Pentru realizarea topului, am ales trei criterii de selecţie: dobânda plătită la numerar, dobânda plătită la cumpărături şi perioada de graţie oferită de bancă - în care dobânzile pentru plăţile la comercianţi nu se aplică.

Pentru a alege cardul de credit care vi se potriveşte cel mai bine, vă invităm să utilizaţi motorul de căutare carduri.money.ro. De asemenea, sfaturi privind utilizarea cardurilor de credit găsiţi în articolul: Cum să pierzi cât mai puţin cu cardul de credit

Top 3 după dobânda la retragerile de numerar

Cele ai mici dobânzi la retragerile de numerar le au cardurile VISA/MasterCard PowerCard garantate cu depozite colaterale, emise de BCR. Aceste carduri beneficiază şi de acoperire internaţională.

Pentru retragerile de numerar dobânda aplicată este de 12,18% pe an (Robor la 3 luni + marja de 6,5 puncte procentuale) la o dobânda anuală efectivă de 13,22%, iar clientul nu beneficiază de o perioadă de graţie pentru plata sumelor retrase de la bancomat.

Din suma retrasă, clientul trebuie să restituie 3% plus costul integral al dobânzilor şi comsioanelor în 20 de zile de la emiterea extrasului de cont.

Comisionul de retragere de numerar de la ATM-urile proprii este de 2% din valoarea sumei retrase.

Limita minimă a creditului este de 500 de lei, iar cea maximă este de 50.000 de euro (în cazul în care garanţiile reale mobiliare permit atingerea acestei sume) sau de 6 ori nivelul veniturilor eligibile.

Suma zilnică retrasă de la ATM-uri este de 2.000 lei în maximum 20 tranzacţii.

Taxa de emitere a acestui card este de 24 de lei, iar cea de administrare anuală este tot de 24 de lei.

Dobânda penalizatoare pentru nerambursarea la termen a sumei minime este de 5% din suma rămasă neachitată, dar penalitatatea percepută este de cel puţin 30 de lei.

BCR oferă o variantă a acestui card care nu presupune prezenţa unui depozit colateral, dar care are şi costuri mai ridicate cu dobânda: 17,18% pe an (Robor la 3 luni + 11,5 pp), DAE de 19,03%.

De asemenea, la cardurile fără garanţii, limita maximă este de 5.000 de euro, echivalentul în lei.

Intesa Sanpaolo Bank cere o dobândă de 16,78% pe an (Robor la 1 lună + 10,5 pp) la retragerile de numerar efectuate cu cardul de credit negarantat MasterCard Classic. DAE este de 18,32%.

Avantajul acestui card este că perioada de graţie de 45 de zile se aplică nu numai cumpărăturilor ci şi retragerilor de numerar.

Cardul are o limită minimă de 1.000 de lei şi una maximă de 10.000 de lei.

Din suma retrasă, clientul trebuie să restituie 5% plus costul integral al dobânzilor şi comsioanelor în 15 zile de la emiterea extrasului de cont.

Dobânda pentru descoperitul de cont neautorizat (depăşirea de limită a cardului) şi dobânda penalizatoare sunt situate la 28,78% (Robor la 1 lună + 22,5%) fiecare.

Emiterea cardului costă 15 lei, iar taxa anuală de administrare este de 30 de lei.

Limita zilnică de retragere numerar este de 5.000 de lei, iar retragerile de la ATM au un comision de 1% + 4 lei. Comsionul pentru retragerea de numerar de la ghişeele Intesa Sanpaolo este de 2,5% + 4 lei. Pentru plăţile la comercianţi, limita zilnică a tranzacţiilor este de 7.500 de lei.

CEC Bank are în ofertă cardul de credit negarantat MasterCard cu o dobândă anuală pentru retragerile de numerar de 16,95% pe an (Robor la 3 luni + 11,5 pp) . DAE este de 18,36% pe an. Cardul poate fi folosit şi în afara ţării.

Cardul nu benficiază de perioadă de graţie pentru retragerile de numerar.

Limita minimă a creditului este de 500 de lei, iar cea maximă este de 40.000 de lei – până la 9 salarii nete.

Suma minimă de rambursat este de 2,5% din valoarea retrasă/cheltuită şi trebuie restituită în 29 de zile de la emiterea extrasului de cont.

Pentru depăşirea limitei cardului şi pentru sumele restante la plată, dobânda de penalizare este de 35% pe an. Depăşirea termenului lunar de plată poartă şi o taxă fixă de 5 lei.

Retragerea de numerar din reţeaua ATM a băncii şi de la ghişee are un comision de 1% + 2 lei. Limita eliberare numerar de la ATM este de 3.500 de lei pe zi.

