Astăzi intră în vigoare noile norme de creditare pentru persoanele fizice

Noile norme de creditare impun băncilor să analizeze capacitatea de rambursare a clienţilor pe baza unui nivel al veniturilor, care nu poate depăşi cu mai mult de 20% pe cel aferent anului anterior. Acest calcul se va realiza pe baza fişelor fiscale pe care clienţii trebuie să le aducă la bancă, de la firmele la care lucrează. Vor fi luate, totuşi, în calcul şi venituri care depăşesc nivelul din anul anterior cu mai mult de 20 procente, în cazul în care clientul dovedeşte continuitatea acestora.

Conform regulamentului BNR, băncile vor fi obligate, de asemenea, să stabilească gradul maxim de îndatorare a clienţilor şi în funcţie de destinaţia creditului - de consum sau ipotecar, de moneda în care a fost acordat, de tipul dobânzii aplicate - fixă sau variabilă, de termenul de acordare a creditului şi de bonitatea clientului. Băncile trebuie să se asigure că, pe toată durata creditului, gradul maxim de îndatorare stabilit pentru client nu este depăşit.

Noul regulament nu va afecta băncile care activează pe piaţa românească cu statut de sucursală a unei bănci din alt stat din Uniunii Europene. Acestea sunt supravegheate, în mare măsură, de băncile centrale din ţările băncilor-mamă. În prezent, pe piaţa bancară românească, 13 bănci au acest statut.

Noile norme ar putea reduce ritmul de creştere a creditării cu 10-12%.

Noile norme ale BNR ar putea reduce ritmul de creştere a creditării cu 10-12 puncte procentuale până la sfârşitul acestui an, estimează oficialii Băncii Naţionale. Regulamentul nu va acţiona în sensul scumpirii creditelor, ci va impune "o limită de intrare" ca eligibilitate la credit, a explicat Ion Drăgulin, directorul din cadrul diviziei de stabilitate financiară a Băncii Naţionale a României.

Oficialul Băncii Naţionale a explicat, recent, că aplicarea noilor norme de creditare era absolut necesară în condiţiile avansului spectaculos al creditării cu efectele negative ce îl însoţesc – creşterea consumului, adâncirea deficitului de cont curent şi înmulţirea datornicilor. La sfârşitul lunii iulie, conform datelor BNR, românii aveau restanţe la credite în valoare de 1,76 miliarde lei, în creştere cu 120% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut.

Ultimele date publicate de banca centrală arată însă că ritmul de creştere a creditelor acordate de bănci populaţiei şi firmelor s-a temperat semnificativ în august, pentru a doua lună la rând, până la 50,4%, faţă de aceeaşi lună din 2007, în ciuda unui avans al împrumuturilor faţă de iulie. Astfel, ritmul anual de creştere a creditului neguvernamental s-a temperat puternic în ultimele două luni din vară, cu 13 puncte procentuale, de la 63,4% în iunie până la 55,8% în iulie şi 50,4% în august, pe fondul discuţiilor despre noul regulament de creditare al băncii centrale.

Creditul neguvernamental însuma, la finalul lunii august, echivalentul a 52 miliarde euro, în creştere cu 2,8% - în termeni nominali - faţă de iulie. În termeni reali, creditul neguvernamental a crescut chiar mai mult în august, cu 2,9% faţă de luna anterioară, ca urmare a deflaţiei din a opta lună a anului.