În contextul unei competiții tot mai acerbe pentru atragerea clienților, băncile din România lansează oferte tot mai avantajoase pentru creditele ipotecare.

Accentul este pus acum pe dobânzile fixe pe perioade de 3 sau 5 ani, ceea ce reprezintă o oportunitate importantă pentru cei care doresc să își refinanțeze creditele mai vechi, inclusiv cele din programul Noua Casă, potrivit ProTV.

Conform datelor BNR, refinanțările au crescut cu aproximativ 30% față de anul trecut, iar în 2024 valoarea totală a creditelor refinanțate a depășit 1,6 miliarde de lei. Mulți clienți profită de faptul că băncile acoperă costurile asociate procesului – evaluarea locuinței și plata notarului, în unele cazuri.

Caz concret: cât scade rata lunară

Pentru un credit Noua Casă în valoare de 265.000 de lei, contractat pe 30 de ani cu o dobândă variabilă de 7,5%, rata lunară ajunge la aproximativ 1.860 de lei. Prin refinanțare cu o dobândă fixă de 5%, rata lunară scade considerabil – cu circa 430 de lei, ajungând la aproximativ 1.430 de lei. Această economie se traduce într-o reducere anuală de peste 5.000 de lei, o sumă importantă pentru bugetul unei familii.

Interes crescut pentru refinanțare

Soții Secrieru din București sunt un exemplu concret al interesului tot mai mare pentru refinanțare. Aceștia plătesc în prezent o rată lunară de 5.000 de lei pentru un apartament achiziționat în Sectorul 3, cu o dobândă variabilă de aproape 9%. Prin refinanțare, nu doar că vor reduce rata, dar și perioada totală a creditului – cu 6 ani, ceea ce înseamnă economii semnificative pe termen lung.

„Am redus perioada cam cu 6 ani, în condiții de refinanțare... dacă acum variabila se duce pe la 8 și ceva, 9% de când am luat eu creditul”, spune Marian Secrieru.

Potrivit experților, cei mai interesați de refinanțare sunt românii care și-au luat creditele în urmă cu 5-7 ani – perioadă în care sumele rămase de rambursat sunt încă mari, iar impactul schimbării dobânzii asupra ratei lunare este considerabil.

Băncile vin cu pachete de fidelizare

În prezent, zece bănci din România oferă credite ipotecare cu dobânzi fixe sub IRCC-ul de 5,55%, ceea ce le face mai atractive decât opțiunile cu dobândă variabilă. În plus, ofertele vin la pachet cu servicii suplimentare: conturi curente, asigurări, carduri de credit – toate menite să fidelizeze clientul și să crească baza de clienți a instituțiilor financiare.

„Dobânzile variabile sunt ridicate, iar băncile vin cu promoții pentru a atrage clienți noi sau a-i păstra pe cei existenți”, explică Irina Chițu, expertă în produse financiare.

Reducerea perioadei: o strategie eficientă

Pe lângă reducerea ratei, un alt avantaj major al refinanțării este posibilitatea scurtării perioadei de creditare, păstrând aceeași rată lunară. De exemplu, pentru un credit ipotecar de 400.000 de lei, contractat pe 35 de ani cu o dobândă de 8,55%, rata este de 3.000 de lei. Dacă este refinanțat cu o dobândă de 5% și se menține aceeași rată, perioada de rambursare poate fi redusă cu 18 ani și 9 luni – o economie uriașă de timp și bani.