Cum să-ți planifici pensia: ghid complet

Cum să-ți planifici pensia

Ideea de a începe să te gândești la pensia ta ar trebui să vină în momentul în care începi să ai venituri, adică atunci când te angajezi. Cu toate acestea, nu este niciodată prea devreme și niciodată prea târziu pentru a te preocupa de pensie. Momentul ideal pentru a începe să îți faci planuri pentru pensie este chiar acum!

Ce putem face acum pentru a avea o viață liniștită la pensie?

Pentru a asigura o viață confortabilă și fără griji la pensie (și, de preferat, aceste griji să se limiteze la ce cadouri să cumpărăm pentru nepoți sau unde să mergem în vacanță), îți propunem un exercițiu de imaginație în două etape:

Imaginează-ți că ai 70 de ani și tocmai începi ziua ideală. Cum arată săptămâna ta? Ce mănânci?

Ce activități îți umplu timpul și cu cine îți petreci zilele? Mai continui să lucrezi? Pe ce surse de venit te bazezi? Ce pași ar trebui să faci acum pentru a transforma această viziune în realitate în viitor?

Planificarea pentru pensie: realitate și posibilități

Nu poți prezice exact starea ta de sănătate peste 30-40 de ani sau condițiile economice viitoare, dar poți lua măsuri pentru a te pregăti cât mai bine. Planificarea pensiei nu înseamnă să nu te bucuri de prezent, ci doar să arunci un ochi și să gândești și pentru viitor.

Dacă plătești impozite, inclusiv contribuții la pensie, faci deja un pas important pentru viitorul tău.

Tipuri de pensii disponibile în România

În prezent, în România sunt disponibile următoarele tipuri de pensii:

1. Pilonul I – pensia de stat, care include pensia pentru limită de vârstă, pensia anticipată, pensia anticipată parțială, pensia de invaliditate și pensia de urmaș. Este pensia pe care o primești după ce ai muncit și ai cotizat un anumit număr de ani la stat.
2. Pilonul II – pensia administrată privat, obligatorie pentru persoanele cu vârsta de până la 35 de ani care sunt deja asigurate în sistemul public de pensii. Pentru cei peste 45 de ani, este opțională. Este recomandat să alegi voluntar un administrator de fonduri, fără costuri suplimentare pentru tine, și să nu aștepți să fii repartizat automat. Banii din Pilonul II sunt moștenibili. Este important să te informezi constant, deoarece reglementările pot suferi modificări. Detalii suplimentare sunt disponibile în ghidul realizat de ASF.
3. Pilonul III – pensia privată facultativă, opțională pentru toată lumea, indiferent de vârstă, cu contribuții de până la 15% din veniturile realizate lunar. Informații suplimentare se găsesc în materialele ASF.
4. Pilonul IV – pensii ocupaționale, o formă recent introdusă de pensie privată facultativă, oferită de angajatori ca beneficiu suplimentar. Disponibilitatea acestui tip de pensie și valoarea contribuției depind de angajator și de domeniul de activitate.

Pe site-ul Casei Naționale de Pensii Publice găsești informații detaliate despre pensii și cum se calculează acestea. Dacă ai pensie privată obligatorie (Pilonul II) și nu știi la ce administrator de fonduri ești repartizat, poți afla completând formularul disponibil pe site-ul ASF.

Asigurările ca parte a planificării financiare

Pe lângă pensii, poți considera și alte instrumente financiare, precum asigurările:

• Asigurări de viață – simple sau cu componentă de investiție/economisire, inclusiv pentru economisire pentru copii.
• Asigurări private de sănătate.
• Asigurări de șomaj și invaliditate – pot fi incluse și în pachete de asigurare de viață.

În funcție de stilul tău de viață, poți alege asigurări pentru accidente, spitalizări, invaliditate etc. Dacă ai persoane în întreținere, este important să iei în considerare asigurări care să protejeze familia în cazul în care tu nu mai poți fi sursa principală de venit.

Asigurările pot fi văzute ca o „gardă de corp” pentru sănătatea și siguranța ta. Înainte de a alege o asigurare, informează-te despre perioada de valabilitate, situațiile acoperite și beneficiile oferite. Ideal, suma cheltuită pe asigurări nu ar trebui să depășească 10% din venitul tău pentru a nu deveni o povară.

Planificarea pensiei în funcție de etapa din viață

Indiferent de vârstă, este important să începi cu o analiză de risc personală pentru a înțelege perspectiva ta financiară pe termen scurt și lung.

• 18-35 ani: Fă-ți un buget clar și investește în educația ta. Construiește un fond de urgență și stabilește obiective financiare pe termen lung. Ia în calcul beneficiile oferite de angajator și evită datoriile „rele”. Consideră contribuția la un fond de pensii private facultative.
• 36-50 ani: Continuă obiceiurile financiare sănătoase, fă-ți controale medicale periodice și adoptă un stil de viață echilibrat. Ia în considerare investițiile și asigurările de sănătate, în funcție de starea ta de sănătate.
• 50+ ani: Continuă obiceiurile financiare sănătoase și rămâi la curent cu produsele financiare și reglementările economice. Ajustează-ți cheltuielile și evaluează-ți activele. Poate fi util să faci un testament și să iei în calcul pensiile private facultative, în special dacă ești freelancer sau antreprenor.

Planificarea pensiei, pe scurt

• Analizează contextul tău actual: vârstă, ocupație, situație financiară, stil de viață și câți ani mai ai până la pensie.
• Documentează-te: Alege opțiunile care ți se potrivesc pentru o bătrânețe confortabilă, cum ar fi pensii Pilonul II, Pilonul III, asigurări și investiții.
• Nu te uita la ce nu ai făcut până acum: concentrează-te pe ce poți face acum pentru a avea o pensie liniștită.

Dacă ai îngrijorări legate de viitorul tău financiar și nu știi cum să te pregătești pentru pensie, te invităm la o sesiune gratuită de coaching financiar pentru a planifica din timp bătrânețea ta, potrivit banometru.ro.

Cum să-ți planifici pensia