Angela Toncescu, presedintele CSA: Riscurile asumate de asiguratori sunt din ce in ce mai mari

Cand si cum vor resimti companiile locale efectele accesului pe piata a jucatorilor europeni?
Intr-adevar, pana in prezent a notificat intentia de a patrunde pe piata romaneasca 83 de societati de asigurare din statele membre UE. Cele mai multe notificari au fost primite de la societati din tari cu traditie in domeniul asigurarilor, precum Marea Britanie, Franta, Austria si Germania.
Daca tinem cont de potentialul asigurabil existent in Romania, este foarte probabil ca numarul de notificari sa creasca in continuare si sa asistam la o evolutie similara celor inregistrate, spre exemplu, in cele doua state membre ale Uniunii Europene cu piete de asigurari comparabile cu cea romaneasca - Slovacia si Slovenia.
Astfel, de la data aderarii acestora la Uniunea Europeana, adica din luna mai 2004, si pana la sfarsitul anului 2005, autoritatile de supraveghere din cele doua tari au primit mai mult de 200 si, respectiv, de 300 de notificari din partea asiguratorilor autorizati in alte state membre cu privire la intentia de a desfasura activitate pe teritoriul lor in baza liberei circulatii a serviciilor. In acelasi timp, numarul de asiguratori autorizati de autoritatile competente din cele doua state a ramas relativ constant. O astfel de evolutie inseamna fara indoiala o potentiala crestere a concurentei pe piata locala si, implicit, a costurilor pe care societatile trebuie sa le aloce pentru imbunatatirea calitatii serviciilor, perfectionare profesionala, dezvoltarea de noi produse.
Ce parere aveti despre concurenta cu firmele straine?
Consider, totusi, ca o concurenta mai accentuata din partea societatilor straine va putea fi resimtita de-abia pe termen mediu, cel putin.
Aceasta, deoarece activitatea de asigurare nu inseamna numai subscriere si incasare de prime, ci mai ales lichidarea daunelor, iar prezenta pe teritoriul tarii noastre a unui numar suficient de persoane care sa asiste clientii in evaluarea si plata daunelor este foarte important, mai ales in conditiile in care piata romaneasca este puternic dominata de asigurarile generale si, in particular, de asigurarile auto. Desigur, acest rol ar putea fi indeplinit de catre brokerii de asigurare, dar cel mai probabil nu in perioada imediat urmatoare.
Ca o concluzie, cresterea concurentei din afara granitelor nu ar trebui sa fie o preocupare imediata pentru societatile existente pe piata romaneasca, cat mai degraba necesitatea consolidarii in continuare a capacitatii lor financiare pe masura ce riscurile pe care  si le asuma prin contractele de asigurare incheiate sunt din ce in ce mai mari.
Pe ce loc se plaseaza piata romaneasca de asigurari in raport cu celelalte tari membre ale Uniunii, dupa nivelul primelor subscrise si dupa gradul de penetrare in Produsul Intern Brut (PIB)?
Daca ne referim strict la cifre, fara sa avem in vedere specificul si istoria scurta, de numai 15 ani, a pietei concurentiale de asigurari din Romania, putem aprecia ca aceasta mai are un drum considerabil de parcurs pana la a ajunge la media Uniunii Europene, care depaseste de cativa ani 8% ca nivel al gradului de penetrare in PIB. Aceasta ar fi insa, in opinia noastra, o optica negativista, care ignora continua dezvoltare a pietei, potentialul existent si tendinta evidenta de crestere.
Astfel, daca in 1992 volumul total de prime de asigurare a fost de circa 50 milioane de euro, la nivelul anului 2006 s-au inregistrat prime de asigurare de aproximativ 1,6 miliarde de euro, adica de peste 30 de ori mai mult, si aceasta in conditiile unei deprecieri masive a monedei nationale in raport cu moneda europeana.
Din punct de vedere al volumului absolut de prime de asigurare, conform celor mai recente date disponibile, cele de la finalul anului 2005, Romania depaseste state membre UE, precum Cipru, Bulgaria, Lituania, Malta si Estonia, si este relativ comparabila cu Slovacia si cu Slovenia.
Care sunt provocarile majore pentru companiile locale?
