> Care este cea mai mare temere in ceea ce priveste Romania? Credeti ca Romania va inregistra crestere economica in acest an?
PW: Preocuparea mea este ca situatia economica sau, mai bine spus, deteriorarea acesteia sa ramana sub control. Sa nu iesim din limitele unui ciclu economic si sa nu intram in depresiune.
Un declin este normal intr-un ciclu economic. Acesta este un pic mai pronuntat decat altele, dar atat timp cat ramane in anumiti parametri, ne vom redresa. Cea mai mare temere pentru o economie tanara precum cea a Romaniei este intrarea intr-o faza mai sumbra, pentru care nu ar fi pregatita. Nu cred ca Romania va avea crestere economica in acest an. In momentul de fata, economistii isi schimba previziunile aproape saptamanal. Tot ceea ce as putea sa presupun in momentul de fata este ca aceasta scadere va fi undeva intre 0% si minus 3%.
> Cand credeti ca se vor vedea semne de stabilizare in Romania? Ce ar putea aduce acordul cu FMI?
PW: Cred ca spre sfarsitul acestui an vom vedea semne de stabilizare. Dar criza se va termina probabil undeva pe parcursul anului viitor. Romania nu se confrunta cu o criza sau cu un declin din cauze interne, ci este afectata ca si celelalte tari de ceea ce se intampla pe plan mondial.
Cred ca tsunamiul este atat de puternic acum incat toate tarile sunt afectate. Cred ca acordul cu FMI va conferi incredere si stabilitate pietei si oamenilor in general.
Exista perceptia ca acesta este necesar si va contribui la imbunatatirea sau cel putin la stabilizarea perceptiei asupra viitorului economiei Romaniei. Efectul asupra monedei va fi pozitiv.
> Ce nivel maxim al cursului de schimb leu/euro considerati ca ar putea fi atins in acest an?
PW: Cred ca partea cea mai importanta a deprecierii a trecut, daca ne uitam la ultimele 18 luni. Ar putea ajunge si la 4,5 lei/euro sau 4,6 lei/euro, dar scaderile viitoare vor fi mult mai limitate decat cele de pana acum. Cred ca ingrijorarea pietelor in general si, evident, a debitorilor in valuta este legata de scaderile bruste anormale.
HH: Si parerea mea este aceeasi. Cred ca rata de schimb ar putea fluctua intre 4 lei/euro si 4,3 lei/euro, dar ceea ce a fost mai rau s-a intamplat deja.
> Va asteptati ca nivelul rezervelor minime obligatorii sa scada? BNR se teme ca bancile locale ar putea trimite banii bancilor-mama, in cazul reducerii RMO.
PW: Comparativ cu nivelul international, in UE, nivelul rezervelor este destul de ridicat. Va cobori in cele din urma. Cred ca s-ar putea intampla in acest an. Nu am discutat cu BNR, deoarece un procent minim din bilantul nostru se bazeaza pe fonduri de la actionari. Circa 10%. Avem un raport credite/depozite sub 75%. Ne vom concentra pe atragerea depozitelor.
>Cum ati dori sa actioneze banca centrala?
HH: Rolul important al bancii centrale este de a proteja moneda locala.
PW: Este important ca bancile centrale sa reactioneze cu calm, ceea ce au si facut, sa se consulte intre ele, intrucat circumstantele care afecteaza tarile nu sunt locale, ci sunt de natura globala.
> Considerati ca ar putea avea loc vreun faliment in sistemul bancar din Romania?
PW: Nu. Desi multi s-au plans in legatura cu banca centrala si modul conservator al acesteia de a actiona politicile de credit management. Cred ca multe banci vor fi recunoscatoare pentru o asemenea pozitie, pentru ca acum acestea au portofolii mai putin expuse decat ar fi avut in cazul in care banca centrala nu ar fi adoptat aceste masuri prevazatoare restrictive.
> Ce planuri aveti pentru acest an? Puteti estima cu cat veti creste in 2009, in termeni de creditare?
HH: Ne vom extinde selectiv. Am identificat anumite segmente de piata. Intotdeauna am avut un concept selectiv de piata pe care l-am aplicat. Peste 90% din clientii nostri provin dintr-un segment care se comporta mai bine din punctul de vedere al creditelor. In ceea ce priveste produsele, in acest an ne vom concentra pe cardurile de credit si pe Preferred banking. Vom continua sa acordam, in mod selectiv, credite de nevoi personale si ipotecare. De fapt, am acordat mai multe credite ipotecare in februarie 2009 decat in februarie 2008.
PW: As fi surprins in cazul in care cresterea pe creditare va fi peste 10–15%. Nu ne-am oprit din acordarea de credite, emiterea de carduri de credit sau din acordarea de facilitati pentru companii. Daca un client vine astazi la noi ca sa discute facilitati suplimentare, suntem deschisi la negocieri. Nu avem nici un fel de expunere pe sectorul imobiliar, in afara de ipotecile individuale, si suntem foarte multumiti de acest lucru, in conditiile prezente. Suntem interesati sa continuam sa ne sustinem clientii care activeaza in diferite sectoare, precum bunurile de larg consum, sectorul alimentar, industria auto. Si noi ne reevaluam costurile, dar ne asteptam ca afacerea noastra sa fie stabila sau chiar sa creasca putin. Este dificil de previzionat un profit pentru 2009. In mod realist, ne asteptam ca provizioanele sa creasca in 2009 fata de nivelul din 2008.
> Vreti sa atrageti si clienti noi?