Administrarea lunară a cardului este 2,5 lei.

Top 3 după dobânda la cumpărături

După acest criteriu, tot cardurile garantate de la BCR conduc în top, având aceleaşi dobânzi la plăţile la comercianţi: 12,18% pe an. DAE este de 12,68% pe an.

Cardurile negarantate de la BCR au dobânzi anuale la cumpărături de 17,18% (DAE de 18,02%).

Perioada de graţie este de 53 de zile, timp în care nu se plăteşete dobândă pentru achiziţiile la comercianţi.

Cardul de credit MasterCard de la CEC Bank are o dobândă anuală efectivă la cumpărături de 16,24% pe an.

Perioada de graţie pentru cumpărături este de 59 de zile.

Se pot efectua cumpărături zilnice în limita creditului şi a sumei depuse.

Cardul MasterCard Standard al celor de la Intesa Sanpaolo Bank are o dobândă la cumpărături de 16,78% pe an (DAE este de 18,35%).

Perioada de graţie este de 45 de zile.

Cardul de credit ING MasterCard (negarantat)are o dobândă anuală de 17% la cumpărături. DAE este de 20%.

Perioada de graţie pentru cumpărături este de 45 de zile.

Limita minimă a creditului este de 500 de lei, iar cea maximă este de 50.000 de lei, stabilită în funcţie de venituri.

Suma minimă de rambursat în fiecare lună este de 5,10 sau 15%, în funcţie de opţiunea clientului.

Taxa de emitere a cardului este de 35 de lei, iar administrarea anuală a cardului este tot 35 de lei.

Pentru tranzacţiile la ATM propriu se percepe un comision de 0,5% iar pentru ATM aparţinând altor bănci un comision de 1% + 5 lei.

Top 3 după perioada de graţie

Cea mai mare perioadă de graţie este oferită de Banca Românească: 61 de zile.

Însă, cardul de credit MasterCard de la Banca Românească are dobânzi ridicate, atât pentru retragerile de numerar (26,45% pe an; DAE de 33,77%), cât şi pentru plăţile la comercianţi (24,45% pe an; DAE de 26,15%). De asemenea, perioada de graţie se aplică doar pentru tranzacţiile la comercianţi.

Cardul de credit al celor de la CEC Bank are o perioadă de graţie de 59 de zile, şi se plasează pe locul doi în topul alcătuit după acest criteriu. Această perioadă se aplică doar la cumpărăturile efectuate cu cardul de credit.

Raiffeisen Bank are o perioadă de graţie de 56 de zile pentru cardul de credit MasterCard Standard, valabilă doar în cazul plăţilor la comercianţi.

Deşi există o promoţie la acest produs, care oferă clienţilor o dobândă de 9,5% în primele 6 luni de utilizare (promoţia este valabilă până în iulie), dobânzile sunt mari după această perioadă: 28% la eliberarea de numerar (DAE de 34,56%) şi tot 28% la plăţile la comercianţi (DAE mai mică: 28,98%).

După dobânda numerar:

BCR -VISA PowerCard Garantat cu Depozit Colateral- RON – 12,18% (DAE 13,22%) – DAE 19,03% fără garanţii

BCR - MasterCard PowerCard Garantat cu Depozit Colateral- RON – 12,18% (DAE 13.22%) – DAE 19,03% fără garanţii
Intesa Sanpaolo Bank - Mastercard Standard - RON – 16,78% (DAE 18,32%)

CEC Bank - MasterCard - RON – 16,95% (DAE 18,36%)

După dobânda la cumpărături:

BCR -VISA PowerCard Garantat cu Depozit Colateral- RON – 12,18% (DAE 12.68%) – DAE 19,03% fără garanţii

BCR - MasterCard PowerCard Garantat cu Depozit Colateral- RON – 12,18% (DAE 12,68%) – DAE 19,03% fără garanţii

CEC Bank - MasterCard - RON – 16,95% (DAE 16,24%)

ING - Credit Card- RON – 17% (DAE 20%)

După perioada de graţie:

Banca Romaneasca-Mastercard Standard-RON – 61 de zile

CEC Bank - MasterCard - RON – 59 de zile

Raiffeisen Bank- Mastercard Standard-RON – 56 de zile

***

Pentru a alege cardul de credit care vi se potriveşte cel mai bine, vă invităm să utilizaţi motorul de căutare carduri.money.ro. De asemenea, sfaturi privind utilizarea cardurilor de credit găsiţi în articolul: Cum să pierzi cât mai puţin cu cardul de credit