Provocarile majore rezida tot din structura tipica a pietei romanesti, in care asigurarile dominante sunt cele auto. Ori, in conditiile in care exista un numar important de factori care contribuie la cresterea daunalitatii, precum evolutia crescatoare a preturilor la piese si a tarifelor de manopera in unitatile service, a frecventei daunelor, este important ca societatile de asigurare sa fie atente la tarifarea produselor de asigurare, dar si la modul de determinare si suficienta rezervelor tehnice. In opinia mea, de altfel, cele mai mari riscuri pentru stabilitatea financiara a oricarei societati de asigurare sunt cele asociate activitatii de subscriere si celei de plata a despagubirilor. Totodata, este foarte importanta necesitatea implementarii de catre companii a procedurilor de control intern si antifrauda, precum si a celor de management al riscului, mai ales in conditiile in care, de la 1 ianuarie 2007, in determinarea solvabilitatii lor se tine cont de capitalurile proprii de care dispun, direct influentate de rezultatele financiare obtinute. Toate acestea sunt conditionate insa de asigurarea unor resurse umane bine pregatite, drept pentru care, mai mult decat oricand, asiguratorii vor trebui sa faca tot mai multe eforturi in acest sens.
Care sunt principalele prioritati ale CSA pentru perioada imediat urmatoare?
Piata de asigurari din Romania este in continua expansiune, iar riscurile asumate de asiguratori sunt din ce in ce mai mari, fapt care reprezinta un motiv in plus pentru intarirea supravegherii prudentiale si pentru cresterea gradului de calificare profesionala a celor care lucreaza in industria asigurarilor.
Suntem, in consecinta, determinati sa continuam o  serie de actiuni menite sa contribuie la dezvoltarea pietei de asigurari si la cresterea increderii publicului in aceasta, actiuni care vizeaza mai multe planuri precum perfectionarea si completarea cadrului de reglementare, intarirea supravegherii prudentiale, crearea legislatiei care sa permita inregistrarea si verificarea agentilor de asigurare, cresterea gradului de calificare profesionala a pietei si a personalului CSA.
In acest sens, recent am adoptat Strategia Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor pentru perioada 2007-2011, cu obiectivul de consolidare si dezvoltare a pietei asigurarilor din Romania, precum si cresterea rolului autoritatii de supraveghere pe plan national si european, prin valorificarea maxima a calitatii de stat membru al Uniunii Europene. vIn cadrul strategiei au fost stabilite mai multe obiective strategice, sustinute de actiuni si termene concrete de implementare, dintre care amintesc doar cateva: dezvoltarea si mentinerea unui dialog activ cu reprezentantii pietei asigurarilor in vederea abordarii unitare a problemelor comune, dezvoltarea instrumentelor de supraveghere prudentiala si control ale Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor, schimbarea filosofiei de supraveghere, ca o etapa premergatoare absolut necesara implementarii viitorului regim de solvabilitate Solvency II, participarea activa si eficienta la elaborarea si implementarea legislatiei Uniunii Europene, intensificarea cooperarii cu autoritatile de supraveghere similare din statele membre, precum si cu alte institutii recunoscute pe plan mondial pentru expertiza in domeniu.
Daca ati acorda o nota companiilor de asigurari, pentru ce anume ar primi 10 si pentru ce “le-ati lasa corigente”? Dar pentru CSA?
Privita in ansamblu, piata de asigurari nu este in pericol de a fi lasata corigenta. Nu i-as acorda insa o nota foarte buna pentru modalitatea in care gestioneaza si lichideaza dosarele de dauna, pentru ca acest lucru afecteaza increderea asiguratilor in domeniul asigurarilor.
Este de discutat in ce masura de aceasta situatie poate fi facut raspunzator managementul societatilor si in ce masura problemele deriva dintr-o insuficienta calificare a celor care intra efectiv in contact cu asiguratii si cu beneficiarii asigurarilor. Tocmai de aceea, calificarea profesionala a personalului din asigurari reprezinta un obiectiv prioritar pentru CSA. O nota mare as acorda pe ntru faptul ca, intr-un timp relativ scurt, companiile au putut sa absoarba fara socuri numeroasele adaptari legislative impuse de aderarea la Uniunea Europeana. Punctarea CSA o lasam in seama societatilor de asigurare si mai ales a asiguratilor si potentialilor asigurati.
Angela Toncescu are o experienta profesionala de peste 25 de ani in domeniul asigurarilor.
A ocupat, succesiv, pe durata a 20 de ani, pozitii de conducere in mai multe societati de asigurare, precum Administratia Asigurarilor de Stat – ADAS, Asigurarea Romaneasca – ASIROM si Roumanie International Assurance – R.A.I.
Este membru fondator al Uniunii Nationale a Societatilor de Asigurare Reasigurare din Romania, presedinte si membru fondator al Asociatiei Profesionale a Asiguratorilor din Romania si membru fondator al Biroului Asiguratorilor Auto din Romania