Dacă ai un salariu net lunar de 5.000 de lei și te gândești să accesezi un credit de nevoi personale, suma maximă pe care o poți obține depinde de mai mulți factori importanți.
Totuși, ce trebuie să știi de la început e faptul că regula generală este legată de gradul de îndatorare.
În România, gradul maxim de îndatorare admis de Banca Națională este de 40% din venitul net lunar pentru creditele în lei, ceea ce înseamnă că rata lunară nu trebuie să depășească 2.000 de lei.
Pe baza acestei rate, băncile pot acorda împrumuturi de până la 80.000 – 90.000 de lei, în funcție de perioada de rambursare și de dobânda aplicată. În cazul în care creditul este luat pe o perioadă de 5 ani (60 de luni), iar dobânda este medie, între 10% și 13% anual, suma finală împrumutată va fi mai mică decât dacă alegi o perioadă de 7 sau 10 ani.
Totuși, băncile analizează și alte aspecte înainte de a stabili suma maximă ce poate fi acordată.
La ce se uită băncile atunci când soliciți un credit
Contează dacă ai sau nu alte rate în derulare, câți membri sunt în întreținere în familie, dacă venitul este stabil (contract pe durată nedeterminată), dar și istoricul tău de creditare în Biroul de Credit.
Dacă ai un istoric bun și nu figurezi cu întârzieri sau alte angajamente restante, ai șanse mari să obții suma maximă posibilă. De asemenea, unii creditori pot depăși ușor pragul de 40% grad de îndatorare dacă aduci un codebitor sau alte venituri suplimentare dovedibile, caz în care suma poate crește semnificativ.
Un alt element care influențează creditul este alegerea tipului de dobândă: fixă sau variabilă. În general, creditele cu dobândă fixă oferă mai multă predictibilitate, dar o valoare ușor mai mică a creditului acordat, în timp ce dobânda variabilă, indexată la IRCC, poate permite o sumă mai mare la început, dar vine cu riscul creșterii ratei pe parcurs. În plus, costurile totale diferă de la o bancă la alta, așa că este important să compari dobânda anuală efectivă (DAE), comisioanele de analiză, de administrare și asigurările incluse sau opționale.
Cu alte cuvinte, cu un salariu net de 5.000 lei poți obține în medie între 70.000 și 100.000 de lei la un credit de nevoi personale, în funcție de durata aleasă, banca selectată și profilul tău financiar.
Chiar și așa, pentru a fii sigur, este recomandat să folosești un calculator de credit înainte de a aplica, ca să știi exact ce rată lunară vei avea și să nu îți depășești bugetul.
Acest articol nu reprezintă consultanță financiară.
Newsletter zilnic money.ro
BET, curs valutar, știrea zilei — în 2 minute, înainte de 7:00.
