Cum ieși din Biroul de Credit: pași concreți

Biroul de Credit poate influența accesul la un nou împrumut, însă existența unui istoric negativ nu înseamnă că datele pot fi șterse la cerere. Dacă informațiile raportate sunt corecte, ele rămân în sistem pe perioada legală de stocare. Dacă există erori, însă, consumatorii au la dispoziție proceduri prin care pot solicita rectificarea sau, în anumite situații, ștergerea acestora.

Pentru cei care caută „cum ies din Biroul de Credit”, primul lucru important de știut este că nu există o metodă legală prin care un istoric corect să fie eliminat instantaneu doar pentru că persoana și-a achitat datoria.

Ce este, de fapt, Biroul de Credit

Biroul de Credit este sistemul în care sunt prelucrate informații despre istoricul de credit al persoanelor fizice. Datele sunt utilizate de instituțiile participante pentru evaluarea bonității și a riscului de creditare.

În raport pot apărea, în funcție de situație, informații despre credite, întârzieri la plată și alte elemente relevante pentru analiza unei cereri de finanțare.

Un istoric negativ nu este același lucru cu „a fi interzis la creditare”. Decizia de acordare a unui împrumut aparține instituției financiare, care își aplică propriile criterii de analiză.

Cât timp rămân datele în Biroul de Credit

Potrivit informațiilor publicate de Biroul de Credit, datele sunt păstrate 4 ani de la data actualizării. Există o excepție pentru anumite date referitoare la solicitanții de credit cărora nu li s-a acordat creditul sau care au renunțat la solicitare, acestea fiind păstrate timp de 6 luni. La expirarea perioadei de stocare, informațiile sunt șterse automat.

Asta înseamnă că achitarea unei restanțe nu duce automat la dispariția imediată a istoricului.

În schimb, este important ca raportul să fie actualizat corect și să arate că obligația a fost achitată.

Primul pas: verifică raportul de credit

Înainte de a încerca să „ieși din Biroul de Credit”, trebuie să afli exact ce apare în raport.

Platforma Biroului de Credit permite utilizatorilor să solicite acces la datele personale și să transmită solicitări privind drepturile lor.

Verifică în special:

• ce credite sunt înregistrate;

• ce instituție a transmis informațiile;

• existența unor restanțe;

• sumele raportate;

• datele la care au fost actualizate informațiile;

• dacă un credit achitat apare în continuare ca restant;

• dacă există credite sau solicitări pe care nu le recunoști.

Acest pas este esențial deoarece soluția diferă în funcție de situație.

Ce faci dacă găsești o eroare

Dacă datele din raport sunt incorecte, poți solicita rectificarea lor.

Procedura Biroului de Credit prevede că solicitarea este transmisă participantului care a înregistrat datele, iar acesta verifică situația și decide dacă informațiile trebuie corectate.

De exemplu, poate fi vorba despre:

• o restanță raportată greșit;

• o sumă incorectă;

• un credit care nu îți aparține;

• o informație care nu a fost actualizată corespunzător;

• date personale incorecte.

Este recomandat să atașezi documente care susțin contestația: dovada plății, extrase de cont, contracte sau alte documente relevante.

Poți cere ștergerea datelor?

Da, însă dreptul la ștergere nu înseamnă că orice istoric negativ trebuie eliminat la cerere.

Procedura Biroului de Credit permite formularea unei solicitări de ștergere, inclusiv pentru anumite date de credit. Cererea este verificată de participantul care a introdus informațiile, iar acesta decide dacă există temei pentru ștergere. Biroul de Credit precizează că doar participantul care a înregistrat datele le poate șterge.

Prin urmare, dacă informațiile sunt corecte și prelucrarea lor este legală, simpla dorință de a avea un raport „curat” nu este suficientă pentru eliminarea lor înainte de expirarea perioadei de stocare.

Am plătit datoria. De ce mai apar informațiile?

Este una dintre cele mai frecvente întrebări.

Achitarea unei restanțe rezolvă obligația financiară, dar nu înseamnă neapărat că istoricul întârzierii este șters imediat.

