Dobânzile creditelor ipotecare revin pe un trend ascendent în a doua jumătate a anului 2025, atât pentru împrumuturile cu dobândă fixă, cât și pentru cele variabile.

Deși nivelurile nu ating maximele din 2023, creșterile estimate vor avea un impact asupra costurilor de finanțare pentru cei care doresc să își cumpere o locuință sau care au contractat credite în anii anteriori.

Dobânzile cresc în tandem cu inflația și politicile BNR

Potrivit unei analize realizate de Ipotecare.ro și SVN Credit Romania, dobânzile medii fixe pentru creditele ipotecare noi în București vor ajunge la aproximativ 5,95% până la finalul anului, în creștere față de nivelul actual de circa 5,45%. În același timp, dobânzile variabile, influențate de indicele IRCC, vor crește de la 5,55% la aproximativ 6% în ultimul trimestru din 2025.

Explicația principală: inflația se menține la un nivel ridicat, iar Banca Națională a României păstrează rata dobânzii de politică monetară la 6,5%, influențând indirect costul finanțărilor bancare.

„Dobânzile ipotecare vor crește până la finalul anului din cauza inflației persistente și a menținerii dobânzii-cheie. Totuși, dobânzile fixe rămân mai atractive față de cele variabile și vor fi cu cel puțin 1% mai mici comparativ cu cele din 2023”, afirmă Alexandru Rădulescu, managing partner SVN Romania | Credit & Financial Solutions, potrivit Adevarul.

Ce înseamnă concret pentru ratele lunare

Pentru un credit ipotecar nou, de 70.000 de euro pe 25 de ani, cu un avans de 15%, creșterea dobânzilor se va traduce printr-o rată lunară mai mare cu circa 90 de lei comparativ cu nivelul actual. Totuși, aceasta este doar cu 36 de lei mai mare decât la începutul anului și 90 de lei mai mică față de vara anului 2024, când dobânzile atinseseră un vârf.

Ce fac cei care ies din perioada de dobândă fixă

Zeci de mii de români care au contractat credite ipotecare cu dobândă fixă în 2022–2023 vor intra în perioada de dobândă variabilă până la finalul lui 2025 sau începutul lui 2026. Pentru aceștia, refinanțarea poate reprezenta o soluție benefică.

„Cei care ies din perioada de dobândă fixă trebuie să analizeze cu atenție ofertele curente. Refinanțarea este posibilă oricând, iar costurile pot scădea semnificativ. Recomandăm și obținerea unei pre-aprobări cu dobândă fixă pentru cei care caută un imobil”, adaugă Alexandru Rădulescu.

2024 – un an record pentru creditele ipotecare

În ciuda volatilității dobânzilor, românii au continuat să acceseze credite ipotecare într-un ritm accelerat. Potrivit datelor BNR, în 2024 au fost acordate credite ipotecare în valoare de 9,2 miliarde de euro, cu 42% mai mult față de 2023. Această evoluție este explicată și prin scăderea ponderii ratelor în veniturile lunare, în contextul creșterii salariului mediu net.

Dobânda ipotecară în perspectivă: evoluția în ultimii 15 ani

O analiză a unui credit ipotecar contractat în 2011 (echivalent a 65.000 euro) arată cât de volatil poate fi costul unui astfel de împrumut. Dobânda medie inițială era de 8,88%, iar rata lunară reprezenta 160% din salariul mediu net la acea vreme.

De-a lungul anilor:

Astăzi, dobânda fixă medie este de aproximativ 5,60%, iar rata lunară aferentă aceluiași credit este echivalentă cu doar 33% din salariul mediu net, ceea ce arată o scădere semnificativă a poverii creditului în venitul debitorului.

Concluzie: Dobânzile urcă, dar impactul este relativ controlabil

Dobânzile creditelor ipotecare cresc în a doua parte a lui 2025, însă nu ating nivelurile alarmante din trecut. Contextul macroeconomic – inflație ridicată și o dobândă-cheie constantă – explică evoluția. Totuși, românii sunt mai bine pregătiți financiar, iar opțiuni precum dobânzile fixe, refinanțarea și pre-aprobările pot atenua impactul.

„Un credit ipotecar trebuie privit pe termen lung. În 10–15 ani, dobânzile urcă și coboară. Important este ca debitorii să fie informați și să valorifice momentele în care refinanțarea devine avantajoasă”, concluzionează Alexandru Rădulescu.