Arin Stănescu, preşedinte UNPIR: Băncile vând creanţele la creditele de nevoi personale cu valori în jur de 10-15% din valoarea reală

"Băncile au o mare problemă: sunt obligate să provizioneze întregul credit după 90 de zile după intrarea acestuia în default, sau la deschiderea procedurii falimentului. Instituţiile bancare au încercat să evite procedurile de insolvenţă până în acest moment, pentru că de obicei insolvenţa se transformă în faliment. Băncile vând creanţele la creditele de nevoi personale cu valori în jur de 10-15% din valoarea reală. Una dintre soluţii în privinţa datornicilor persoane juridice ar fi să se încerce redresarea pe cale judiciară" a declarat, la The Money Channel, Arin Stănescu, preşedintele Uniunii Naţionale a Practicienilor în Insolvenţă din România (UNPIR).

"Băncile care au restructurat credite, vor lua hotărâri dureroase în următoarea perioadă. Vor fi obligate să înceapă procedurile de insolvenţă pentru unii dezvoltatori imobiliari care şi-au prelungit acum un an linia de credit", a adăugat Arin Stănescu

Declanşarea procedurii de executare silită în cazul unei companii poate declanşa o reacţie în lanţ, care afectează toate firmele cu datorii la această societate şi care ajung astfel în stare de insolvenţă. Acest lucru face ca decizia unei bănci să facă victime în rândul companiilor, indiferent dacă acestea sunt sau nu clienţi ai instituţiei de credit.

Companiile care nu-şi mai pot plăti ratele la credite au o poziţie tot mai vulnerabilă în faţa băncilor. Multe dintre ele sunt ameninţate cu insolvenţa pentru că instituţiile de credit nu le mai acordă perioade de graţie pentru rambursarea datoriilor.

Declanşarea procedurii de executare silită şi restructurarea creditului sunt cele două variante pe care banca le are la dispoziţie pentru a rezolva problema unui credit neperformant. În primul caz, procedura trebuie să parcurgă mai multe etape şi nu garantează recuperarea integrală a datoriei. Pe de altă parte, restructurarea unui credit se poate face în anumite limite, care depind de posibilitatea firmei de a plăti în continuare rate, chiar dacă acestea sunt mai mici.

Ultimele decizii ale băncilor comerciale au vizat mai degrabă măsuri de sprijinire a persoanelor fizice care nu-şi mai pot achita ratele. Chiar dacă unele instituţii financiare au lansat pe piaţă produse care facilitează restructurarea creditelor, venind în sprijinul firmelor aflate în dificultate, altele nu au ezitat să declanşeze procedurile de executare silită pentru zeci de companii într-o singura zi.

Băncile comerciale doresc modificarea legislaţiei privind insolvenţa, pentru facilita recuperarea datoriilor de la clienţii aflaţi în imposibilitate de plată. Comisiile tehnice ale Asociaţiei Române a Băncilor lucrează la propunerile de modificare a actului normativ.

Forma actuală a legii permite oricărui creditor, indiferent de suma pe care o are de recuperat, să solicite insolvenţa unei companii. Acest lucru obligă banca la care acea companie este client să declanşeze procedura de executare silită, pentru a-şi putea recupera, la rândul ei, creditul acordat.

Cazurile tot mai numeroase de insolvenţă la nivelul companiilor au determinat BNR să solicite în această săptămână băncilor să raporteze, obligatoriu, toţi clienţii pentru care s-a declanşat această procedură. Decizia se va aplica începând cu data de 18 mai.

Potrivit datelor Coface, numărul firmelor care au intrat în insolvenţă a crescut în primul trimestru al acestui an cu 58% faţă de perioada similară din 2008, până la un număr de 5.173 de cazuri.