“Din totalul de 620.000 de IMM-uri inregistrate in Romania, circa 89-90% sunt microintreprinderi, iar dintre acestea, doar 1-2% au accesat credite bancare pentru finantarea activitatii. In urmatorii 15 ani, microintreprinderile si firmele mici nu vor fi finantate de banci, iar aceasta problema nu este specifica doar Romaniei.
Aceste firme au un risc mai mare”, a declarat Aurel Saramet, presedintele Fondului National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM), citat de Mediafax. In acest sens, Saramet a precizat ca firmele din aceasta categorie trebuie sa gaseasca alte surse de finantare, precum societati de venture capital, care sa investeasca in capitalul firmelor sau sa finanteze start-up-urile in conditii mai flexibile sau societati care sa acorde credite cu grad ridicat de risc, prea putin dezvoltate in Romania. “Daca nu vom avea cel putin 50 de astfel de societati, atunci nu vom putea sa sustinem finantarea firmelor mici si micro”, a adaugat Saramet.
Pe langa riscul ridicat in ceea ce priveste finantarea firmelor mici, pe care bancile si-l asuma mai greu, un element care influenteaza nivelul redus al creditarii pe acest segment este si managementul companiilor.
“Problema este si la nivelul managementului firmelor mici si micro, care nu inteleg prea bine criteriile impuse de banci. Atata timp cat managerul unei firme va centra, va da cu capul si va si arbitra, acesta nu va reusi sa dialogheze cu bancile. In plus, exista o retinere din partea intreprinzatorilor sa se indatoreze la banci”, a adaugat Saramet.
La randul sau, presedintele Alpha Bank, Sergiu Oprescu, apreciaza ca situatia nu se datoreaza doar sistemului bancar. “Un factor care limiteaza accesul la credite este si gradul de pregatire al mediului de afaceri. Nu este o lipsa de interes din partea bancilor, dovada fiind faptul ca apar din ce in ce mai multe produse standardizate pentru IMM-uri. Suntem intr-o evolutie exponentiala a interesului bancilor, dar si a firmelor”, a spus Oprescu.
Microintreprinderile sunt considerate firmele care au pana la noua angajati si o cifra anuala neta sau detin active in valoare de pana la doua milioane de euro, iar in categoria “mici” intra firmele cu 10-49 de angajati si afaceri sau active in valoare de pana la zece milioane de euro.
Saramet a amintit ca nici la nivelul intregului sector al IMM-urilor, finantarea bancara nu are un grad prea mare de penetrare. “Potrivit Bancii Nationale a Romaniei, doar 14-15% dintre IMM-uri au fost finantate de banci, iar din studiile noastre, 17%. Asta inseamna ca 80-90% dintre IMM-uri nu sunt finantate in Romania. In Uniunea Europeana, raportul este invers, 77% dintre IMM-uri sunt finantate de la banci, 23% din surse proprii”, a mai spus Saramet.
Fondul garanteaza executarea de catre beneficiarii finantarilor a obligatiilor patrimoniale asumate prin contractele de credit. Conventii de impartire a riscului prin utilizarea garantiilor FNGCIMM au fost semnate cu 20 dintre cele mai importante banci comerciale romanesti.
Din anul 2001, data infiintarii, fondul a sprijinit 6.000 de IMM-uri, valoarea totala a garantiilor acordate fiind de 480 milioane de euro, ceea ce inseamna un volum de 900 milioane de euro de credite sustinute.
Pentru acest an, Saramet estimeaza ca fondul va acorda garantii in valoare de 230 milioane de euro, in crestere cu 25-30% fata de anul trecut, pentru 3.500 de firme mici si mijlocii, sustinand astfel credite in valoare de 450 milioane de euro. Anul trecut, valoarea garantiilor acordate de fond a ajuns la 190 milioane de euro.
