Când Svetlana Sarantseva s-a mutat din Singapore în Portugalia în 2021, abia aștepta să își întemeieze o familie și să lucreze ca antrenor de nutriție în arhipelagul Azore.

Rușii obișnuiți sunt evitați de băncile prudente în Europa

După ce părăsise Rusia natală cu 30 de ani mai devreme, nu își imagina că sancțiunile împotriva Moscovei din cauza războiului din Ucraina vor transforma un lucru banal, cum ar fi deschiderea unui cont bancar, într-un calvar.

Sarantseva este unul dintre miile de ruși care trăiesc în Uniunea Europeană și care s-au chinuit să deschidă un cont bancar sau cărora li s-a închis unul de la invazia Rusiei în Ucraina din februarie 2022 - chiar dacă ei înșiși nu sunt supuși sancțiunilor.

În timp ce băncile prudente sporesc controlul asupra oricărei persoane cu pașaport rusesc, zelul lor se lovește de normele UE care prevăd că toți rezidenții legali ai blocului au dreptul la un cont de bază.

Reuters a discutat cu aproximativ două duzini de ruși expatriați sau cu avocații acestora, în țări de la Portugalia la Finlanda. Printre aceștia se numără studenți, o mamă a doi copii care locuiește în Germania de 20 de ani și doi activiști ruși din opoziție.

Motivele invocate de bănci pentru refuzul serviciului variază.

Sarantseva a contactat șase bănci începând din aprilie 2022. Banca online Moey! i-a spus că doar cetățenii portughezi pot deschide un cont. Rivalul N26 i-a scris că nu poate avea un cont comun cu soțul său german din cauza naționalității sale. Bankinter a invocat o "lipsă de interes comercial".

"Știam că vor pune o mulțime de întrebări, dar nu m-am așteptat niciodată să fiu respinsă", a declarat femeia în vârstă de 45 de ani pentru Reuters în cadrul unui apel video.

Solicitat să comenteze, N26 a spus că "trebuie să adere la standarde și orientări stricte ale industriei, care variază în funcție de naționalitate". Moey! a confirmat că lucrează doar cu cetățeni portughezi, dar a precizat că societatea sa mamă Credito Agricola deservește "o gamă mai largă de rezidenți". Ambele bănci au refuzat să comenteze cu privire la clienții individuali.

Bankinter nu a răspuns la o cerere de comentarii.

Cei afectați sunt departe de rușii bogați care au ascuns miliarde de euro offshore în băncile cipriote până în urmă cu un deceniu, ceea ce a dus la închiderea a 160 000 de conturi de atunci, potrivit Asociației cipriote a băncilor comerciale.

Rămași fără posibilitatea de a-și încasa salariul sau de a transfera bani, rușii care se străduiesc să își deschidă conturi s-au împrumutat de la prieteni și rude sau chiar au folosit criptomonede pentru a se descurca.

Cei care reușesc să obțină un cont au fost adesea nevoiți să facă eforturi mari, de exemplu să plătească avocați pentru a-și susține cazul.

Cetățenii din țări precum Iran și Siria, de asemenea vizate de sancțiuni, se confruntă de mult timp cu o situație similară, însă pentru ruși problema este nouă.

Gera Ugryumova, șefa grupului pentru drepturile omului Iskra din Italia, a declarat că organizația sa a ajutat la anularea a aproximativ 5.000 de decizii bancare împotriva rușilor și a pregătit procese împotriva a 42 de creditori de la începutul războiului din Ucraina.

REFUZAT

Aflat în Polonia cu o viză umanitară, activistul rus din opoziție Iuri Vasiliev a încercat să deschidă un cont la PKO Bank Polski, Mbank și la unitățile locale ale Santander, Credit Agricole și Citibank. Toate acestea l-au refuzat.

"Unii au spus că este din cauza sancțiunilor, alții au spus că este din cauza unui ordin intern, alții au cerut un permis de ședere, nu doar o viză", a declarat tânărul de 28 de ani.

Credit Agricole Bank Poland a declarat că nu există nicio regulă care să interzică accesul cetățenilor ruși, însă "poate refuza să deschidă un cont" în temeiul legilor împotriva spălării banilor și finanțării terorismului.

Celelalte patru bănci nu au răspuns la solicitările de comentarii.

O directivă a Comisiei Europene oferă tuturor rezidenților legali dreptul la un cont bancar, indiferent dacă dețin un permis de ședere sau doar o viză. Orientările ulterioare precizează că acest lucru îi include și pe ruși.

Separat, rușii și bielorușii se confruntă cu o limită de depunere de 100 000 de euro, ca parte a sancțiunilor împotriva țărilor lor, dacă nu dețin un permis de ședere.

Aceste norme care se suprapun parțial ar putea face ca băncile să fie prea precaute, au declarat avocații pentru Reuters.

"Credem că departamentele juridice ale băncilor sunt prea nervoase cu privire la nerespectarea sancțiunilor", a declarat Katja Fohrer, avocat la firma germană Mattil.

Comisia Europeană a declarat că are cunoștință de cazuri în care băncile refuză clienți "pentru a evita o sarcină mai mare pentru monitorizarea acestor conturi" sau din cauza "incertitudinii cu privire la sancțiuni".

Soțul Sarantsevei, Stefan Zwanzger, s-a plâns autorităților de reglementare și politicienilor din Portugalia și din țara sa natală, Germania, înainte de a reuși, în cele din urmă, să deschidă un cont portughez pentru soția sa, după ce a contactat directori bancari pe rețelele sociale.

Autoritatea de reglementare financiară din Germania a declarat pentru Reuters că a primit sute de plângeri în fiecare an de la persoane care au fost refuzate de bănci și mii de plângeri cu privire la închiderea conturilor, dar nu a ținut o evidență a naționalității reclamanților.

Banco de Portugal a declarat că nu există o interdicție generală pentru clienții ruși care nu sunt supuși sancțiunilor, "fără a aduce atingere politicilor interne de gestionare a riscurilor (ale băncilor)".

Comisia Europeană a declarat că nu a primit multe astfel de plângeri din partea cetățenilor ruși, dar că, atunci când a primit, le-a urmărit împreună cu autoritățile naționale.