Datele din Biroul de Credit sunt păstrate o perioadă determinată, iar după expirarea acesteia sunt eliminate automat.

De aceea, dacă ai achitat creditul, primul lucru pe care trebuie să îl verifici este dacă situația actuală este raportată corect. Un credit achitat trebuie diferențiat de unul care figurează în continuare cu o restanță activă.

Ce faci dacă banca sau IFN-ul nu corectează datele

Dacă ai transmis o cerere și consideri că răspunsul primit nu este corect sau nu primești răspuns, există și alte căi de acțiune.

În materia protecției datelor, ANSPDCP precizează că persoanele fizice au dreptul la acces, rectificare și ștergere și că, în principiu, operatorul trebuie să răspundă unei astfel de solicitări în cel mult o lună. În anumite situații, termenul poate fi prelungit cu încă două luni.

Dacă persoana este nemulțumită de soluționarea cererii sau nu primește răspuns, poate depune o plângere la Autoritatea Națională de Supraveghere a Prelucrării Datelor cu Caracter Personal.

Atenție la firmele care promit „ștergerea garantată”

Pe piață există servicii care promit eliminarea rapidă a istoricului negativ din Biroul de Credit.

Consumatorii trebuie să fie atenți la astfel de promisiuni. Nicio firmă nu poate garanta în mod legitim ștergerea unui istoric corect și legal raportat doar prin depunerea unei cereri.

Dacă există o eroare, aceasta poate fi contestată. Dacă există un temei legal pentru ștergere, solicitarea poate fi analizată. În caz contrar, datele rămân în sistem pe durata perioadei de stocare prevăzute.

Cum îți îmbunătățești situația după o perioadă cu restanțe

Dacă informațiile din raport sunt corecte, obiectivul nu trebuie să fie neapărat „ștergerea” lor, ci îmbunătățirea situației financiare.

Câteva măsuri utile sunt:

1. Achită restanțele existente.

2. Verifică dacă plata a fost raportată corect.

3. Evită întârzierile la ratele curente.

4. Nu depune numeroase cereri de credit într-un timp scurt fără un motiv real.

5. Verifică periodic raportul de credit.

6. Compară ofertele înainte de a solicita o nouă finanțare.

Scorul FICO de la Biroul de Credit poate lua în calcul, printre altele, istoricul de plată, datoria curentă, vechimea conturilor de credit și cererea de noi credite.

Pașii concreți pentru a ieși din Biroul de Credit

Dacă vrei să rezolvi situația, ordinea practică este următoarea:

1. Obține raportul de credit.
Nu porni de la presupuneri. Verifică exact ce date sunt înregistrate.

2. Identifică problema.
Stabilește dacă ai o restanță reală, o datorie achitată sau o informație pe care nu o recunoști.

3. Contestă informațiile incorecte.
Adresează solicitarea participantului care a transmis datele și atașează dovezile disponibile.

4. Cere ștergerea dacă există un temei legal.
Solicitarea este analizată de instituția care a înregistrat datele.

5. Verifică actualizarea raportului.
După soluționarea cererii, verifică din nou informațiile.

6. Dacă problema nu este rezolvată, ia în calcul o plângere la ANSPDCP.
Autoritatea poate analiza respectarea drepturilor privind protecția datelor.

7. Dacă datele sunt corecte, așteaptă expirarea perioadei de stocare.
Pentru datele de credit, perioada indicată de Biroul de Credit este, în general, de patru ani de la data actualizării.

Concluzie

Nu există o metodă legală prin care orice persoană să poată „șterge Biroul de Credit” instantaneu. Ceea ce poți face depinde de situația concretă.

Dacă datele sunt greșite, cere rectificarea. Dacă există un temei legal, solicită ștergerea. Dacă informațiile sunt corecte, acestea rămân înregistrate pe perioada de stocare aplicabilă și sunt apoi șterse automat.

Pentru un consumator care vrea să își crească șansele la un viitor credit, primul pas nu este să plătească o firmă care promite „ștergerea din Biroul de Credit”, ci să își verifice raportul și să corecteze orice informație care nu reflectă situația reală.

Sursă foto: Pexels.com