Ruşii de la Sberbank au cumpărat toate subsidiarele grupului Volksbank International, cu excepţia celei din România. Pierderile înregistrate de Volksbank România au tras pe minus întregul grup din Europa Centrală şi de Est în 2010. Subsidiara de la noi a îngheţat creditarea de mai bine de doi ani de zile, ceea ce a dus la pierderea substanţială a cotei de piaţă pe care o câştigaseră atât de agresiv în anii anteriori crizei, şi a avut parte de ostilitatea unei părţi a clienţilor după apariţia faimoasei Ordonanţe de Urgenţă a Guvernului 50/2010.
Banca anunţă acum că e gata să pornească creditarea, cu produse simple, câte unul pentru fiecare segment de activitate, şi că aşteaptă să primească economiile populaţiei, ba chiar are în ofertă depozite pe cinci ani, cu bonusuri la fiecare aniversare.
Până în acest moment Volksbank a dat un singur credit ipotecar pe segmentul retail, la începutul acestei luni. Însă anunţă că are resurse pentru a credita: linii de credit din partea băncii mamă de care poate dispune în orice moment. Dar vrea să atragă şi resurse de la populaţie şi să ajungă de la un raport de 550% credite/depozite, la un nivel de 200%.
În 2015, Volksbank vrea să atingă o cotă de piaţă de 4% atât pe active – echilibrat între retail şi corporate – cât şi pe zona de pasive, potrivit Vicepreşedintelui Lucian Cojocaru, şi să-şi tripleze numărul de clienţi. Banca are în acest moment 140.000 de clienţi retail, 10.000 microîntreprinderi şi 3.000 corporate, şi anunţă că “reîmprospătează oferta pe zona IMM”.
După restructurarea afacerii, preşedintele Johann Luff spune că bilanţurile sunt curăţate, şi că instituţia de credit poate porni o nouă afacere de la bază.
După contabilitatea internaţională (IFRS), Volksbank avea un profit de 1,3 milioane euro în primele şapte luni ale anului, însă oficialii băncii spun că banca are pierderi după contabilitatea românească (RAS) şi că va încheia anul cu pierderi conform aceloraţi criterii.
Austriecii vor mai face o injecţie de capital de “100-200 milioane de euro în subsidiara din România pentru a acoperi pierderile”. Potrivit preşedintelui Luff, rata capitalurilor tier 1 este la 18% după RAS şi substanţial mai mare după IFRS, “ceea ce dă încredere în soliditatea băncii”.
Clienţii nemulţumiţi şi OUG 50
Lansarea OUG 50 a făcut ca o parte dintre clienţii nemulţumiţi ai băncii să inunde forumurile şi să se organizeze pentru un proces colectiv. Pe grupul de pe Yahoo! sunt şi acum peste 4300 de membri înregistraţi, dublu faţă de pagina similară a clienţilor nemulţumiţi ai BCR, ceea ce arată indignarea acestora. Aceştia chiar au acţionat banca în instanţă, în grupuri de până la 700 de persoane, cerând eliminarea clauzelor abuzive, în principal a comisionului de risc, unul dintre cele mai scumpe componente ale ratei lunare.
Lucian Cojocaru spune însă că deşi “procesele merg înainte”, banca a reuşit să convingă aproximativ jumătate din clienţii cu care se află în conflict să renunţe la instanţa de judecată, şi că “Piperea (avocatul Gheorghe Piperea, care reprezintă grupurile de clienţi, nr.) e pe cale să-i numere din nou”. “E o chestiune de negociere individuală”, spune acesta. “Nu a fost un set de propuneri standard pentru toţi clienţii”. Banca a tăiat din costurile creditelor, inclusiv din comsionul de risc.
OUG 50 a adus, după estimările băncii de la începutul anului, care nu au mai fost însă actualizate, pierderi de 10 milioane de euro băncii.
Cojocaru, care a ajuns la Volksbank în august 2010 de la BRD, recunoaşte că banca a greşit în relaţia cu clienţii, acesta fiind unul dintre motivele pentru care a existat o reacţie atât de ostilă.
“O bună parte din problemă a fost cauzată de bancă. Am manifestat o anumită inerţie birocratică şi administrativă, o anumită opacitate, o anumită atitudine, lucruri care au explodat cu apariţia OUG 50”, spune Vicepreşedintele băncii.
Dacă imediat după apariţia OUG 50 numele Volksbank stârnea indignare oriunde era pomenit, Cojocaru spune că atitudinea s-a relaxat ulterior.
Două studii de imagine comandate de bancă în acest an arată că brandul Volksbank nu este perceput ca unul negativ, ci mai degrabă neutru, spune oficialul băncii. “După ce am făcut un studiu în mai, am fost surprinşi de rezultate şi am crezut că sunt greşite, aşa că am mai comandat unul să ne convinge. Am constatat că nu avem o problemă de imagine, brandul este perceput mai degrabă ca unul neutru”.
Campania de repoziţionare a Volksbank, pe care banca mizează să atragă atenţia asupra produselor sale , inclusiv publicitatea pe TV, a costat 2 milioane de euro.
Money.ro a acoperit pe larg dezbaterile pe Ordonanţa 50, inclusiv şedinţele din Parlament, care au condus în cele din urmă la modificarea sensului iniţial al legii. Money.ro a publicat mai multe exemple de contracte de credit cu clauze abuzive la acel moment.
Acest articol nu reprezintă consultanță financiară.
