Grila RCA, sub presiunea daunelor totale

Potrivit grilei RCA, pentru stabilirea valorii autovehiculelor la data producerii evenimentului asigurat, din preţul de nou al acestora se scade uzura valorică, iar epava este evaluată la 25% din suma asigurată. Despăgubirea pe care o plăteşte firma de asigurări reprezintă suma asigurată din care se scade valoarea epavei. De exemplu, pentru o maşină cu o vehime de doi ani şi care a costat 10.000 de euro, se aplică un coeficient de uzură de 15%, iar valoarea de despăgubire este de 8.500 de euro.

“Grila RCA nu corespunde realităţii, deoarece preţul maşinilor fluctuează de la an la an. Normele CSA ar trebui să aibă în vedere programe informatice independente, care să stabilească valoarea reală a unui autoturism”, a explicat Cătălin Stroe, directorul de vânzări şi marketing din cadrul Asirom.

Asigurătorii declară că, în acest an, a crescut numărul cazurilor de daună totală, în special în cazul clienţilor care au maşina cumpărată în leasing şi care au fost obligaţi să încheie o poliţă de asigurare facultativă (Casco). Companiile de asigurări din România au reziliat în primele şase luni în jur de 6% dintre contractele clienţilor cu asigurare Casco, din cauza fraudelor şi a numărului mare de pagube.

În cazul clienţilor cu mai multe daune într-un an de asigurare, companiile pot recurge fie la majorarea primelor de asigurare, fie la franşize mai consistente sau, în cel mai rău caz, la rezilierea poliţelor. În cazul contractelor multianuale semnate cu companiile de leasing, asigurătorii nu pot modifica prevederile, aşa cum se întâmplă în cazul persoanelor fizice. Deşi mulţi clienţi ai companiilor de leasing au daune multiple într-un an, asigurătorii sunt în imposibilitatea de a modifica tarifele, întrucât poliţele sunt încheiate pe întreaga perioadă de derulare a finanţării.

Potrivit companiilor de asigurare, unele persoane cu daune totale aleg, totuşi, să-şi repare autoturismele, întrucât găsesc modalităţi ieftine de acoperire a pagubelor. “Au fost cazuri în care persoanele cu daune totale au ales să-şi repare autoturismul, deoarece aveau acces la piese second-hand sau la manopere ieftine”, a precizat Bogdan Andriescu, preşedintele Uniunii Naţionale a Societăţilor de Intermediere şi Consultanţă în Asigurări din România (UNSICAR).

Asigurătorii consideră că numărul mare de daune totale din acest an este cauzat atât de calitatea drumurilor, cât şi de modul de semnalizare a şoselelor locale.

“Incidenţa daunelor este de zece ori mai mare pe drumurile cu o singură bandă decât pe autostradă. De exemplu, pe drumul dintre Bucureşti şi Urziceni, daunalitatea ar scădea foarte mult numai dacă s-ar schimba modul de marcaj”, a completat Stroe.

Companiile de asigurări atenţionează că, din cauza crizei, au crescut nu doar daunele totale, ci şi fraudele, foarte multe autoturisme fiind furate sau incendiate.

“Multe fraude s-au înregistrat în cazul maşinilor cumpărate prin leasing. Avem departamente specializate de investigare a acestor fraude, însă nu întotdeauna reuşim să-i prindem pe vinovaţi. Daunele totale sunt foarte scumpe pentru companiile de asigurări, iar cei bun-platnici sunt, de fapt, cei mai afectaţi”, a declarat Mihai Tecău, preşedintele BCR Asigurări. Cu alte cuvinte, companiile de asigurări sunt obligate să crească tarifele, din cauza ratei din ce în ce mai mari a daunalităţii, iar clienţii cu istoric bun sunt obligaţi, de asemenea, să suporte aceste costuri.

Tecău precizează că judeţele cu frecvenţa cea mai mare a daunalităţi sunt cele din sudul României, în timp ce la polul opus se află regiunea de nord a ţării.

Potrivit statisticilor, un asigurat Casco înregistrează la fiecare trei ani, în medie, câte o daună. În primul semestru al anului, primele la asigurările Casco au crescut cu 1,03%, iar la poliţele RCA - cu 17,55%. Astfel, majorarea preţurilor la asigurările auto a susţinut creşterea pieţei de asigurări cu 5,6%, în primele şase luni, până la un nivel al primelor brute subscrise de 4,67 miliarde de lei (1,1 miliarde de euro).