Creditarea devine tot mai dificilă: băncile anticipează restricții suplimentare la împrumuturile pentru populație și companii

Creditarea devine tot mai dificilă, iar băncile din România estimează o continuare a restricțiilor în trimestrul al treilea al acestui an. Potrivit celui mai recent „Sondaj privind creditarea companiilor nefinanciare şi a populaţiei – trimestrul II 2025”, publicat de Banca Națională a României (BNR), instituțiile de credit se așteaptă la o înăsprire suplimentară a condițiilor pentru împrumuturile de consum și la o stagnare a celor pentru achiziția de terenuri, locuințe și finanțarea companiilor.

Creditarea devine tot mai dificilă în contextul riscurilor economice ridicate

În trimestrul al doilea din 2025, băncile din România au raportat deja o înăsprire a standardelor de creditare pentru împrumuturile și liniile de credit acordate sectorului real. Printre principalii factori care au determinat această evoluție se numără creșterea ponderii creditelor neperformante în portofoliile bancare și perspectivele incerte privind economia națională.

Potrivit datelor BNR, riscul de credit s-a majorat în 8 din cele 10 sectoare economice analizate, cel mai vulnerabil rămânând sectorul energetic. În acest context, băncile au devenit mai prudente, aplicând criterii mai stricte de acordare a finanțărilor atât companiilor, cât și populației.

Deși condițiile de creditare s-au înăsprit, cererea pentru împrumuturi din partea companiilor nefinanciare a crescut în T2 2025. Cele mai multe solicitări au fost destinate investițiilor, finanțării nevoilor curente, dar și proceselor de fuziuni, achiziții și restructurări. Economiștii explică faptul că multe firme încearcă să profite de oportunitățile din piață, chiar și în condițiile unor costuri mai mari ale creditului.

În ceea ce privește populația, tendințele au fost mixte. Cererea pentru creditele de consum a crescut, în timp ce cea pentru împrumuturile ipotecare a înregistrat o scădere, întrerupând astfel trendul ascendent din ultimele trimestre. BNR menționează că factorii principali care au influențat această evoluție au fost nivelul ridicat al dobânzilor, scăderea încrederii consumatorilor și preferința pentru utilizarea economiilor proprii în detrimentul creditelor bancare, anunță Agerpres.

Pentru T3 2025, băncile estimează o continuare a creșterii cererii de împrumuturi din partea companiilor nefinanciare, dar o diminuare a cererii de credite din partea populației – atât pentru consum, cât și pentru locuințe.

Sondajul BNR este realizat trimestrial, în lunile ianuarie, aprilie, iulie și octombrie, și are la bază un chestionar transmis primelor 10 bănci din România, care cumulează aproximativ 80% din totalul creditării companiilor și populației. Acesta oferă o imagine detaliată asupra tendințelor din sectorul bancar și a modului în care instituțiile de credit percep riscurile economice.