euro, nivel ce reprezinta o treime din totalul pietei serviciilor de private banking din Romania.

In aceasta perioada, un investitor este acceptat ca si client private banking la BCR, daca „prezinta potential“ si chiar daca „pentru inceput doreste sa constituie un portfoliu mai mic“ decat plasamentul minim initial cerut de banca, de 75.000 de euro. Pragurile minime de plasament initial de la care clientii bancilor din Romania pot apela la un bancher personal variaza intre 40.000 la Raiffeisen Bank si 300.000 de euro la UniCredit Tiriac Bank, potrivit ultimelor date disponibile.

Managerul de private banking poate asigura, la nevoie, relatia dintre banca si client, in oricare din ipostazele in care s-ar afla acesta, de investitor in nume personal sau de antreprenor al unei afaceri. „In cazul in care clientul retrage bani din nevoia de a sustine activitatea companiei sale, atunci cautam solutii comune cu colegii din divizia Corporate. De la inceput avem in vedere nu doar clientul ca persoana fizica, ci si relatia cu compania pe care o detine, prin departamentele specializate ale bancii). Este esential pentru noi ca investitorul si compania sa sa fie priviti ca un tot“, spune Monica Ionescu, sefa departamentului de private banking al UniCredit.

„Clientii de private banking sunt oameni de afaceri extrem de activi, aduc sau retrag bani in functie de oportunitatile de tranzactii, sau de nevoile pe care le au intr-un anumit moment. Daca, la un moment dat, un client a retras bani, el va beneficia in continuare de privilegiile pe care le ofera statutul de client exclusive. Depinde de relatia pe care am construit-o impreuna. Ne uitam pe termen lung la beneficiile unei relatii stabile cu un client“, completeaza Octavia Cutus, director Raiffeisen Exclusive, departamentul de specialitate al Raiffeisen Bank. In private banking, „relatia se construieste pe termen lung si este mult mai stabila decat in alte arii de business“, adauga Monica Ionescu. „Discutam despre serviciile de administrare a averii personale a clientului pe parcursul multor ani, in tarile cu traditie acest lucru se face chiar de la o generatie la alta, si despre o relatie de parteneriat, in care profesionalismul bancherului personal este primordial“, explica directorul UniCredit.

De altfel, inca de la constituirea portofoliului, „clientul este consiliat intotdeauna in asa fel incat sa se asigure minimizarea eventualelor neplaceri neprevazute“, aminteste Alex Titus Dumitrescu. „Astfel, clientului i se prezinta avantajele de lichiditate ce rezulta din pastrarea unei ponderi de 5–25% din total in active foarte lichide, fapt ce constituie o prima masura de siguranta in cazul aparitiei bruste a unei nevoi de lichiditati“, spune reprezentantul BCR.

Printr-un bancher personal, un investitor poate face plasamente in oricare dintre activele disponibile pe pietele lumii, incepand cu depozitele bancare pentru care primesc dobanzi mai mari, continuand cu instrumente cu venit fix sau cu produsele structurate si sfarsind chiar cu aurul sau alte marfuri pe baza carora se emit instrumente derivate.