Să păstrezi bani cash poate părea una dintre cele mai sigure variante pentru economii. Suma din portofel sau din casă nu se schimbă, însă puterea de cumpărare a banilor poate scădea în timp din cauza inflației.
Cu alte cuvinte, 10.000 de lei rămân 10.000 de lei, dar peste câțiva ani este posibil să poți cumpăra mai puține produse și servicii cu aceeași sumă.
Cum îți afectează inflația banii?
Inflația reprezintă creșterea generală a prețurilor. Atunci când prețurile cresc, aceeași sumă de bani îți permite să cumperi mai puține lucruri.
De exemplu, dacă ai 10.000 de lei și inflația este de 5% într-un an, puterea de cumpărare a acestei sume scade. În termeni simplificați, cei 10.000 de lei vor putea cumpăra aproximativ cât cumpărau anterior 9.524 de lei.
Banii nu dispar, dar valoarea lor reală se reduce.
Cât pierzi în timp?
Efectul devine mai vizibil dacă banii sunt păstrați cash timp de mai mulți ani.
Dacă inflația ar fi constantă la 5% pe an, 10.000 de lei ar avea după:
1 an: putere de cumpărare de aproximativ 9.524 lei;
3 ani: aproximativ 8.638 lei;
5 ani: aproximativ 7.835 lei;
10 ani: aproximativ 6.139 lei.
Acestea sunt calcule ipotetice, pentru a ilustra efectul unei inflații constante de 5%. În realitate, rata inflației se schimbă de la un an la altul.
De ce contează dobânda?
Pentru economiile păstrate într-un cont sau într-un depozit, dobânda poate compensa parțial sau integral efectul inflației.
De exemplu, dacă inflația este de 5%, iar banii tăi produc o dobândă de 2% pe an, valoarea nominală a economiilor crește, dar puterea de cumpărare poate continua să scadă.
Pentru a păstra puterea de cumpărare, randamentul obținut trebuie analizat în raport cu inflația și, după caz, cu taxele sau impozitele aplicabile.
Este rău să ții bani cash?
Nu neapărat. Banii cash au avantajul lichidității: îi poți folosi imediat atunci când ai nevoie de ei.
Este normal să ai bani disponibili pentru cheltuielile curente sau pentru situații neprevăzute. Problema apare atunci când sume importante sunt păstrate ani de zile fără niciun randament, în timp ce prețurile cresc.
Pentru economiile pe termen mai lung, este util să iei în calcul și alternative care pot genera dobândă sau randament, în funcție de obiectivele și toleranța la risc.
Cum calculezi pierderea de putere de cumpărare?
O formulă simplificată este:
Puterea de cumpărare = suma inițială ÷ (1 + rata inflației)^numărul de ani
De exemplu, pentru 10.000 de lei și o inflație ipotetică de 5% pe an:
10.000 ÷ 1,05⁵ ≈ 7.835 lei
Asta înseamnă că, după cinci ani, cei 10.000 de lei ar avea o putere de cumpărare similară cu aproximativ 7.835 de lei în condițiile de la începutul perioadei.
Concluzie
Ținerea banilor cash nu înseamnă că pierzi bani în mod direct, dar poți pierde din puterea lor de cumpărare. Cu cât perioada este mai lungă și inflația este mai mare, cu atât efectul se acumulează.
Pentru banii de care ai nevoie pe termen scurt, lichiditatea poate fi importantă. Pentru economiile pe termen lung, însă, merită să urmărești dacă randamentul obținut reușește să țină pasul cu inflația.
Cel mai important este să nu te uiți doar la suma pe care o ai, ci și la cât poți cumpăra cu acea sumă peste un an, cinci ani sau zece ani.
