Deutsche Bank, obligată să despăgubească o firmă care a pierdut bani pe derivatele băncii

Ille Papier Service, o firmă germană de dimensiuni medii, a acţionat în instanţă Deutsche Bank sub acuzaţia că instituţia financiară nu a informat-o cu privire la riscurile care vin cu produsele băncii.

 

Firma germană a cumpărat un produs de asigurare împotriva fluctuaţiilor de dobândă, mai exact un contract  swap pe rata de dobândă.

 

Produsul vândut de Deutsche Bank se numeşte CMS Spread Ladder Swap. Tremenii acestuia prevedeau ca banca să plătească clientului o dobândă de 3% pentru 2 mil. euro timp de cinci ani. În schimb, clientul trebuia să plătească băncii 1,5% în primul an şi apoi o rată ce varia în parte cu diferenţa între rata Euribor la 2 ani şi Euribor la 10 ani, explică Bloomberg.

 

În februarie 2005, Deutsche Bank a sfătuit Ille Papier să cumpere produsul amintit mai sus bazându-se pe aşteptarea că ecartul dintre cele două dobânzi Euribor se va mări, iar clientul va face bani.

 

În a doua jumătate a anului 2005 diferenţa dintre ratele Euribor s-a micşorat, astfel că Ille Papier a pierdut bani. În 2007, cele două părţi au hotărât să încheie contractul, firma fiind neviotă să plătească o sumă de bani pe care apoi a încercat să o recupereze în instanţă.

 

După ce instanţele inferioare au respins acuzele firmei, Curtea supremă de la Karlsruhe (Bundesgerichtshof) a decis ca Deutsche Bank să plătească despăgubiri de 541.074 euro.

 

„Ca sfătuitor al clienţilor săi, banca trebuie să vegheze asupra respectării intereselor clienţilor. Dar ca vânzător al swap-ului, o pierdere a clientului funcţionează în avantajul băncii”, se arată în motivaţia judecătorului.

 

Multe dintre autorităţile locale urmăresc cu interes această decizie, pentru că au folosit intens această măsură de protecţie financiară împotriva fluctuaţiilor de dobândă şi au ajuns să fie păgubite în cele din urmă. Oraşul german Pforzheim a înaintat o plângere similară împotriva JP Morgan Chase în decembrie şi cere să fie despăgubit pentru o pierdere de 56 milioane euro.

 

Reuters aminteşte şi de cazul oraşului Rimini care a câştigat un proces împotriva UniCredit în Italia pe o speţă similară. Banca a fost obligată de către o instanţă itlaliană să restituie 651.000 euro către municipalitate, sumă reprezentând pierderile în acumulate în urma a trei contracte de swap şi dobânda aferentă.

 

Oficialii Deutsche Bank spun că nu se aşteaptă ca decizia instanţei de la Karlsruhe să pornească un val de petiţii similare şi că banca a făcut provizioane de risc suficiente pentru a face faţă oricărei cereri.