PW: Intr-o perioada de crestere limitata, toate bancile din lume isi reevalueaza bilantul, iar prioritatea o reprezinta clientii existenti. Evident, clientii neperformanti sunt cei carora nu suntem dispusi sa le acordam facilitati suplimentare. Cu acestia discutam reprogramarea si reesalonarea creditelor in functie de diferite conditii. Sunt companii mici si mijlocii cu care discutam deja pentru extinderea termenelor de plata. Dar sunt foarte putine, din fericire. Strategia noastra s-a bazat pe inovarea produselor, calitatea serviciilor si fundamentarea relatiilor, si nu pe acumularea de active doar de dragul acumularii de active.
> Exitul de pe piata romaneasca ar putea avea loc in acest an sau in anul urmator?
PW: Am vrea sa actionam cat mai repede. Deci s-ar putea sa aiba loc in a doua jumatate a anului. Procesul de transformare in sucursala este suspendat in momentul de fata. RBS si-a revizuit strategia la nivel de grup si va iesi de pe 15 piete, dorind sa se concentreze pe principalele centre financiare din lume. Romania nu se incadreaza in aceasta strategie. Cred ca va fi un vehicul atractiv pentru un jucator existent pe piata din Romania, sa isi imbunatateasca pozitia in sistem, sau ar putea fi foarte interesant pentru cineva care nu a intrat in Romania, dar care isi doreste sa intre pe aceasta piata. Momentul este unul dificil.
> Credeti ca este mai bine ca filiala din Romania sa se vanda individual?
PW: Este o combinatie de tari foarte diferite, de la Noua Zeelanda la Venezuela, Portugalia, Slovacia. Nu exista un cumparator pentru un astfel de pachet. Persoana interesata de Romania nu va fi in mod necesar interesata de Noua Zeelanda sau de Chile. Nu va fi un pachet al celor 15 tari.
> Mai previzionati vreun exit pe termen scurt?
PW: Ceea ce cred ca se va intampla este ca unele banci se vor reuni pentru ca au o prezenta locala redusa.Decizia de a vinde sau nu poate avea diverse motive. Unul poate fi acela ca se incred in crestere; sau pentru ca au nevoie de acei bani, poate isi concentreaza strategic activitatea sau au oportunitati in alta parte. Unele banci straine vor ajunge la un moment dat la concluzia ca ambitiile lor privind Romania nu s-au materializat. Fie cumpara ceva pentru a atinge cota de piata propusa, fie raman ca si pana acum, fie isi indreapta atentia in alta parte. Sunt multe banci care au cota de piata sub 1%.
> Care este expunerea bancii pe valuta si pe piata de real estate?
PW: O mare parte dintre clientii nostri, atat pe segmentul de retail, cat si pe cel corporate, au contractat credite in euro. Multi au contracte de hedging, pentru ca sunt exportatori sau au alte surse de venit extern, altii au luat credite in euro din cauza dobanzilor si a disponibilitatii acestora. La nivel de banca, putin peste jumatate sunt credite in euro. Expunerea pe retail, dar si cea pe corporate se situeaza in jurul a 50–50%. Valoarea totala a activelor este de circa 2,2 miliarde euro.
HH: Expunerea noastra pe imobiliare este limitata, in jur de 25% din portofoliul de retail.
>Care este creditul ipotecar mediu pe care l-ati acordat in 2009?
HH: Valoarea medie a creditului ipotecar este de circa 60.000 de euro. Nu am schimbat nimic si nu intentionam sa schimbam nimic in viitorul apropiat.
Salariul pe care un client trebuie sa-l aiba pentru a putea beneficia de un credit ipotecar este de peste 500 de euro, dar media este de circa 1.000 de euro.
> Intentionati sa deschideti noi unitati?
PW: Am deschis deja trei unitati in acest an. Vom mai deschide cateva pana la sfarsitul anului. Concurentii nostri au deschis foarte multe sucursale in tara, in timp ce noi ne-am concentrat pe canale alternative de distributie.
> Veti apela la credite externe pentru a va continua cresterea?
PW: Sper ca ne vom descurca cu resurse proprii, vorbim despre o crestere limitata. Vrem sa fim in continuare competitivi pe piata prin dobanzi. Nu intentionam sa apelam la institutii internationale, nici printr-un credit sindicalizat, o emisiune de obligatiuni sau un acord cu o institutie.
> Care este cuvantul-cheie in activitatea retail si corporate din 2009?
PW: O combinatie intre relatii, inovatie a produselor si servicii pentru clienti. Indiferent de decizia care se va lua la nivel de grup, RBS a avut o relatie foarte buna si prospera cu Romania, cu institutiile, indivizii si companiile de aici. Pe parcursul acestui proces vom continua sa oferim toate produsele si serviciile pe care le-am oferit si pana acum. Suntem mandri de faptul ca am fost numiti unul dintre superbrandurile Romaniei.
CV Peter Weiss
- Presedinte al RBS Bank Romania
- A fost presedinte al ABN AMRO in Grecia, inainte sa fie numit in functia de presedinte al ABN AMRO Romania
- A absolvit Universitatea Vassar College din New York si are un MBA la Universitatea Duke din Durham, SUA
CV Haris Hanif
- Ocupa functia de managing director country head retail RBS Romania
- Din 2004 se afla in fruntea diviziei de retail, iar inainte de numire a detinut pozitia de director al diviziei de retail la Citibank Cehia
- Are o experienta de 20 ani in domeniu
Profil RBS Bank Romania
- ABN AMRO Romania si-a inceput operatiunile pe piata locala in 1995
- ABN AMRO a fost preluata in octombrie 2007 de un consortiu format din RBS, Fortis si Santander, in urma unei tranzactii de 70 mld. euro
- In 2008, banca s-a rebrandat in RBS Bank Romania si urmeaza sa fie vanduta
- Institutia se plaseaza in topul primelor 15 banci, cu active de peste 2,2 mld. euro
