La 18 septembrie, a intrat in vigoare HG 1.113, care a schimbat obiectul de activitate al Fondului, adaugand la activitatea de garantare a creditelor pe cea de acordare a creditelor imobiliare si a microcreditelor, ca si acordarea contragarantiilor. Prin acelasi act normativ, Fondul si-a schimbat si numele in Fondul National pentru IMM (FNIMM). “Aplicarea Hotararii de Guvern este in prezent suspendata, din cauza inadvertentelor si a confuziilor pe care le contine, in pofida observatiilor noastre”, a declarat Aurel Saramet, presedintele FNIMM, pentru Business Standard. “Modificand obiectul de activitate, HG 1.113 afecteaza credibilitatea produselor si a institutiei noastre. In loc ca produsele noastre, mai ales garantiile, sa fie mai atractive pentru banci, exista pericolul ca acestea sa obiecteze, in cazul in care coeficientul nostru de risc ar creste odata cu expunerea directa pe credite si cu contragarantarea produselor altora”, spune Aurel Saramet. Totodata, bancile ar fi si mai putin dispuse sa acorde credite IMM-urilor bazandu-se pe garantiile Fondului, daca acesta le-ar face concurenta.
Hotararea in cauza complica contextul actual in care bancile au redus drastic intreaga activitate de creditare, nu numai pe cele adresate IMM-urilor. Complicatiile reduc si mai mult sansele IMM-urilor de a obtine creditele de cofinantare a proiectelor pentru IMM-uri, sustinute cu fonduri europene. “Proiectele declarate eligibile presupun o componenta de cofinantare de circa 100 de milioane si, avand in vedere evolutiile pe piata, probabil ca ar trebui sa garantam 80% din aceasta suma”, spune presedintele IMM. Oficialii Fondului se asteapta la o crestere a valorii garantiilor solicitate de antreprenori, din cauza deprecierii substantiale a activelor imobiliare cu care IMM-urile isi garantau creditele. “Este previzibila o crestere a valorii garantiilor cerute si probabil ca media ponderii garantiilor in creditul acordat de banci va creste de la aproximativ 50%, in prezent, la maximul de 80%”, a explicat Aurel Saramet. Analistii Fondului apreciaza ca bancile evalueaza garantiile proprii ale IMM-urilor la niveluri cu peste 60% mai mici decat cu cateva luni in urma, ceea ce va spori dificultatile firmelor mici de a obtine credite si va creste cererea pentru produsele FNIMM. Expunerea actuala la risc a Fondului este, deocamdata, mica. Ponderea garantiilor acordate si executate de banci din totalul portofoliului FNIMM reprezinta abia jumatate din nivelurile obisnuite pentru fondurile similare din Uniunea Europeana. Oficialii Fondului se tem insa ca aplicarea Hotararii de Guvern mentionate ar putea avea efecte adverse greu de cuantificat in atmosfera extrem de volatila a pietei creditelor. Totodata, “ar fi trebuit continuat proiectul infiintarii unei institutii separate de contragarantare, pentru care erau disponibile si fonduri europene”, mai spune presedintele FNIMM. Oficialii Fondului sperau ca gradul de provizionare de catre banci al garantiilor sale sa scada de la 50% la 25%, in urma infiintarii fondului de contragarantare. Produsele FNIMM ar fi devenit astfel si mai atractive. Introducerea contragarantarii in obiectul de activitate al FNIMM amana fara termen infiintarea entitatii special destinate acestor operatiuni, asa cum exista in toata Uniunea Europeana, spun oficialii Fondului.
Cele 2.500 de garantii in vigoare acordate de FNIMM aveau un sold de 910 mil. lei (peste 240 mil. €), la sfarsitul lunii octombrie, cu peste 50% mai mare decat cu un an in urma, potrivit datelor Fondului. In primele zece luni ale anului 2008, 1.781 de IMM-uri au beneficiat de garantii de 731 mil. lei (aproape 200 mil. €, la cursul din 31 octombrie), fiind satisfacute 90% dintre solicitari. FNIMM este detinut integral de stat, prin Ministerul pentru IMM, Cooperatie, Turism si Profesii Liberale.
